憑借較高的資產(chǎn)收益率和良好的風(fēng)控能力，陳小軍和他的臺州銀行有著自己的標(biāo)記?！ o論在強調(diào)總量抑或增速的排行榜上，都難以覓得臺州銀行一詞。根據(jù)其2012年報數(shù)據(jù)顯示，民資控股的臺州銀行2012年總資產(chǎn)701.99億元，同比增22.74%，這一增速在國內(nèi)城商行對比中并無優(yōu)勢，但其報告期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤15.32億元，總資產(chǎn)收益率達到2.34%，這一數(shù)據(jù)在國內(nèi)商業(yè)銀行中遙遙領(lǐng)先?！ 〈送?，相較于長三角地區(qū)銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍下降，臺州銀行的風(fēng)控能力也頗為亮眼，2012年不良貸款余額為1.67億，其中0.43%的不良率明顯優(yōu)于區(qū)域內(nèi)同行?！ ≠Y產(chǎn)收益率全國領(lǐng)先 2012年末資產(chǎn)總額才突破700億元，分支機構(gòu)也多集中在本埠，與其他城商行千億元的資產(chǎn)規(guī)模相比，臺州銀行體量相對較小，但成立20多年來，陳小軍似乎只專注修煉一種功夫?！ ∪ツ昴陥髷?shù)據(jù)顯示，2012年臺州銀行總資產(chǎn)為701.99億元，同比增長22.74%，與2011年末17.93%的增速對比，資產(chǎn)規(guī)模加速累積。而2010年至今，臺州銀行分別實現(xiàn)凈利潤10.83億元、13.49億元和15.32億元，相應(yīng)的總資產(chǎn)收益率分別是2.63%、2.52%、2.34%?！ 淖陨砜v向比較來看，臺州銀行盈利能力似乎有所下滑，但對比區(qū)域內(nèi)其他城商行，臺州銀行的業(yè)績則遙遙領(lǐng)先。同樣以民營經(jīng)濟為基礎(chǔ)的溫州銀行，2012年資產(chǎn)總額為833.33億元，事實上，其資產(chǎn)規(guī)模一直領(lǐng)先于臺州銀行，但其業(yè)績則要遜色許多。2010年至2012年，溫州銀行凈利潤分別為4.95億元、6.45億元和5.48億元，對應(yīng)的總資產(chǎn)收益率分別為1.07%、1.10%、0.74%，其中2012年凈利僅為臺州銀行的3成左右?！ 〈送?，同處于臺州市的浙江泰隆商業(yè)銀行，2012年資產(chǎn)規(guī)模達到587.22億元，小幅落后于臺州銀行，其報告期內(nèi)共實現(xiàn)凈利潤6.24億元，總資產(chǎn)收益率為1.17%，在盈利能力上，與臺州銀行也有較大差距。 收入結(jié)構(gòu)方面，臺州銀行主營業(yè)務(wù)占營收的9成以上。2012年報告期內(nèi)，臺州銀行實現(xiàn)利息收入32.39億元，占營收總額的89.8%，而中間業(yè)務(wù)的手續(xù)及傭金收入額為9379.43萬元，僅占營收總額的2.6%，此外，其投資共實現(xiàn)收入2.74億元，是營業(yè)收入的7.6%?！ 敖陙砻駹I銀行總量小，但是業(yè)績好，其中臺州銀行資產(chǎn)收益率常年名列國內(nèi)銀行前茅?！闭憬〉胤浇鹑诎l(fā)展研究中心應(yīng)宜遜介紹?！ 艟J款額50.77萬 在成為一名銀行家前，臺州銀行董事長陳小軍原本想開一家摩托車修理鋪，其最為鐘愛的品牌是“銀座”摩托車?！ ?988年6月，陳小軍與另外10名個體戶籌得10萬元創(chuàng)業(yè)資金，以金融服務(wù)社為起點，其名稱就叫“銀座金融服務(wù)社”。依托臺州市民營經(jīng)濟的根基，這位草根出身的銀行家從創(chuàng)業(yè)初期開始，就選擇了小微金融為業(yè)務(wù)特色?！ 芭_州銀行8成戶均貸款低于50萬元，我們的特色就是小微金融。”臺州銀行信貸部門介紹。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，臺州銀行客戶貸款及墊款總額為439.14億元，其中100萬元以下的貸款戶數(shù)占全部貸款的91.36%，戶均貸款額僅為50.77萬元?！ ￡P(guān)于小微企業(yè)融資的經(jīng)驗，臺州銀行介紹稱，其總結(jié)出“三看三不看”的風(fēng)險識別技術(shù)，即不看報表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理。數(shù)據(jù)顯示，臺州銀行貸款客戶不斷向小微企業(yè)集中，其中2012年單一最大客戶貸款占比已由2010的2.69%降至1.37%，最大十家客戶貸款比例也由12.48%降至9.27%?！ 》种C構(gòu)分布方面，臺州銀行集中本埠，截至2012年共有63家分機構(gòu)，外地支行僅有舟山、溫州及杭州3家。而同處于臺州市的浙江泰隆商業(yè)銀行，近年來大舉異地擴張，目前共有外地分行9家，其中上海、蘇州2家外省分行。 此前，泰隆商業(yè)銀行曾一度陷入巨大的攬存壓力之中，而問題恰恰在于急劇的異地擴張。臺州市一家銀行內(nèi)部人員指出，民營銀行地域性極強，在本地經(jīng)營顯示出非常明顯的優(yōu)勢，而一旦到了異地，就陷入瓶頸。對此，臺州銀行方面則表示，其專注于本埠小微業(yè)務(wù)，暫無異地擴張計劃。 不良雙升，資產(chǎn)質(zhì)量顯隱憂 近年來，中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量普遍下降，其中長三角地區(qū)尤甚?！ ∫呀?jīng)公布的年報顯示，浙江省是長三角地區(qū)銀行不良反彈最為嚴(yán)重的地區(qū)。杭州銀行2012年資產(chǎn)突破3000億元，但該行不良貸款余額高達14.82億元，比年初增加7.29億元，不良貸款率為0.97%，較年初上升0.38個百分點，此外，寧波銀行、溫州銀行、泰隆商業(yè)銀行等不良貸款都出現(xiàn)雙升?！ ∨_州銀行也不例外，根據(jù)其年報數(shù)據(jù)，2012年臺州銀行不良貸款余額為1.67億元，比年初增加0.61億元，不良貸款率0.43%，較年初上升0.1個百分點。報告期內(nèi)，共發(fā)生100萬以上的訴訟43筆，均為借款糾紛，其中有17筆已進入執(zhí)行收回階段?！ 》从^其近三年來不良貸款率數(shù)據(jù)，臺州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量相對于區(qū)域內(nèi)其他城商行要好上許多。寧波、溫州、臺州三地比鄰，其經(jīng)濟模式也頗為相似，而近來受困于船舶、鋼貿(mào)和光伏業(yè)低迷，浙江省銀行貸款不良反彈較為嚴(yán)重?！ ∑渲袦刂葶y行2012年不良貸款余額為6.07億元，而同期凈利潤僅為5.48億元，利潤很大程度被不良貸款侵蝕，其2012年不良率也達到1.35%，在去年高位運行的情況下再升0.37個百分點。此外，同處于臺州地區(qū)的泰隆商業(yè)銀行2012年不良貸款也出現(xiàn)雙升，其中不良貸余額為2.82億元，較期初增加0.38億元，不良率0.80%，較期初上升0.29個百分點。 此外，雖然總資產(chǎn)保持了較快增速，但其營業(yè)收入和凈利潤增速正在趨緩，其中營收增速由2011年36.52%降至2012年16.39%，凈利潤增速下滑則更為明顯，2010年至2012年三年增速分別為50.15%、24.56%和13.53%，呈成倍下滑趨勢?！ ≈档靡惶岬氖?，臺州銀行是全國首家民資控股的商業(yè)銀行，國有股僅占5%，占據(jù)股本份額最多的分別是10%的招商銀行和吉利集團，占股9.86%的平安信托。招商銀行與平安信托同于2008年入股，時任招行行長馬蔚華曾介紹，并購的完成有利于兩家銀行在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新上進行探索。而據(jù)臺州銀行方面介紹，與招行、平安信托為戰(zhàn)略合作，并未具體業(yè)務(wù)上的聯(lián)系，臺州銀行在三者中扮演學(xué)習(xí)者的角色。(理財周報)