降準，降息，降貸款！這就是一個三部曲。但凡央行宣布降準，各大商業(yè)銀行馬上就要降息，隨后貸款的基準利率也會下降。
所以，只要銀行開始降息，那貸款的人就可以準備接“餡餅”了。尤其是那些貸款買房的，還是選擇LPR+浮動模式，每個月又能少還一點錢。
國家在什么情況下，會選擇降息？
首先很多人可能不了解，國家為什么要降息呢？
降息，最明顯的影響，就是儲戶存在銀行相同的錢，拿到的收益就比以往要少了。像前一陣子，各大商業(yè)銀行都開始下調(diào)定期存款利率。
六大國有銀行，兩年前定期，利息從2.6％下降到2.5％。三年期定期，利息從3.25％下降到3.15％。
儲戶拿到的收益少了，就會有一部分的人，覺得把錢存在銀行已經(jīng)不劃算。這些人就會把錢拿出來，投資到市場，或者是消費掉。
經(jīng)濟市場上有熱錢，自然就會刺激經(jīng)濟的增長。
所以降息，本質(zhì)上就是為經(jīng)濟服務的。只要經(jīng)濟發(fā)展不理想，國家必定會降準和降息。釋放大量的錢到經(jīng)濟市場，刺激經(jīng)濟的復蘇。
另外，很多沒錢的人，雖然也很想去投資，但是貸款利率很高，就不敢貿(mào)然投資。銀行降息以后，再把貸款的利率下調(diào)，會讓很多猶豫不決的人，下定決心去貸款。
這樣市場上的熱錢更多，經(jīng)濟恢復的也就越好。
所以，降準、降息、下調(diào)貸款基準利率，就是經(jīng)濟調(diào)節(jié)的三部曲。只要央行宣布降準，那后面的兩個也就快了。
貸款的基準利率下調(diào)，也不是所有的人都能得到實惠
比如說房貸，當初貸款利率轉(zhuǎn)換的時候分兩種：一種是固定模式，貸款利率不變。一種是LPR+浮動模式，貸款利率隨時在變化。
很多人在選擇的時候，都是對浮動模式持懷疑的態(tài)度。覺得銀行不會做虧本的買賣，選擇浮動的模式，日后必定會吃虧。
可是現(xiàn)在看，選擇LPR+浮動模式，還是更好一些。尤其是那些貸款利率比較高的，選擇浮動模式就真的是賺大了。
我國的商業(yè)銀行，未來的利息模式很明確：存款利息會下降，貸款利率也會下降。
選擇浮動模式，隨著貸款基準利率的下調(diào)，能少還很多的錢。
尤其是貸款二三十年的，少說也會經(jīng)歷五六次以上的貸款利率下調(diào)。雖然每次少還的錢不多，但是加在一起，就是一筆很可觀的數(shù)目了。
央行降息，就是貸款買房人的福音，因為后面貸款的利率必定會下降。但是，這只是針對LPR+浮動模式。