在無(wú)抵押擔(dān)保的情況下，發(fā)放信用貸款最主要的依據(jù)是個(gè)人的信用狀況，用金融機(jī)構(gòu)的話說(shuō)就是你的信用綜合評(píng)分，一般情況包括以下方面：
一、是否有征信記錄
如果你名下有房貸、車貸、信用卡中的任何一項(xiàng)，且還款3個(gè)月以上，基本都可以認(rèn)定有征信記錄(如果沒(méi)有任何這類貸款，而且沒(méi)有任何銀行記錄，則為白戶，白戶不得申請(qǐng)信用貸款)。
二、信用記錄良好
無(wú)不良信用記錄，連續(xù)5年或累計(jì)6次逾期的，屬于黑戶(黑戶不能貸款)，如果申請(qǐng)貸款的當(dāng)月有逾期記錄，則為當(dāng)前逾期(當(dāng)前逾期同樣不能貸款，必須等更新后再申請(qǐng))，需要注意的是，只要有逾期記錄，就會(huì)影響貸款的審批，逾期時(shí)間離現(xiàn)如今越近，逾期越嚴(yán)重!
三、多頭借貸
也可稱為負(fù)債。大多數(shù)貸款都會(huì)顯示在你的征信報(bào)告里，不管申請(qǐng)哪種貸款，金融機(jī)構(gòu)的第一步就是查你的征信報(bào)告，所以如果你的貸款筆數(shù)很多(特別是小額機(jī)構(gòu)貸款或網(wǎng)貸)，再申請(qǐng)銀行的信用貸款就很難了。如果你的債務(wù)數(shù)額很大，如信用卡透支20萬(wàn)或其他信用貸款貸款50萬(wàn)，那么即使你征信良好，沒(méi)有逾期，也很難再獲得信用貸款貸款。另外，短期頻繁查詢個(gè)人信用信息，釋放出的信號(hào)是你最近很缺錢，貸款申請(qǐng)也一樣不好通過(guò)。
四、看個(gè)人素質(zhì)，工作是否穩(wěn)定
如果你在三個(gè)月內(nèi)更換一份工作，頻繁跳槽，銀行會(huì)自動(dòng)降低你通過(guò)的幾率，反之，如果你是公務(wù)員，通過(guò)的幾率會(huì)大大提高!其它如學(xué)歷、婚姻、戶口、工作單位等都會(huì)對(duì)貸款的通過(guò)與否有一定的影響!
五、借款憑證（看固定資產(chǎn)）
名下有房貸是申請(qǐng)信用貸款的最佳條件，其次是名下有一定價(jià)值的個(gè)人非營(yíng)運(yùn)家庭小汽車，或投保大型保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期類壽險(xiǎn)或分紅險(xiǎn)保單，再或者是有公積金或穩(wěn)定的工資流水?？偠灾?，有房有車有保險(xiǎn)有工作，申請(qǐng)人至少要滿足其中一個(gè)條件。(上述審查項(xiàng)目也適用于信用卡審批)
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