一、什么是個(gè)人貸款？
個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本、外幣貸款。其中，借款人的基本條件是具有完全民事行為能力的中國(guó)公民或符合條件的境外自然人；貸款用途明確合法；信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；具備還款意愿和還款能力。在此基礎(chǔ)上，銀行會(huì)根據(jù)不同貸款的特點(diǎn)對(duì)借款人有些差異性要求。個(gè)人貸款以自然人為借款主體，單筆金額較小風(fēng)險(xiǎn)分散，期限相對(duì)較長(zhǎng)，借款人提前還款現(xiàn)象較多，整個(gè)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)較好。
二、個(gè)人貸款大致可分為幾類？
1. 根據(jù)個(gè)人信貸用途的不同，可以分為個(gè)人購(gòu)房貸款、汽車貸款、留學(xué)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等。
2. 根據(jù)個(gè)人信貸擔(dān)保方式的不同，可以分為信用貸款和擔(dān)保貸款，而后者又包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等。
3. 根據(jù)個(gè)人信貸還款方式的不同，可以分為分期還款貸款和一次還清貸款，而前者又包括等額本金、等額本息、分期付息一次還本、本金等額遞增、本金等額遞減以及組合還款等方式。
4. 根據(jù)個(gè)人信貸期限的不同，可以分為短、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期貸款在1年以內(nèi)（含1年），中期貸款在1到5年（含5年）；而長(zhǎng)期貸款一般在5年以上，多在20至30年。
三、個(gè)人貸款品種
1、個(gè)人住房貸款
個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。
（2）按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款也可以分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。
2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，是指銀行向符合相關(guān)規(guī)定的借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款。
3、個(gè)人綜合授信
個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)，是指銀行根據(jù)個(gè)人客戶取得抵質(zhì)押、保證、信用的綜合信用情況對(duì)個(gè)人客戶確定最高授信額度，在不超過(guò)授信有效期和可用額度的條件下，借款人可以一次授信，多次向貸款銀行申請(qǐng)具有明確用途的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。最高額抵押是指經(jīng)抵押人與抵押權(quán)人簽訂協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。
可用額度，是指?jìng)€(gè)人綜合授信額度項(xiàng)下可用于發(fā)放貸款的額度，可用額度等于個(gè)人綜合授信總額度與額度項(xiàng)下已發(fā)放貸款余額之差。
4、個(gè)人質(zhì)押貸款
個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以未到期權(quán)利憑證（包括本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）、定期存款特戶、本外幣理財(cái)產(chǎn)品、具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)單等以及依法可質(zhì)押的其他種類的權(quán)利憑證）作質(zhì)押，從貸款銀行處取得一定金額并按期歸還貸款本息的一種個(gè)人貸款。個(gè)人質(zhì)押貸款可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜面、網(wǎng)上銀行等渠道自主辦理。
四、個(gè)人貸款的利率
1、個(gè)人貸款利率執(zhí)行方式有幾種？
基準(zhǔn)貸款利率：是指人民銀行公布的個(gè)人貸款利率，在市場(chǎng)具有普遍的參照作用。
浮動(dòng)貸款利率：是指在整個(gè)借款期內(nèi)隨人民銀行公布的基準(zhǔn)利率變動(dòng)而調(diào)整貸款執(zhí)行利率，調(diào)整時(shí)間和浮動(dòng)比例，由借貸雙方在借款時(shí)議定。浮動(dòng)貸款利率一般是以基準(zhǔn)貸款利率為基準(zhǔn)而上下浮動(dòng)。
固定貸款利率：是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)人民幣基準(zhǔn)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息。
混合利率：是指在貸款開(kāi)始的一段期間內(nèi)（利率固定期）利率保持固定不變，利率固定期結(jié)束后利率執(zhí)行方式轉(zhuǎn)化為浮動(dòng)利率。
住房公積金利率：住房公積金貸款屬于國(guó)家政策性貸款，故貸款利率較商業(yè)貸款利率低。
2、固定利率好還是浮動(dòng)利率好？
借款人選擇哪種利率更合適，關(guān)鍵是要根據(jù)未來(lái)利率的走勢(shì)判斷而確實(shí)，如果未來(lái)一定時(shí)期利率上升，則選擇固定利率可減少利息支出；如果未來(lái)一定時(shí)期利率走穩(wěn)或者下調(diào)，則選擇浮動(dòng)利率可減少利息支出。所以浮動(dòng)利率和固定利率沒(méi)有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)之分。
五、個(gè)人貸款的還款方式
個(gè)人貸款一般有多少種還款方式？每種還款方式有什么特點(diǎn)？
銀行為滿足不同借款人不同收入情況的需要，推出不同的還款方式：有的還款方式歸還本金的速度比較快，有的則歸還本金的速度較慢。雖然采用不同的還款方式導(dǎo)致最終歸還的總利息不同，但我們知道，各種還款方式都是根據(jù)借款人剩余本金的多少計(jì)算利息的...您前期歸還的貸款本金少，最終還的總利息自然就多。所以，選擇哪一種還款方式?jīng)]有是否最省錢，只有是否更合適。目前，個(gè)人貸款常用的還款方式主要是等額本金還款、等額本息、等額遞增（減）還款、按期付息還本還款四種。