隨著生活水平的逐步提高，因居住條件的改善而買房的人越來(lái)越多，現(xiàn)在超過(guò)95%的購(gòu)房者在買房時(shí)都是貸款買房，即辦理個(gè)人住房按揭貸款。
按揭貸款目前有兩種，一種是公積金按揭貸款，另一種是商業(yè)按揭貸款，重點(diǎn)論述了商業(yè)按揭貸款的辦理流程。
購(gòu)房者與房地產(chǎn)開發(fā)商談妥好房產(chǎn)價(jià)格，包含房子的建筑面積、銷售價(jià)、門牌號(hào)等，如果需要辦理按揭貸款，先交房子首付款，通常為房子總價(jià)的30%-40%，然后與購(gòu)房者簽訂房屋買賣合同，然后由房地產(chǎn)開發(fā)商會(huì)讓你準(zhǔn)備相關(guān)的商業(yè)貸款資料，通常都包含：身份證原件、居民戶口簿、結(jié)婚證/單身證明、銀行賬戶、個(gè)人收入證明、銀行卡流水、房子首付款單據(jù)等。
接著開發(fā)商會(huì)與銀行商定面簽時(shí)間，某些銀行員工可能設(shè)點(diǎn)在售樓部，客戶可在此進(jìn)行面簽，有的客戶需要到銀行去面簽。面簽前，銀行工作人員會(huì)對(duì)客戶的資格進(jìn)行審核，首先會(huì)查詢客戶的征信報(bào)告，如果有不良記錄，并且超過(guò)了銀行的商業(yè)按揭貸款規(guī)定，銀行直接會(huì)拒絕辦理貸款，那么這筆按揭貸款就不能審批下來(lái)，所以大家要珍惜自己的信用記錄，不僅是房貸要用，任何按揭貸款都要先看征信。
假如征信過(guò)關(guān)了，還會(huì)審查客戶的基本資料，包含工作、收入等，如果都沒(méi)有問(wèn)題，會(huì)直接簽署各種表格貸款資料等，不給這只是初步審查，等銀行工作人員返回后還要把這些貸款資料上報(bào)給支行或分行，等上級(jí)行審批完成后才能算完全通過(guò)，因?yàn)樯霞?jí)行審核后會(huì)有一小部分客戶資料被拒絕，因此，面簽完成后也不能保證按揭貸款能成功。
審批通過(guò)后，在房產(chǎn)管理部門辦理房屋買賣合同備案，約一個(gè)星期左右備案完畢，就會(huì)把正式的房屋買賣合同交給銀行。那么銀行會(huì)拿著客戶的相關(guān)資料到NFC進(jìn)行抵押登記，也就是說(shuō)，客戶的房子要抵押給銀行，大約等一個(gè)星期左右，NFC會(huì)出一個(gè)NFC登記證明，這就表明該房子正式抵押給了銀行，然后銀行會(huì)拿著該貸款資料發(fā)放貸款，按揭貸款會(huì)直接受托支付到房地產(chǎn)開發(fā)商的賬戶。
最終，銀行會(huì)將所簽訂的抵押合同，還款計(jì)劃表，付款憑單等交給客戶，至此按揭貸款的辦理工作已經(jīng)完成。通常按揭貸款發(fā)放到下個(gè)月才開始還月供，這個(gè)一定要按時(shí)還，否則會(huì)形成不良記錄，嚴(yán)重者將被直接回購(gòu)或強(qiáng)制執(zhí)行。
通常情況下，辦理抵押按揭貸款的整個(gè)過(guò)程大約需要辦理1-2月，這個(gè)時(shí)間根據(jù)各銀行的規(guī)定不同。一般來(lái)說(shuō)，中小型銀行放貸速度較快，而國(guó)有大銀行則較慢，有時(shí)受到額度限制。因此，如果一處樓盤有多家銀行合作，可以選擇某些中小型銀行，不僅放款快，而且審批也不是很嚴(yán)格。