“我的收入一直比較高，銀行的流水也較好，征信記錄也沒有違規(guī)的情形，并且之前辦理信用卡都沒有出現(xiàn)審核不通過的情況，但最近在銀行辦理的信用貸卻沒有審批下來。”最近，省會(huì)市民袁菲菲對(duì)自己沒有被批準(zhǔn)信用貸的事感到很疑惑。
近日，她申請(qǐng)信用貸款的銀行給出了答復(fù)：不獲批的原因是職業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)。原來，袁菲菲在北京一家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)工作，在銀行眼里，網(wǎng)貸平臺(tái)屬于“不穩(wěn)定職業(yè)”。
是某些銀行對(duì)職業(yè)有較高要求，還是行業(yè)內(nèi)默認(rèn)的準(zhǔn)則？筆者詢問了石家莊的幾家國(guó)有銀行和股份制銀行，大部分銀行均表示：對(duì)于申請(qǐng)信用貸款，銀行偏向于工作穩(wěn)定的中高收入群體。某國(guó)有銀行的信貸部經(jīng)理表示：“信用貸不同于抵押貸，我們需要完全根據(jù)借款人的信用決定是否發(fā)放貸款，目前各家銀行的資金都比較稀缺，信用貸名額十分有限，如果申請(qǐng)貸款的人比較多，銀行肯定會(huì)對(duì)所有申請(qǐng)者的信用進(jìn)行分級(jí)，優(yōu)先選擇優(yōu)質(zhì)客戶。從申請(qǐng)人所屬行業(yè)來看，網(wǎng)貸行業(yè)近年來風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，一旦網(wǎng)貸公司出現(xiàn)問題，員工的后續(xù)還款就可能出現(xiàn)階段性問題，資質(zhì)顯然不如公務(wù)員、事業(yè)單位或國(guó)有企業(yè)的員工。”
據(jù)了解，部分銀行在審批貸款申請(qǐng)時(shí)，除了網(wǎng)貸行業(yè)外，還對(duì)多個(gè)行業(yè)有所限制。某股份制銀行客戶經(jīng)理表示：“除了一些眾所周知的不穩(wěn)定職業(yè)，我們貸款的發(fā)放還常常與國(guó)家政策有關(guān)，例如由于近幾年供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策，申請(qǐng)人所屬公司的經(jīng)營(yíng)范圍和關(guān)聯(lián)公司涉及國(guó)家去產(chǎn)能的行業(yè)也可能被拒貸，另外，一些人身安全難以保障的高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，像高空作業(yè)等職業(yè)也被銀行拒之門外?！贝送猓€有業(yè)內(nèi)人士透露，除了行業(yè)限制外，還有多個(gè)可能被拒貸的因素，包括信用記錄較差或者無借款、信用卡申請(qǐng)記錄的信用空白的人；工資收入太低或是現(xiàn)金流水過低的人群；負(fù)債率過高，意味著潛在風(fēng)險(xiǎn)高，也容易被拒，但各銀行的負(fù)債率標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，門檻也不一樣。另外，還有銀行對(duì)借款人的年齡有所要求，超過銀行的年齡限定范圍的借款人也很難申請(qǐng)到貸款。
如果滿足銀行信用貸款申請(qǐng)條件，該如何申請(qǐng)信用貸？一般來說，申請(qǐng)個(gè)人信用貸款一般需要提供如下材料：個(gè)人貸款申請(qǐng)表，借款人的身份證明、婚姻狀況證明及常住地址和聯(lián)系號(hào)碼及近三個(gè)月的一寸彩照，財(cái)產(chǎn)共有人有效身份證明，借款人學(xué)歷證明、職稱證書復(fù)印件，職業(yè)及單位職務(wù)證明，收入證明，借款用途依據(jù)及放款機(jī)構(gòu)要求的其他材料。
除了向銀行申請(qǐng)信用貸，小額貸款機(jī)構(gòu)和網(wǎng)貸平臺(tái)也可以申請(qǐng)信用貸。像阿里的借唄、騰訊的微粒貸，這兩款都是直接內(nèi)嵌在支付寶和微信上面的，可以直接打開查看自己的授信額度。其他互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)也有很多，但利息普遍較高，不正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)還可能盜取借款人信息，安全性較差；對(duì)于小額貸款，也要選擇靠譜的平臺(tái)貸款，但利息一般較高。這兩種借款方式信用審查較為寬松，沒有太多職業(yè)限制，如果向銀行無法申請(qǐng)到信用貸，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。（姜珊）