3月24日，乍暖還寒，本已步入春天的上海迎來(lái)了一場(chǎng)雨夾雪，很多人不得不翻出已存入衣柜的羽絨服。也許是因?yàn)樘鞖庾兓?，上海的街頭似乎也看不到工作日應(yīng)有的熙攘人群。
但是，早晨9點(diǎn)不到，在上海的一處會(huì)議室內(nèi)卻擠滿了人，他們正在為綠色金融如何步入發(fā)展“快車道”而出謀劃策。
在這場(chǎng)由“亞洲綠色技術(shù)中小微企業(yè)融資網(wǎng)絡(luò)”（ACMFN）主辦，中國(guó)電子節(jié)能技術(shù)協(xié)會(huì)與綠色創(chuàng)業(yè)匯等聯(lián)合承辦的中國(guó)首屆“清潔技術(shù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力建設(shè)研討會(huì)”，吸引了銀行界、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際機(jī)構(gòu)的數(shù)十位代表參加。
雖然近年來(lái)綠色金融取得了較快發(fā)展，但是，對(duì)于綠色中小微企業(yè)而言，融資難、融資貴仍舊是難以逾越的難題。
對(duì)此，宜信普惠信息咨詢（上海）有限公司小微企業(yè)信貸服務(wù)中心劉曉峰告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，綠色中小微企業(yè)規(guī)模一般比較小，絕大多數(shù)企業(yè)還沒(méi)有盈利，給這些企業(yè)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高。
ACMFN項(xiàng)目中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人、綠色創(chuàng)業(yè)匯平臺(tái)創(chuàng)始人葛勇則稱，相對(duì)于銀行貸款，中小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融公司和產(chǎn)業(yè)金融公司獲得貸款的利率較高，有的甚至達(dá)到20%以上，這對(duì)于企業(yè)而言負(fù)擔(dān)較重。
聲音：中小企業(yè)難享綠色金融
綠色金融正迎來(lái)發(fā)展的黃金期。在去年召開(kāi)的G20杭州峰會(huì)上，在中國(guó)的倡議下，綠色金融首次被納入會(huì)議議程，并形成了G20綠色金融綜合報(bào)告。此前，為建立健全綠色金融體系，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過(guò)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》。
近年來(lái)，作為全國(guó)兩會(huì)熱點(diǎn)之一，綠色金融也已連續(xù)兩年被寫(xiě)入政府工作報(bào)告。
葛勇告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)綠色金融發(fā)展發(fā)展很快，不斷有一些創(chuàng)新的產(chǎn)品和內(nèi)容出來(lái)，對(duì)于支持綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了巨大推動(dòng)作用。
以綠色債券為例，去年11月，中國(guó)人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿表示，從2016年初至11月，我國(guó)在境內(nèi)境外發(fā)行的綠色債券已達(dá)到1950億元，該數(shù)量占到全世界同期發(fā)行的綠色債券的40%，穩(wěn)穩(wěn)站在世界第一。
葛勇認(rèn)為，綠色債券規(guī)模雖然大，但是主要面向大型企業(yè)。國(guó)內(nèi)最近兩年綠色金融討論很多，針對(duì)綠色中小企業(yè)比較務(wù)實(shí)的政策、產(chǎn)品卻比較少。
“部分銀行也有高科技類中小企業(yè)的產(chǎn)品，解決綠色企業(yè)的融資需求，但是，與整體上龐大的中小企業(yè)數(shù)量相比，它們的資金量還是太少，而且產(chǎn)品設(shè)計(jì)上也不大適合中小企業(yè)的需求。”葛勇說(shuō)，比如，有一些銀行提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款等方式，但其在知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估等方面設(shè)置的放貸標(biāo)準(zhǔn)比較高，真正拿到融資資金的中小企業(yè)并沒(méi)有多少，他呼吁推出更多創(chuàng)新型，更加適合中小企業(yè)需求的金融產(chǎn)品。
實(shí)際上，關(guān)于金融創(chuàng)新曾引發(fā)了廣泛的討論。在今年全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員朱共山說(shuō)：“盡管中國(guó)綠色金融發(fā)展勢(shì)頭迅猛，但具體執(zhí)行中還存在兩大不足：一是對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的貸款動(dòng)力不足、規(guī)模不大，難以滿足不斷擴(kuò)大的綠色經(jīng)濟(jì)需求；二是與國(guó)際市場(chǎng)相比，人家在不斷創(chuàng)新綠色金融衍生產(chǎn)品，如新能源電站資產(chǎn)證券化、新能源電站優(yōu)先股計(jì)劃、碳期權(quán)、碳期貨、碳擔(dān)保等，我們還只是在做一些局部上的產(chǎn)品創(chuàng)新，無(wú)論廣度、深度還是規(guī)模上，都落后于中國(guó)綠色金融市場(chǎng)的發(fā)展與綠色能源企業(yè)的需求?！?/p>
調(diào)查：有企業(yè)難融資無(wú)奈借錢(qián)
張先生創(chuàng)立了一家廢物回收利用的環(huán)保企業(yè)，為了業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，想要獲得一筆融資卻始終未能如愿，最后不得已通過(guò)找朋友借錢(qián)的方式，獲得了一筆少量的資金用于企業(yè)發(fā)展。
張先生對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說(shuō)，作為初創(chuàng)型的小企業(yè)，沒(méi)有固定資產(chǎn)和穩(wěn)定的現(xiàn)金流，貸款幾乎不可能，但是，這類企業(yè)的發(fā)展卻最需要資金扶持。
實(shí)際上，多年來(lái)，綠色中小企業(yè)融資難、融資貴并不是秘密。
劉曉峰介紹，綠色創(chuàng)業(yè)匯平臺(tái)曾幫助一家小型餐廚垃圾處理企業(yè)做過(guò)融資，這家企業(yè)剛在新三板上市，它和上海很多中小學(xué)有合作，處理后的垃圾還可以作為肥料用于綠植。這樣的企業(yè)有穩(wěn)定的現(xiàn)金流和市場(chǎng)，給它提供資金的風(fēng)險(xiǎn)就比較小，但是，大多數(shù)綠色中小企業(yè)并沒(méi)有盈利，給這些企業(yè)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高。
“目前接觸到的綠色企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不如傳統(tǒng)企業(yè)，給這些企業(yè)放寬的話，預(yù)期壞賬肯定要高，給它們貸款的利率肯定也要更高?！眲苑逭f(shuō)。
在葛勇看來(lái)，在銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不太愿意給中小企業(yè)提供貸款的情況下，新型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和產(chǎn)業(yè)金融公司因?yàn)槟芙o中小企業(yè)提供量身定制的金融服務(wù)，有可能成為未來(lái)綠色中小企業(yè)獲取資金的主要渠道。
“相對(duì)于銀行貸款，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融公司和產(chǎn)業(yè)金融公司獲得貸款的利率較高?！备鹩抡f(shuō)，對(duì)于中小企業(yè)的貸款利率，有的在10%~20%，有的甚至達(dá)到20%以上，這對(duì)于企業(yè)而言，貸款利率的負(fù)擔(dān)較重。
據(jù)了解，中小企業(yè)尋求融資或貸款的目的主要用于現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)或建設(shè)，如果只是作為幾個(gè)月的短期現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)的話，如果設(shè)計(jì)合理的話，即使利率較高尚可承受，如果作為長(zhǎng)期的建設(shè)資金，企業(yè)將面臨巨大的利息壓力。
為此，葛勇說(shuō)：“當(dāng)前，很多中小企業(yè)不知道怎么和金融機(jī)構(gòu)打交道，我們一直在加強(qiáng)綠色中小企業(yè)的融資教育，幫助他們了解如何最優(yōu)地使用資金，比如什么時(shí)候需要錢(qián)，需要多少錢(qián)，如何選擇合適的金融機(jī)構(gòu)，資金使用期限的長(zhǎng)短對(duì)自身業(yè)務(wù)的影響等?！?/p>