銀行貸款利率指的是年利率，我國(guó)利率都是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，據(jù)小編了解，最新銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率為4.35%，相比較上一次本次基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。
最新銀行貸款基準(zhǔn)利率表
根據(jù)現(xiàn)行中國(guó)人民銀行的貸款基準(zhǔn)利率來看：1、商業(yè)貸款利率如下：一年以內(nèi)（含一年），利率為4.35％；一至五年（含五年），利率為4.75％；五年以上，利率為4.9%。2、公積金貸款期限在五年以下（含五年）的，利率為2.75%，期限在五年以上的，利率為3.25%。銀行的貸款利率主要是根據(jù)央行規(guī)定的貸款利率進(jìn)行的上下浮動(dòng)。以商貸五年以上為例，基準(zhǔn)利率為4.9%，實(shí)際基本會(huì)在6%左右。
銀行貸款利率變化
中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。自同日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí)，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵(lì)，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)額外降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整。另外這次個(gè)人住房公積金存貸款利率沒有更隨一起降低。
銀行貸款月利率怎么算？
據(jù)小編了解，銀行貸款月利率就是年利率除以12。舉個(gè)例子來說，目前五年以上貸款基準(zhǔn)利率是4.90%，以此除以12個(gè)月，月利率約為0.41%。以工商銀行貸款利率為例，假設(shè)孫先生貸款10萬元，期限6個(gè)月，還款方式為按月付息，到期還本，年利率為9.00%。則：月利率：9.00%÷12＝0.信用違約掉期75%月70032利息：100000×0.75%＝750（元）月利息是750元，6個(gè)月就是4500元。也就是說，孫先生每月需要支付利息750元，一共是4500元，本息共計(jì)104500元。需要了解的是，還款方式對(duì)月利息有直接的影響，不同的還款方式，所需月利息是不同的。
銀行貸款利率浮動(dòng)依據(jù)
1、有利于突出中國(guó)銀行的信貸政策和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。對(duì)效益好的外貿(mào)企業(yè)、三資企業(yè)、外事企業(yè)和大中型出口生產(chǎn)企業(yè)、高科技生產(chǎn)企業(yè)在利率上給予優(yōu)惠。2、有利于促進(jìn)中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的共同發(fā)展。對(duì)我行的基本客戶的貸款、存大于貸的客戶臨時(shí)性貸款及在我行辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)、中間性業(yè)務(wù)的客戶貸款，在利率標(biāo)準(zhǔn)上，可以給予適當(dāng)照顧。3、有利于信貸資金的成本核算，改善資產(chǎn)負(fù)債比例及其成本結(jié)構(gòu)。貸款利率上下浮動(dòng)的幅度要參照銀行綜合資金成本的承受能力，低成本來源總量制約利率實(shí)行下浮的貸款總量，高成本來源總量確定利率實(shí)行上浮的貸款總量。資金來源的利率結(jié)構(gòu)要與資金運(yùn)用的利率結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。4、有利于信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理。原則上低風(fēng)險(xiǎn)貸款實(shí)行低利率，高風(fēng)險(xiǎn)貸款實(shí)行高利率。對(duì)自有資金達(dá)不到合理比例，或未按規(guī)定補(bǔ)足自有資金、信譽(yù)等級(jí)低下的企業(yè)，要通過利率手段促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。
貸款注意事項(xiàng)
1、貸款公式。按年息走：實(shí)際年利率=名義年利率按月息走：實(shí)際年利率=月息*12*2.1按日息走：實(shí)際年利率=日息*3602、直接從銀行走，貸款利率永遠(yuǎn)是最低的。3、千萬不要去非正規(guī)的機(jī)構(gòu)貸款，導(dǎo)致的結(jié)果是遇到高利貸。4、資金的成本都是有市場(chǎng)價(jià)格的：房貸5.5%左右、住房按揭抵押貸款6.3%左右、銀行信用貸7%左右、其余現(xiàn)金貸15%左右、民間借貸20%左右，以上價(jià)格為市場(chǎng)行情，如果您遇到的貸款利率號(hào)稱遠(yuǎn)低于上面的價(jià)格，請(qǐng)多留心眼肯定有貓膩。5、貸款過程中除了利率以外的費(fèi)用都是違規(guī)的：手續(xù)費(fèi)、代辦費(fèi)、銀行人員打點(diǎn)費(fèi)等。
銀行商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率表
【相關(guān)問題】
一、銀行貸款利率幾厘是什么意思？【答】幾厘就是千分之幾的利率。年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；日利率按本金的萬分之幾表示，通常稱日息為幾厘幾毫。如日息1厘，即本金1元，每日利息是0.001元。（1厘=0.001元，一毫=0.0001元）以1厘日息為例，即千分之一利率=0.1%加入貸款一萬本金，那么根據(jù)公式：日利息=本金*日利率每天的利息=10000*0.1%=10（元）厘是中國(guó)傳統(tǒng)利息單位，如：年利1厘即1%，貸出一萬一年收益100元；月利1厘即0.1%，貸出一萬一月收益 10元；日利（拆息）1厘0.01% 貸出一萬一日收益1元。民間借貸中常使用厘這個(gè)單位，是千分之幾的意思，如3厘的利息，就是0.3%，利息是分時(shí)間算的，計(jì)算前要分清是按日、按月、還是按年。舉例說明：李二向胡三借款1萬，并說給5厘的日利息，借款1個(gè)月。那么李二的意思就是向胡三借款1萬，給胡三0.5%的日利息，1個(gè)月后給胡三本金加利息共計(jì)1萬+1萬*0.5%*30=11500元。
二、銀行貸款利率指的是年利率還是月利率？【答】銀行貸款利率指的是年利率。我國(guó)利率都是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，而且銀行貸款利率是參照中國(guó)人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實(shí)際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動(dòng)（這也就導(dǎo)致很多地區(qū)利率上下有波動(dòng)，但都是在合理范圍之內(nèi)）。實(shí)際上從銀行貸款都是按照年利率計(jì)算的，如果是月利率的話就用年利率/12（月）就可以算出月利率了。銀行的貸款利率，就是指借款期限內(nèi)利息與本金的比例，比如400元的利息，貸款10000元，利率就為4%。