“三農”貸款難直接制約著農村發(fā)展和農民增收，其根本原因還是城鄉(xiāng)二元結構，導致出現(xiàn)了貸款難的問題。要緩解“三農”貸款難，需要有金融機構開設網點同時增加供給，因此銀監(jiān)會提出了“兩個不低于”政策，要求銀行業(yè)金融機構涉農貸款增量不低于上年、增速不低于各項貸款平均增速?！ ⊥ǔ＃r發(fā)行和農村合作社是農民和涉農企業(yè)主要的貸款方向，對于“三農”貸款，很多商業(yè)銀行并不占優(yōu)勢，很多縣級以下銀行網點基本沒有，但記者在吉林、黑龍江采訪涉農企業(yè)時了解到，建行在涉農貸款方面做得更加靈活。為涉農企和農戶量身定做了一批符合其需要的貸款方式，主要探索創(chuàng)新了新農村建設貸款、小額農戶貸款、林權抵押貸款、農業(yè)訂單貸款等系列的貸款方式，更為有效地解決了當?shù)厣孓r企業(yè)和農戶貸款難的問題?！ ∩孓r貸款需創(chuàng)新 建行吉林分行副行長尹君在接受記者采訪時坦言，幾年之前，吉林分行涉足“三農”貸款基本為零，建行貸款投放主要是電力、基礎設施等項目居多。 這幾年，商業(yè)銀行也開始著重關注“三農”企業(yè)，探索著適合不同地區(qū)和產業(yè)的貸款方式，加大對涉農企業(yè)的信貸支持?！ τ谵r戶貸款，并沒有固定資產可以抵押，建行吉林分行利用公司+訂單+農戶的方式給予農戶貸款?！ 〗?，累計向600余戶涉農企業(yè)、十余萬個人農戶發(fā)放貸款，累計授信達250億，達到分行整個貸款的23%?！ ⊥断蛐罗r村建設 在新農村建設上，國內不乏有很多村企合一的案例，在村企合一的過程中，通常都會面臨土地流轉、貸款難等問題。 吉林大荒地村黨委書記、東福集團董事長劉延東向記者講述村企合一解決了兩個問題，一是農村發(fā)展受經濟條件制約，不少村落甚至負債；二是企業(yè)發(fā)展到一定程度，村委會往往會與其因為利益發(fā)生摩擦，而受到村民代表大會影響，對企業(yè)發(fā)展產生了障礙。村企合一后最大的問題都可以得到解決，集約化管理有利于保證農產品質量同時農民也轉化成了產業(yè)工人，這種模式發(fā)展起來還比較順暢，完成土地扭轉，實現(xiàn)集約化經營?！ 〉牵迤蠛弦坏耐七M需要大量的先期資金投入，多數(shù)銀行的回應是沒有做過這樣的項目，有回應的銀行解決的貸款也只是杯水車薪?！ 白詈笫桥c建行接觸后達成的意向，由擔保公司提供階段性擔保，建行發(fā)放新農村建設貸款解決新民居安置的資金需求，通過宅基地復墾增加建設用地，以建設用地的出讓收益作為還款來源?！眲⒀訓|說?！ ?jù)記者了解，建行針對該項目提供了新農村建設5年貸款，2011年底投入2.5億元，2012年底又增加5000萬?！ 〖执蠡牡卮逶诮鹑谥С窒?，逐步推進新農村建設，用工業(yè)化、信息化推動現(xiàn)代農業(yè)，通過村企合一、土地扭轉，全村120公頃宅基地僅用10公頃就解決了村民的住房和生活需要，其余的全部復耕農田。(中華工商時報)