自2006年中國加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束后，銀監(jiān)會取消對外資銀行經(jīng)營地域、客戶對象和其他方面的非審慎性限制，對外資銀行已經(jīng)全面實施了國民待遇。 2008年“金融危機”以來，外資銀行仍然積極布局中國市場，顯示外資金融機構(gòu)對中國市場發(fā)展的信心，同時在某種程度上，“金融危機”和“歐債危機”導(dǎo)致外資銀行受到國際金融市場的沖擊，中國也成為外資銀行躲避金融風(fēng)暴的避風(fēng)港。 與國有銀行相比，沒有本土優(yōu)勢的外資銀行更需要被中國國內(nèi)客戶廣泛認(rèn)可，更努力為國內(nèi)企業(yè)帶來并增加直接的經(jīng)濟效益?！ 】粗刂行∥⑵髽I(yè)業(yè)務(wù) “拓展中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)是星展銀行的戰(zhàn)略重點和主要業(yè)務(wù)之一?！毙钦广y行（中國）中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)部華北區(qū)主管黃國雄告訴記者?！ ?jù)了解，2012年全年，星展銀行（中國）中小微企業(yè)新增貸款相較于2011年的增長了30%，2013年第一季度和去年同比增長34.5%，這些數(shù)字顯示了強勁的中小微企業(yè)貸款需求，也可以看出星展銀行（中國）在中小微企業(yè)貸款方面投放的力度有進(jìn)一步的加強?！ 〕钦广y行（中國）外，其他外資銀行的中小微業(yè)務(wù)也增速不少。資料顯示，大新銀行（中國）2013年第一季度，中小微企業(yè)新增貸款占全部新增貸款的比重為86%，相較于2012年同期增幅約為5倍?？傂信c大新銀行（中國）總行同在深圳的永亨銀行（中國）2012年中小微企業(yè)新增貸款約占全部新增貸款的18%，相較于2011年的增幅為138%。 據(jù)了解，除了增加對中小微的企業(yè)的貸款外，多家外資銀行采取開設(shè)中小企業(yè)企業(yè)專營分支機構(gòu)的方式，2011年12月6日，渣打銀行（中國）宣布其上海閔行廣通路支行正式營業(yè)，這是外資銀行在華設(shè)立的首批小微企業(yè)專營支行。12月8日，東亞銀行（中國）也宣布，其首家小微企業(yè)專營支行在上海正式開業(yè)。據(jù)永亨銀行（中國）透露，目前他們也已經(jīng)選定在廣州市海珠區(qū)開立第一家小微企業(yè)業(yè)務(wù)專營支行，另外永亨銀行（中國）還在深圳、廣州、珠海、上海及上海等5個地方共設(shè)立16個中小微業(yè)務(wù)團(tuán)隊?！ 〔贿^，黃國雄不太認(rèn)可這種開設(shè)專營分支機構(gòu)的做法，“星展中國暫時沒有計劃針對中小微企業(yè)業(yè)務(wù)設(shè)立專營分行或支行的計劃”。目前，星展銀行（中國）開展中小微業(yè)務(wù)的方式是在包括上海、天津、上海、蘇州、廣州、深圳、東莞、南寧等8個城市設(shè)有中小企業(yè)團(tuán)隊。同樣，大新銀行（中國）2012年成立中小企及設(shè)備融資部，提供全面的企業(yè)融資及中小企業(yè)機械設(shè)備融資，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況引入各分行。 提供實用的金融產(chǎn)品和服務(wù) 克服“水土不服”成為外資銀行開拓在華業(yè)務(wù)的首要目標(biāo)。如何在推銷成熟的銀行服務(wù)產(chǎn)品的同時針對中國客戶需求特點進(jìn)行調(diào)整和創(chuàng)新，最終實行融合中外文化因素的經(jīng)營和管理策略，成為外資銀行開展在華業(yè)務(wù)的重中之重。 據(jù)了解，國內(nèi)的企業(yè)信貸市場上，一般以短期（半年至最多不超過一年）的貸款授信為主。該類“定期支付利息，到期一次性還本”的貸款產(chǎn)品，原則上只能支持公司的流動資金需求，而無法支持其技術(shù)升級改造和擴大再生產(chǎn)的設(shè)備固定資產(chǎn)投入。此外，該類貸款多半以土地使用權(quán)和廠房所有權(quán)作為抵押物，對于對缺少比較完善的財務(wù)報表和抵押物的中小微企業(yè)，較難或無法取得銀行的信貸支持?！ Υ耍S國雄表示，星展銀行（中國）更看重和客戶之間建立良好長久的關(guān)系，他們著力在在銀行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新兩方面，為中小企業(yè)客戶量身訂制產(chǎn)品和服務(wù)方案，提供從貿(mào)易、流動資金貸款，資金管理服務(wù)，到外幣交易結(jié)算以及人民幣跨境結(jié)算等全面的一站式服務(wù)?！ 〈笮裸y行（中國）中小企及設(shè)備融資部主管王志榮向記者透露，大新銀行（中國）根據(jù)中小微企業(yè)的實際需求提供“1+1”的金融產(chǎn)品服務(wù)，即“固定資產(chǎn)融資+流動資金融資”。中小微企業(yè)通過大新銀行（中國）的固定資產(chǎn)融資購買了新設(shè)備，此時，企業(yè)也會產(chǎn)生購買原材料的資金需求，大新銀行（中國）根據(jù)客戶的具體情況，為客戶提供流動資金貸款，用于企業(yè)直接購買生產(chǎn)需要的原材料，從而使新設(shè)備的產(chǎn)能最大化?！ ∨c二者相同，記者從永亨銀行（中國）了解到，永亨銀行（中國）也是依據(jù)企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及資金需求情況等，提供階段性的金融服務(wù)：在企業(yè)發(fā)展初期提供簡單的貿(mào)易結(jié)算服務(wù)；當(dāng)企業(yè)處于發(fā)展上升階段提供扶持性的金融服務(wù)；對于成長到一定規(guī)模的企業(yè)，永亨銀行（中國）將視乎個別企業(yè)需要，著重提供貿(mào)易融資及金額較大的中、長期貸款服務(wù)。此外，還會為企業(yè)提供跨境融資及理財服務(wù)?！ ★L(fēng)險防控“自有一套” 對于商業(yè)銀行而言，不論經(jīng)濟上升還是下行時期，都需要有清醒的風(fēng)險意識?！ ↑S國雄告訴記者，在風(fēng)險控制方面，星展銀行（中國）主要關(guān)注點是客戶的現(xiàn)金流。他還強調(diào)，“在當(dāng)前世道不景氣的環(huán)境下，星展銀行一如既往地對客戶不離不棄?！薄 臉I(yè)務(wù)操作的角度，防范風(fēng)險的一個關(guān)鍵在于要對新客戶做好、做足背景調(diào)查。星展銀行（中國）通過“了解你的客戶”的審核，掌握客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)規(guī)模以及了解客戶高層對自身面臨風(fēng)險的應(yīng)對方案?！ ⊥踔緲s介紹，大新銀行（中國）在接洽中小微企業(yè)時，主要由具備行業(yè)經(jīng)驗的客戶經(jīng)理對企業(yè)進(jìn)行實地考察，這樣可以了解企業(yè)的實際運營情況和管理水平，而對抵押物的評估則注重其在貸款期間是否較能保值和在市場上是否具備良好的流通性?！ ≡陲L(fēng)險防控上，永亨銀行（中國）特別強調(diào)，企業(yè)的納稅情況和稅務(wù)記錄應(yīng)該是最被看重的誠信記錄，其在開展業(yè)務(wù)前，要求業(yè)務(wù)部門貸前實地綜合調(diào)查，包括對稅控機的申報數(shù)額、財務(wù)報表、銀行對賬單、企業(yè)信用與經(jīng)營狀況以及現(xiàn)金流等各方面的分析。此外還會對擔(dān)保人的個人信用度，借款人和主要股東的品行以及還款能力等進(jìn)行分析，并根據(jù)企業(yè)納稅數(shù)據(jù)測算可融資限額。（中華工商時報）