每經(jīng)記者：李彪 每經(jīng)編輯：陳星


4月22日，國務院聯(lián)防聯(lián)控機制就發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復工復產(chǎn)工作情況舉行發(fā)布會。會上，針對如何加大對“首貸戶”信貸需求的問題，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒回應，通過“銀稅互動”、解決信息不對稱問題等途徑，滿足有貸款需求還沒有被銀行發(fā)現(xiàn)的小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，進一步解決一部分企業(yè)想貸貸不到的問題。


如何加大支持“首貸戶”


在發(fā)布會上，《每日經(jīng)濟新聞》記者提問：兩部門發(fā)文提出要加大對此前在銀行無貸款記錄的“首貸戶”的信貸支持，有企業(yè)反映有貸款需求，但是達不到銀行的授信門檻，請問銀保監(jiān)會將如何引導銀行加大對這類企業(yè)的信貸支持？


對此，李均鋒回應，目前，銀保監(jiān)會、各地政府對“首貸戶”的問題比較關注，我們說的“首貸戶”就是在商業(yè)銀行沒有獲得過貸款的這些小微企業(yè)和個體工商戶。


李均鋒介紹，現(xiàn)在市場主體中小微企業(yè)3000多萬戶，個體工商戶是8000多萬戶，加起來是1億多市場主體。目前，在商業(yè)銀行有貸款的，有貸款余額的小微企業(yè)和個體工商戶大約是2200多萬戶，占小微企業(yè)和個體工商戶的20%左右，就是有貸款余額的戶數(shù)覆蓋率是20%左右。這個覆蓋率還是比較高的，因為有的企業(yè)并不需要貸款，有些企業(yè)需要貸款，但并不一定符合銀行的貸款條件。


李均鋒指出，還有相當一批小微企業(yè)和個體工商戶需要貸款，銀行還沒有發(fā)現(xiàn)，所以通過“銀稅互動”、解決信息不對稱問題等途徑，滿足有貸款需求還沒有被銀行發(fā)現(xiàn)的小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，進一步解決一部分企業(yè)想貸貸不到的問題，對此我們有幾條措施。


第一，加強監(jiān)管引導。對商業(yè)銀行的考核中，今年專門設置了“首貸戶”比例的考核指標。要求商業(yè)銀行新發(fā)放的貸款客戶中，第一次獲得貸款的企業(yè)也就是“首貸戶”要占一定的比重。


第二是要求商業(yè)銀行進一步開發(fā)適合小微企業(yè)和個體工商戶的信用貸款產(chǎn)品，這些需要貸款但沒有得到貸款的多數(shù)屬于沒有抵押品、沒有擔保的，所以還是要利用“銀稅互動”以及其他方面的信息，引導銀行開發(fā)信用貸款產(chǎn)品。


第三，去年下半年以來，銀保監(jiān)會倡導各個商業(yè)銀行開展“百行進萬企”的行動，讓所有商業(yè)銀行，特別是基層行深入客戶，深入企業(yè)，不管是有貸款還是沒有貸款的，充分了解小微企業(yè)的需求。這個活動開展以來，效果非常好，銀行把身子沉下去，向每一個企業(yè)和個體工商戶詢問需求，他們?nèi)绻行枨螅蠗l件，銀行及時給予貸款支持，如果原來有貸款，貸款不夠的，銀行還可以追加貸款。今年以來銀行通過“百行進萬企”為2.2萬戶小微企業(yè)提供了融資支持，其中1.4萬戶是“首貸戶”。


第四，解決首貸戶的問題，要求商業(yè)銀行充分加強合作，小微企業(yè)、個體工商戶市場很大，但是每個商業(yè)銀行有自己的優(yōu)勢，有自己的客戶定位，所以要求每家商業(yè)銀行既要細分市場，同時要加強合作，特別是一些互聯(lián)網(wǎng)銀行，他們有大數(shù)據(jù)、有客戶，其他商業(yè)銀行有資金和風控技術，加強它們之間的合作，形成既競爭又合作的格局，共同解決那些需要貸款又沒有貸款的融資需求。


“銀稅互動”貸款有多少?


受到疫情的沖擊，很多小微企業(yè)反映在復工復產(chǎn)中融資困難不斷加劇，自疫情發(fā)生以來，通過“銀稅互動”方式發(fā)放的貸款情況如何？


對此，銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒指出，“銀稅互動”產(chǎn)品主要有三個方面的優(yōu)勢：一是精準對接企業(yè)需求。納稅企業(yè)只要有融資需求，銀行就能精準對接。二是向這些企業(yè)盡量發(fā)放信用貸款，就是借助企業(yè)的納稅信息發(fā)放免抵押、免擔保的信用貸款。三是靈活方便，現(xiàn)在“銀稅互動”可以在線上實現(xiàn)數(shù)據(jù)直聯(lián)，客戶可以通過線上申請、線上辦貸。企業(yè)提出申請，如果符合條件，最快幾分鐘就可以拿到貸款。


李均鋒介紹，為了應對疫情，特別是小微企業(yè)和個體工商戶方便辦理，加大了“銀稅互動”的力度，把“銀稅互動”的受惠企業(yè)范圍擴大了。從現(xiàn)在實施的效果看，“銀稅互動”效果非常明顯，到目前為止整個“銀稅互動”的貸款余額是5732億元，同比增長了74%；貸款戶數(shù)75萬戶，同比增長了114%。


李均鋒進一步說，也就是說，今年疫情發(fā)生以來，一季度特別是2月份、3月份商業(yè)銀行利用“銀稅互動”這個工具發(fā)放的貸款戶數(shù)和貸款額度大幅度增長，“銀稅互動”的貸款余額增加了770億元，貸款戶數(shù)增加了12萬。應該說“銀稅互動”工具對緩解小微企業(yè)和個體工商戶貸款難、貸款貴起到了很重要的作用。


無法按期納稅影響信用?


有企業(yè)反映受疫情的影響已經(jīng)幾個月沒有收入，有的甚至無法按期繳納稅款，這種情況是否會對企業(yè)的納稅信用產(chǎn)生影響，進而影響他們“銀稅互動”的貸款？


對此，國家稅務總局納稅服務司副司長、一級巡視員韓國榮指出，疫情突如其來，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生了不小影響，為了有效應對疫情，緩解納稅人的資金壓力，稅務總局已經(jīng)連續(xù)4次延長了納稅申報期限，并且允許有困難的企業(yè)依法向稅務機關申請辦理延期申報和延期繳納稅款。據(jù)統(tǒng)計，今年2月以來，全國共為12.1萬戶納稅人辦理了延期申報，為5.1萬戶納稅人辦理了延期繳納稅款。


韓國榮強調(diào)，對于納稅人關心的因為疫情影響而逾期申報或者逾期繳稅，是否影響納稅信用的問題，稅務總局也明確，對于受疫情影響而逾期申報或者逾期報送相關資料的納稅人可免予行政處罰，相關記錄也不納入納稅信用評價。因此，不會影響到納稅人享受“銀稅互動”貸款紅利。


韓國榮進一步指出，特別說明兩點：第一點，按照納稅信用評價制度，今年一月之后納稅人發(fā)生的逾期申報記錄，要到2021年才對其納稅信用級別產(chǎn)生影響。因為今年的納稅信用級別是根據(jù)2019年的納稅記錄進行評價的。也就是說，2020年以來發(fā)生的記錄不影響2020年納稅信用級別。


第二點，疫情解除后，稅務機關會主動提醒廣大納稅人，對自身的納稅信用記錄進行核實，有問題的，可以及時調(diào)整。如果納稅人在2021年發(fā)布新的評價結(jié)果前，沒有及時核實調(diào)整，還可以在明年年底前向稅務機關提出納稅信用復評申請，進而有效消除因為疫情防控對自身納稅信用的影響。


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