歲末年初，很多市民不止一次收到陌生電話，詢問“需要貸款嗎”。記者本人及部門同事都有這個經(jīng)歷。
其實，市場上合規(guī)的貸款品種也不少。特別是隨著LPR連續(xù)下調(diào)，一些銀行的貸款產(chǎn)品也出現(xiàn)了之前不敢想的優(yōu)惠折扣。
招行“閃電貸”年化利率低至5%以下
昨天，記者從招商銀行常州分行獲悉，該行針對閃電貸VIP客戶推出周年大回饋，在列入招行白名單單位工作，如公務(wù)員系統(tǒng)、公立醫(yī)院、公立學(xué)校等，且工齡1年以上的正式在職員工均可辦理，單人最高授信30萬元。
招商銀行常州房消團(tuán)隊團(tuán)隊長胡迪告訴記者，“閃電貸”是招行推出的一款顛覆性的線上個人貸款產(chǎn)品，因?qū)徟俣瓤欤氨乳W電，故有疾如閃電之稱，推出一年來，廣受好評，已榮獲《亞洲銀行家》“最佳消費者金融產(chǎn)品”獎。截至發(fā)稿，閃電貸在常州地區(qū)累計投放9.88億元，服務(wù)客戶達(dá)9541名。
具體而言，于1月6日-1月8日提款，VIP客戶能享受低至4.968%的年化利率，其他白名單客戶享受5.328%的年化貸款利率；于1月16日-1月18日期間提款，VIP客戶年化利率低至5.04%，其他白名單客戶享受5.4%的年化貸款利率。
記者于1月7日親自體驗了一把：提額30萬元，每月利息在1200元-1283元之間，按月還息，到期還本，隨借隨還。
銀行信用貸產(chǎn)品背后是科技實力的比拼
銀行有類似產(chǎn)品的并不少。
如江蘇銀行的“卡易貸”，南京銀行的“信易貸”，上海銀行的“信義貸”等，都是純信用的個人金融貸款產(chǎn)品，無需任何抵押。對于銀行來說，信用貸的風(fēng)險相對比有抵押物的貸款要高。
那么，如何在方便客戶和控制風(fēng)險中找到平衡呢？
目前，金融系統(tǒng)越來越重視大數(shù)據(jù)等高科技的應(yīng)用，金融科技正成為很多銀行的核心競爭力之一。以招行“閃電貸”為例，記者進(jìn)一步了解到，“閃電貸”之所以放款速度快，是因為招商銀行的研發(fā)團(tuán)隊采用了FinTech技術(shù)。該行相關(guān)人員介紹：“FinTech技術(shù)橫跨大數(shù)據(jù)、云計算、機器學(xué)習(xí)、人工智能等多個領(lǐng)域，在整合了銀行內(nèi)部各種數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，接入了征信、工商、法院、稅務(wù)、社保、公積金等外部數(shù)據(jù)。簡言之，只要客戶申請，大數(shù)據(jù)馬上就能整合出客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)，1分鐘內(nèi)就能得出審批結(jié)果?！?/p>
和公積金數(shù)據(jù)掛鉤、和納稅數(shù)據(jù)掛鉤……這樣的應(yīng)用在銀行系統(tǒng)已經(jīng)越來越普遍。因此，申請同一銀行同款產(chǎn)品的客戶，可能獲得的授信額度不同，享受的年化利率也不同。
某股份制銀行客戶經(jīng)理坦言，分層服務(wù)、精準(zhǔn)服務(wù)，對不同的客群提供不同的產(chǎn)品是個金服務(wù)的大趨勢。
貸款的“坑”不要踩
當(dāng)然，除了銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融系列的貸款產(chǎn)品也有很多。但用戶普遍反映了幾大問題。一是貸款利率較高，且有的含糊其詞，并不明確標(biāo)注(如圖3)；二是有些產(chǎn)品會計入個人征信，并影響房貸等授信；三是陷阱較多，很可能是非法的“套路貸”、P2P等。特別是第三點，記者日前從市地方金融監(jiān)督管理局獲悉，該局正著手建立地方金融機構(gòu)白名單制度，將定期向社會公布；并在政府網(wǎng)站上公示非法金融活動舉報實施細(xì)則。如果遇到非法金融活動，市民可以通過“12345”、電子郵箱等實時舉報。
針對銀行手機APP貸款是否安全的問題，各大銀行也自有妙招，如采用臉部識別等技術(shù)。以招行APP為例，胡迪解釋，客戶登錄時，需要進(jìn)行傳統(tǒng)的卡密驗證或通過生物指紋驗證。在申請、提款時，除了常見的短信驗證碼驗證和密碼驗證外，后臺反欺詐系統(tǒng)還會根據(jù)當(dāng)前情況觸發(fā)遠(yuǎn)程電話核身或高大上的刷臉驗證方式?！凹幢闶謾C丟失或別人盜用手機也無法進(jìn)入系統(tǒng)。”