網(wǎng)友提問：辦理房屋貸款如何買保險(xiǎn)？據(jù)小編了解，貸款買房首先要弄清保與不保的問題。
銀行給借款人以房貸險(xiǎn)自由選擇權(quán)，對于減輕借款人的購房成本壓力無疑是個(gè)利好，那些資金較緊的購房者由此能省下數(shù)千元的保費(fèi)支出。
然而，房產(chǎn)畢竟是人們一生中比較重大的一項(xiàng)資產(chǎn)，那些保險(xiǎn)意識較強(qiáng)的消費(fèi)者，也完全可能會因自己的房產(chǎn)沒有保險(xiǎn)而感覺不踏實(shí)。因此，保不保房貸險(xiǎn)，最好還是從自己的實(shí)際情況出發(fā)來權(quán)衡和抉擇。
如果手頭資金相對充裕，那么，購置一份房貸險(xiǎn)也是個(gè)不錯(cuò)的選擇，因?yàn)闀r(shí)下的房貸險(xiǎn)綜合了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)兩部分內(nèi)容，而保費(fèi)卻只相當(dāng)于市場上同類房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的一半左右，性價(jià)比還是較高的。
決定了投保房貸險(xiǎn)后，問題并未就此終結(jié)，借款人馬上又會面臨下一個(gè)選擇：是一次性躉交，還是分年支付？其實(shí)，這只要對兩種保費(fèi)支付方式作一番比較就可明了。“分年付”每期保費(fèi)是按：“保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×0.1%”公式計(jì)算確定的，而“躉交”保費(fèi)則是按：“保險(xiǎn)費(fèi)=借款總額÷10000×借款年限相對應(yīng)的每萬元保險(xiǎn)費(fèi)”公式計(jì)算確定的。
表面看好像都是保險(xiǎn)額乘保險(xiǎn)費(fèi)率，但“躉交”的保險(xiǎn)額指的是貸款總額，而“分年付”的保險(xiǎn)額則是指每期剩余的貸款本金，兩者是有明顯差異的。
也正因?yàn)槿绱?，對于辦理房屋貸款如何買保險(xiǎn)來說，“分年付”要比“躉交”具有至少三項(xiàng)優(yōu)勢：
其一，克服了躉交方式因一次性付清保險(xiǎn)費(fèi)而造成的集中性支出較大的弱點(diǎn)，減輕了借款人的購房初期的資金負(fù)擔(dān)。
其二，當(dāng)借款人部分提前還貸時(shí)，其下個(gè)年度的保險(xiǎn)費(fèi)將按照實(shí)際剩余的貸款本金來計(jì)算，提前還貸部分的保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)然也就不用支付了。
其三，當(dāng)借款人提前還清全部貸款時(shí)，余下年限的保費(fèi)將全都自動(dòng)終止，因此，既可避免到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)的麻煩，也可節(jié)省退保手續(xù)費(fèi)的支出。
另外，由于“分年付”屬于一種延遲支付方式，而資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是說，早支付的錢要比晚支付的錢更值錢，故分次延期支付要比一次性支付更優(yōu)惠。
事實(shí)上，如果按活期利率將“分年付”未來各期保費(fèi)全部“貼現(xiàn)”至首期再與“躉交”保費(fèi)總額相比，就可證明這點(diǎn)。貸款買房一定在自己的能力范圍內(nèi)，不要讓自己的生活壓力過重，可以的話適當(dāng)?shù)乩碡?cái)會為你減輕很多還貸的負(fù)擔(dān)，你可以到理財(cái)教育社區(qū)看看人家是怎么理財(cái)還房貸買房的，還有很多人如今投資房產(chǎn)來賺錢的，多看看別人的經(jīng)驗(yàn)相信會讓你受益匪淺。