“不貸等死，貸了就是找死?！币患抑行∑髽I(yè)老板向《金證券》記者抱怨說(shuō)，眼下做企業(yè)真的很難，貸款利率越來(lái)越高。 據(jù)了解，目前針對(duì)企業(yè)貸款，銀行除嚴(yán)格要求抵押+擔(dān)保外，利率至少上浮20%，最多上浮50%。盡管如此，這比起信托融資渠道來(lái)說(shuō)還算低的。 經(jīng)營(yíng)貸利率普漲20% 錢要花在刀刃上。去年年中的“錢荒”之后，銀行對(duì)于手上有限的額度倍加珍惜?！督鹱C券》記者近來(lái)走訪了解到，各家銀行針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款的利率普遍上浮20%以上。不僅如此，除要求提供“抵押+擔(dān)保”外，一些銀行還制定了自己特殊的門檻?！ 〗ㄐ行刨J人士表示，抵押物可以是住宅、商鋪寫字樓及廠房等，最高可貸1000萬(wàn)，利率上浮20%；根據(jù)貸款年限每年收取1.5%的費(fèi)用，一次收取?！ ≈行行刨J人士稱，經(jīng)營(yíng)性貸款利率至少需上浮30%，貸7成且需擔(dān)保；三年期限，第一年需還20%的本金，第二年需還40%的本金，第三年還完全部本金?！ ?lái)自交行的信貸人士透露，經(jīng)營(yíng)性貸款利率最低上浮25%-30%，按月付息一年還本，兩年之內(nèi)循環(huán)?！ 」ば行刨J人士則指出，經(jīng)營(yíng)性貸款利率最少上浮25%，資金打至第三方個(gè)人（法人、股東）賬戶?！ 〈送?，郵儲(chǔ)銀行信貸人士表示，該行的中小企業(yè)貸款可根據(jù)客戶資質(zhì)，住宅貸凈值的8成，最高可放大至9.1成；商業(yè)類和廠房貸總值5成，利率上浮10%-20%；貸款額度上限可達(dá)2000萬(wàn)?！ ∠啾戎?，民生銀行(600016,股吧)、平安銀行(000001,股吧)與廣發(fā)銀行除要求提供固定資產(chǎn)抵押外，還對(duì)企業(yè)注冊(cè)年限及法人從業(yè)年限提出要求。 《金證券》記者了解到，民生銀行要求客戶從事本行業(yè)3-5年，企業(yè)成立2-3年，家庭及企業(yè)凈資產(chǎn)達(dá)50-500萬(wàn)，并根據(jù)不同的行業(yè)，利率至少上浮20%。平安銀行要求企業(yè)注冊(cè)兩年以上或企業(yè)法人從業(yè)經(jīng)驗(yàn)5年以上，且信用記錄良好才可以申請(qǐng)貸款；針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款，該行利率上浮25%。廣發(fā)銀行要求公司成立兩年以上或成立一年以上+三年的本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，兩年內(nèi)與配偶無(wú)兩期以上的逾期，利率上浮30%?！ ≡谧咴L的銀行中，農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)性貸款利率最低。農(nóng)行信貸人士對(duì)《金證券》記者表示，該行個(gè)人助業(yè)貸款可用本人或公司及第三方名下（直系親屬）住房抵押進(jìn)行貸款，貸款額度上限達(dá)到1000萬(wàn)，利率上浮1.1倍；不過(guò)，需另收額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用雙方商議決定。事實(shí)上，如果加上“額度占用費(fèi)”，農(nóng)行的針對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款的利率也相當(dāng)于上浮20%?！ ♂槍?duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款利率，上浮最高的是興業(yè)銀行(601166,股吧)?！督鹱C券》記者了解到，該行對(duì)于一些銀行不接受的抵押物，如有擔(dān)保公司接受抵押純擔(dān)保，利率上浮50%可進(jìn)行放款。 據(jù)了解，目前銀行中長(zhǎng)期貸款一至三年(含三年)的利率為6.15%，如按上漲20%計(jì)算，那企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款的利率是7.38%。但需指出的是，這只是一個(gè)理想測(cè)算，并未將各種手續(xù)費(fèi)或其他與貸款直接捆綁的費(fèi)用計(jì)算在內(nèi)。 信托融資堪比高利貸 銀行針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款普遍開(kāi)出的價(jià)碼已然不低，但與信托融資渠道相比算小巫見(jiàn)大巫?！ 督鹱C券》記者了解到，目前通過(guò)信托融資的成本至少在15%。其中，企業(yè)要支付給融資方，即投資者的收益至少每年達(dá)到8%，而支付給中介的費(fèi)用，至少達(dá)到7%?！ ∫恍磐腥耸吭诮邮堋督鹱C券》記者采訪時(shí)表示，以房地產(chǎn)企業(yè)信托融資為例，房地產(chǎn)企業(yè)通過(guò)信托渠道的融資成本主要有四大塊，包括給予投資人的產(chǎn)品預(yù)期收益；給予信托公司的發(fā)行費(fèi)用；渠道費(fèi)用；支付給資金中介的介紹費(fèi)、第三方資產(chǎn)凈值調(diào)查費(fèi)用。 以2013年信托平均年收益率10.50%計(jì)算，除這10.5%外，后面三項(xiàng)費(fèi)用，行業(yè)平均在5%-7%的水平。上述人士指出，后面三項(xiàng)費(fèi)用要看具體情況，如果企業(yè)信譽(yù)好，行業(yè)地位強(qiáng)勢(shì)，則可以低于行業(yè)平均水平；如果知名度并不響，后三項(xiàng)費(fèi)用則要高出行業(yè)平均水平，有的企業(yè)甚至高出雙倍左右。 如此算下來(lái)，大型房地產(chǎn)企業(yè)通過(guò)信托貸款方式的融資成本平均約在16%-18%，而中小型房地產(chǎn)企業(yè)最高則可能在25%以上。這一水平遠(yuǎn)超過(guò)銀行貸款成本。 中小企業(yè)貸款仍不易 “能找銀行直接融資，干嗎還去找信托和高利貸呢？”揚(yáng)州一小型企業(yè)的張姓老板對(duì)《金證券》記者表示，對(duì)小企業(yè)來(lái)說(shuō)，高企的貸款利率就像飲鴆止渴。但為了企業(yè)的發(fā)展，有時(shí)候不得不低頭。不過(guò)，對(duì)他這樣的小企業(yè)來(lái)說(shuō)，向銀行貸款真的很難?！ ∈聦?shí)上，直接融資難一直是中小企業(yè)生存的攔路虎?！ ∮腥倘ツ陮?duì)部分企業(yè)貸款難易程度作了一個(gè)調(diào)查。如果將年銷售額在1億元以下作為中小企業(yè)的歸類標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)果顯示，將近57%的中小型企業(yè)稅后利潤(rùn)率集中在5%以內(nèi)，利潤(rùn)率在5%-10%的占28%，10%-15%的占9.57%，高于15%的只有5.45%。 調(diào)查結(jié)果顯示，76.5%的中小企業(yè)認(rèn)為向銀行貸款非常困難。其中，建筑、外貿(mào)服裝、制造行業(yè)的企業(yè)貸款更難?！ 袄噬蠞q，直接擠壓的就是企業(yè)的利潤(rùn)?！蹦俏粨P(yáng)州企業(yè)主告訴《金證券》記者，利率上浮越多，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)越難扛。而上述調(diào)查也顯示，八成以上的受訪企業(yè)主表示，如果銀行針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性貸款利率上浮超過(guò)40%，企業(yè)將無(wú)利可圖。 （金陵晚報(bào)）