存款10萬(wàn)想貸款買(mǎi)20萬(wàn)的車(chē)，當(dāng)然可以了，但是車(chē)子開(kāi)回家不是停在那邊不動(dòng)的，后續(xù)費(fèi)用還是要慎重考慮一下的。
就好像：不少年輕的朋友們都喜歡養(yǎng)個(gè)貓、養(yǎng)個(gè)狗，是吧？
貓買(mǎi)回來(lái)之后，后面貓糧、貓砂、貓玩具、貓醫(yī)院，「哦呦」這種算起來(lái)，我發(fā)現(xiàn)買(mǎi)貓這筆錢(qián)是最便宜的。
存款10萬(wàn)塊錢(qián)我們看著這20萬(wàn)的，其實(shí)有這種想法很正常的，買(mǎi)車(chē)預(yù)算本身浮動(dòng)就是挺大的。
J.D.Power中國(guó)區(qū)聯(lián)合研究總監(jiān)王慶華就這么講：消費(fèi)者購(gòu)車(chē)預(yù)算超過(guò)10萬(wàn)的時(shí)候，對(duì)配置的期望就會(huì)明顯提高，但這個(gè)預(yù)算范圍很難覆蓋大多數(shù)配置或者某些高端配置。
比如說(shuō)：你想買(mǎi)臺(tái)2022款的軒逸，CVT舒適版指導(dǎo)價(jià)108600，4S店一去，銷(xiāo)售一頓介紹，「咔咔咔」天花亂墜：“老板，你可是成功人士！”
“加個(gè)1萬(wàn)，多個(gè)倒車(chē)影像，多優(yōu)雅；再來(lái)個(gè)2萬(wàn)，換成真皮座椅才對(duì)得起你的身份?！?/p>
心動(dòng)，怎么辦？要不要預(yù)算多加一點(diǎn)？要不就一步到位吧？車(chē)子要開(kāi)很久的。
溫水煮青蛙，1萬(wàn)2萬(wàn)、1萬(wàn)2萬(wàn)的，你15萬(wàn)就有可能想買(mǎi)了。當(dāng)初進(jìn)去你可是想看10萬(wàn)的車(chē)子的，最后提車(chē)的時(shí)候說(shuō)不定在20萬(wàn)了。
有的朋友有可能會(huì)說(shuō)：“買(mǎi)什么車(chē)無(wú)所謂，會(huì)動(dòng)就好了，我就是把預(yù)算卡死在10萬(wàn)以?xún)?nèi)。”
但是能保持冷靜、保持理性，卡住10萬(wàn)死活不超，多一個(gè)鋼镚扭頭就走的，確實(shí)還是少數(shù)人。
按照馬斯洛需求層次理論來(lái)講，人都有尊重需求，也就是從外界得到認(rèn)同、獲得感。
像是每次全國(guó)各地平均工資出來(lái)的時(shí)候，我們總是會(huì)比較下是不是達(dá)標(biāo)，「哦不」拖后腿了嘛，是吧？
像汽車(chē)這種消費(fèi)品和面子捆綁就更嚴(yán)重了，為了面子所謂的“達(dá)標(biāo)”，去買(mǎi)個(gè)更貴的車(chē)子，非常常見(jiàn)。
你去買(mǎi)車(chē)子本來(lái)確實(shí)是10萬(wàn)預(yù)算的，但一進(jìn)門(mén)銷(xiāo)售就從20萬(wàn)開(kāi)始介紹了。
“哦，不好意思，你20萬(wàn)買(mǎi)不起是吧？10萬(wàn)在那邊，我?guī)闳?。”還也老的個(gè)熱情，你就聽(tīng)的惡心，是不是？
如果真的打算貸款買(mǎi)個(gè)20萬(wàn)的車(chē)子，10萬(wàn)塊錢(qián)存款夠不夠？以后養(yǎng)不養(yǎng)得起？先算個(gè)賬感受一下。
裸車(chē)10萬(wàn)的軒逸舉例：購(gòu)置稅、車(chē)船稅、保險(xiǎn)這種通通一算，全款落地差不多114000塊錢(qián)。
如果貸款買(mǎi)臺(tái)裸車(chē)20萬(wàn)的凱美瑞，按照3成首付還3年來(lái)算，首付6萬(wàn)塊錢(qián)，月供4180。
再算上其他的費(fèi)用和保險(xiǎn)，還有貸款買(mǎi)車(chē)逃不過(guò)的那些各種名義的手續(xù)費(fèi)什么的，anyway，大禮包算6000塊錢(qián)吧，貸款落地差不多是241000塊錢(qián)了。
簡(jiǎn)單講：貸款買(mǎi)個(gè)20萬(wàn)的車(chē)，首付差不多要9萬(wàn)塊錢(qián)了。
10萬(wàn)塊錢(qián)存款「嗯」的確是夠，但貸款落地總價(jià)有241000，比10萬(wàn)全款買(mǎi)車(chē)要多花了127000塊錢(qián)，這個(gè)你要注意。
至于養(yǎng)車(chē)方面，我之前的節(jié)目里也算過(guò)的，這里按照現(xiàn)在的油價(jià)更新一下，10萬(wàn)塊錢(qián)的車(chē)子1年差不多19980，20萬(wàn)的車(chē)子24828。
攤到每個(gè)月，10萬(wàn)塊錢(qián)的車(chē)子是1665塊錢(qián)。貸款買(mǎi)20萬(wàn)的車(chē)子，每個(gè)月養(yǎng)車(chē)是2069塊錢(qián)，加上前面的4180的月供是6249了，等于說(shuō)每個(gè)月要多花4584塊錢(qián)。
聽(tīng)上去4000多好像也還好，每個(gè)月多花一臺(tái)手機(jī)錢(qián)，你這么想想是不是就有點(diǎn)那個(gè)啥了是吧？我們來(lái)感受一下4000多塊錢(qián)什么感覺(jué)。
首先算算最基本的，保證一日三餐的情況。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《2021年居民收入和消費(fèi)支出情況》的數(shù)據(jù)：全國(guó)居民人均消費(fèi)支出24100塊錢(qián)，平均到每個(gè)人每個(gè)月是2008塊錢(qián)。
2008加上養(yǎng)車(chē)和月供的6249，每個(gè)月可就是8257了，做月光族當(dāng)然也不行了，每個(gè)月總歸有點(diǎn)儲(chǔ)蓄了。
網(wǎng)費(fèi)不繳？手機(jī)流量不充？皮膚不買(mǎi)？對(duì)不對(duì)？
甄愛(ài)軍在《理財(cái)周刊》的《合理安排家庭收支》上面講到過(guò)：家庭結(jié)余比率在40%比較合理。
但對(duì)于收入不高、花錢(qián)比較多的年輕朋友，結(jié)余比率可能是低于這個(gè)水平的，但最低也不推薦少于10%。
按照8257的固定消費(fèi)，反過(guò)來(lái)?yè)Q算月薪，你月收入得拿到手9174到13761。
我們?cè)購(gòu)那懊婺莻€(gè)負(fù)債比例的角度來(lái)驗(yàn)證一下，一般來(lái)說(shuō)，債務(wù)支出占家庭總收入的比重不要超過(guò)50%，最好是低于30%。
簡(jiǎn)單算：月薪達(dá)到1.4萬(wàn)的朋友，貸款買(mǎi)20萬(wàn)的車(chē)子，每個(gè)月的債務(wù)支出就低于30%了，同時(shí)前面說(shuō)的結(jié)余比率是接近40%。
所以說(shuō)這叫什么？也不是不可以，對(duì)吧？
有的朋友有可能就要說(shuō)了，我還有房貸了，1.4萬(wàn)同時(shí)還要還車(chē)貸、還房貸，不夠的，那怎么辦？我們先算算。
一、二線城市每個(gè)月房貸算1萬(wàn)塊錢(qián)左右，再加上4000塊錢(qián)車(chē)貸，月薪2萬(wàn)8以上的話，負(fù)債比例才不超過(guò)50%能過(guò)日子。
三、四線的各位朋友，房貸算個(gè)4000塊錢(qián)，車(chē)貸也是4000塊錢(qián)，月薪差不多也要1.6萬(wàn)，負(fù)債才能不超過(guò)50%。
所以，總得來(lái)講，兜里有10萬(wàn)塊錢(qián)的存款，我要貸款買(mǎi)個(gè)20萬(wàn)的車(chē)子，想買(mǎi)和真的買(mǎi)是有區(qū)別的，后續(xù)的還款壓力沒(méi)你想象中那么小。
不要雄起一下，后面就苦個(gè)3年、10年的。
如果月薪負(fù)擔(dān)得起，自然也沒(méi)問(wèn)題，對(duì)不對(duì)？要是你還有房貸，其實(shí)建議多存點(diǎn)錢(qián)再買(mǎi)，如果還有娃，是不是？你越加要降預(yù)算了。
有的朋友有可能要問(wèn)了，10萬(wàn)存款貸款買(mǎi)20萬(wàn)的車(chē)子，月供我有點(diǎn)頂不住，10萬(wàn)塊錢(qián)買(mǎi)個(gè)什么價(jià)位的會(huì)比較合適？
是不是我10萬(wàn)存款買(mǎi)個(gè)10萬(wàn)落地的國(guó)產(chǎn)車(chē)會(huì)比較實(shí)惠、比較合適？
也有些朋友說(shuō)的：“我不是存款10萬(wàn)，是年薪10萬(wàn)，我能不能買(mǎi)貴一點(diǎn)的車(chē)子？”
參考文獻(xiàn)
2021年居民收入和消費(fèi)支出情況.國(guó)家統(tǒng)計(jì)局
甄愛(ài)軍.合理安排家庭收支.理財(cái)周刊,2021.