人民銀行9月18日發(fā)布的信息顯示,人民銀行、外匯局共同起草了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)定》)?!兑?guī)定》明確鼓勵對有實際需求的境外企業(yè)優(yōu)先采用人民幣貸款;同時,進一步拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍,境外貸款主體不再局限于“走出去”項目。

《規(guī)定》所稱的境外貸款業(yè)務(wù),是指具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)直接向境外企業(yè)發(fā)放本外幣貸款,或通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業(yè)發(fā)放一年期以上本外幣貸款的行為,不包括銀行基于真實跨境貿(mào)易結(jié)算辦理的貿(mào)易融資。

《規(guī)定》旨在建立統(tǒng)一的本外幣境外貸款政策框架,支持和規(guī)范境內(nèi)銀行開展境外貸款業(yè)務(wù),以更好滿足境外企業(yè)資金需求;同時,對境內(nèi)銀行境外貸款相關(guān)的跨境資金流動實施宏觀審慎管理,做好風(fēng)險防范。

針對目前本外幣境外貸款政策差異較大、跨境人民幣貸款政策分散且限制較多的格局,《規(guī)定》將境外人民幣和外匯貸款業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一政策框架,同時鼓勵境內(nèi)銀行以本幣開展境外貸款業(yè)務(wù)。

《規(guī)定》明確,境內(nèi)銀行應(yīng)在境外貸款余額上限內(nèi)按規(guī)定自主開展境外貸款業(yè)務(wù)。鼓勵對有實際需求的境外企業(yè)優(yōu)先采用人民幣貸款;境內(nèi)銀行境外貸款還款幣種,原則上應(yīng)與貸款幣種保持一致。

《規(guī)定》還進一步拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍。

目前,相較境外外匯貸款,境內(nèi)銀行境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍較窄,貸款對象僅限于境外直接投資、對外承包工程和出口買方信貸相關(guān)企業(yè)。

《規(guī)定》則放寬了這一限制,允許境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對境外企業(yè)直接開展境外人民幣貸款業(yè)務(wù),境外貸款主體不再局限于“走出去”項目。

貸款用途方面,《規(guī)定》明確,境內(nèi)銀行發(fā)放的境外貸款,原則上應(yīng)用于境外企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)的相關(guān)支出、不得以任何形式直接或間接調(diào)回境內(nèi)使用、不得用于證券投資、不得用于償還內(nèi)保外貸項下境外債務(wù),如境外貸款用于境外直接投資,應(yīng)符合國內(nèi)相關(guān)主管部門有關(guān)境外投資的規(guī)定。

貸款利率則應(yīng)符合商業(yè)原則,在合理范圍內(nèi)確定。

《規(guī)定》對境內(nèi)銀行境外貸款相關(guān)的跨境資金流動實施宏觀審慎管理。結(jié)合各行一級資本凈額及境外貸款業(yè)務(wù)開展情況,《規(guī)定》設(shè)置了境外貸款余額上限,通過調(diào)整境外貸款杠桿率和宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)實現(xiàn)跨境資金流動逆周期管理。

境內(nèi)銀行應(yīng)確保任一時點貸款余額不超過上限。根據(jù)《規(guī)定》,境外貸款余額上限=境內(nèi)銀行一級資本凈額(外國銀行境內(nèi)分行按營運資金計)×境外貸款杠桿率×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)。

對一級資本凈額(外國銀行境內(nèi)分行按營運資金計)在20億元以下的境內(nèi)銀行,額外給予20億元的初始額度。