個(gè)人/企業(yè)抵押貸款的8大風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)在一線城市如北京，上海，深圳等城市在融資環(huán)境方面還是比較好的，各地的公正機(jī)構(gòu)，房管局，擔(dān)保機(jī)構(gòu)都積極提高相關(guān)方面的服務(wù)。讓借貸雙方的法律文書(shū)簽署上較為完善。但是還是發(fā)生很多因?yàn)槭掷m(xù)瑕疵帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)貸網(wǎng)結(jié)合平時(shí)業(yè)務(wù)流程，歸納出以下個(gè)人/企業(yè)抵押貸款過(guò)程中的常見(jiàn)誤區(qū)，為避免抵押合同無(wú)效造成貸款損失風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款等放款機(jī)構(gòu)首先要做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析工作，只有詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)分析加上完備的風(fēng)險(xiǎn)防范才能真正保證貸款抵押的安全性。
個(gè)人/企業(yè)抵押貸款常見(jiàn)8大風(fēng)險(xiǎn)：
一 .抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)：所有權(quán)的確定比較復(fù)雜，政策性很強(qiáng)，有可能涉及多個(gè)部門(mén)，存在一些漏洞，給一些蓄意騙取銀行貸款的不法分子可乘之機(jī)。如假房本，實(shí)地盡調(diào)造假等。
二 .未辦理有關(guān)登記手續(xù)：我國(guó)《擔(dān)保法】規(guī)定了在法律規(guī)定的一定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)抵押，雙方當(dāng)事人不但要簽訂抵押合同，而且要辦理抵押物登記，否則抵押合同無(wú)效。實(shí)踐中可能發(fā)生未辦理抵押登記情況，甚至做了假登記。
三 . 將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意：以共有財(cái)產(chǎn)抵押貸款的，所有共有人都同意才能設(shè)立抵押登記等手續(xù)，否則低押無(wú)效。
四 .以第三方的財(cái)產(chǎn)做抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意：以第三方的財(cái)產(chǎn)作為抵押資產(chǎn)，必須經(jīng)得第三方同意，并辦理有關(guān)合同法律手續(xù)，方能有效。
五 .資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)導(dǎo)致抵押物不足值：抵押物價(jià)值隨市場(chǎng)行情變化，相對(duì)不確定，經(jīng)常關(guān)注周邊同檔次資產(chǎn)成交等變化情況；借款人往往利用各種手段盡量爭(zhēng)取將抵押物價(jià)值抬高；一些中介評(píng)估機(jī)構(gòu)不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，造成資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，使抵押物不足值成為抵押貨款的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
六 .未抵押有效證件或抵押的證件不齊：抵押權(quán)人未控制抵押物的有效證件，抵押的財(cái)產(chǎn)有可能失控，可能造成同一個(gè)抵押物的多頭抵押和重復(fù)抵押。
七 .因主合同無(wú)效導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效：抵押權(quán)是一種從權(quán)利，其存在和發(fā)生必須以一定債權(quán)關(guān)系的發(fā)生和存在為基礎(chǔ)和前提。貸款主合同無(wú)效，從屬合同也無(wú)效。貸款主合同無(wú)效一般多見(jiàn)于貨款合同附屬條件生效，但生效條件不具備，使貸款違背了有關(guān)法律規(guī)定，或貸款超出經(jīng)營(yíng)范圍。
八 .抵押物價(jià)值貶損或難以實(shí)現(xiàn)：若抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運(yùn)輸工具做抵抑，抵押物易受損失，且價(jià)值貶值快，可能削弱抵押擔(dān)保能力；對(duì)于專用機(jī)器設(shè)備等抵押物，因變現(xiàn)能力差，不易流轉(zhuǎn)，難以實(shí)現(xiàn)抵押價(jià)值。
有風(fēng)險(xiǎn)就有相對(duì)應(yīng)的防范方法，主要從四方面進(jìn)行防范：對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查、對(duì)抵押物價(jià)格進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估、做好抵押物登記手續(xù)、抵押期限要大于等于貸款合同期限。