申辦房屋貸款的時候銀行會拒絕哪些人

申辦房屋貸款的時候銀行會拒絕哪些人？最近全國樓市密集調(diào)控，紛紛出臺限貸限購政策，蘇州、濟(jì)南等地的銀行也開始落實政策，在這個時候貸款買房難度有點大，貸款之前要看自己是否符合條件。那么，申辦房屋貸款的時候銀行會拒絕哪些人？

未滿18歲的未成年人

現(xiàn)實生活中，越來越多的父母們想以自己未成年的子女名義購置房產(chǎn)。分析其原因不外乎幾種：一是從對子女的關(guān)愛出發(fā)，考慮到未來孩子上學(xué)的戶籍問題；二是父母感情不和為了保護(hù)子女留下一套房產(chǎn)；三是擔(dān)心遺產(chǎn)稅會征收，為了避稅將房產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女的名下；再者也有不少父母以子女的名義購房是為了逃避債務(wù)或者隱匿不愿曝光的財產(chǎn)等等。不論是出于何種原因考慮，現(xiàn)在借款人咨詢未成年子女貸款購房的情況大有上升趨勢，對此我們提醒借款人，從銀行的政策角度出發(fā)，未滿18歲的未成年人是不能夠以獨立的個體向銀行申請貸款的。

按照我國《民法》的規(guī)定，年滿18歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請貸款。從銀行的貸款條件來看，借款人在向銀行申請貸款時需要有一定的學(xué)歷證明、具備相對穩(wěn)定的職業(yè)與較高的經(jīng)濟(jì)收入。很顯然，未滿18歲的未成年人并不符合銀行基本的貸款規(guī)定，所以不能夠以自己的名義直接向銀行申請貸款。

不過，如果由未成年子女與父母共同向銀行申請貸款，由父母（或一方）向銀行申請貸款并做出抵押承諾，為孩子代為還款并承擔(dān)連帶還款責(zé)任的公證，這樣在法律上是成立的，部分銀行可以接受其貸款申請。但如若在子女未滿18歲之前出售該套房產(chǎn)，操作起來較為麻煩，而且很有可能賣不了。銀行按揭顧問建議借款人在以未成年子女的名義貸款買房時，一定要慎重考慮。

不符資格的超齡人群

各銀行在接受借款人的房貸申請時有著較嚴(yán)格的審核條件，除了限制未成年人的貸款資格外，歲數(shù)較大的超齡人群也是不能夠貸款的。現(xiàn)在各商業(yè)銀行規(guī)定，在申請個人住房貸款時，男借款人年齡不超過65歲，女借款人年齡不超過60歲。為何會有這樣的限制規(guī)定，主要是根據(jù)城市的平均生活壽命和離退休人員的最高年齡綜合評定出來的。在現(xiàn)在銀根緊縮時期，為了減少銀行的貸款壞賬率、降低銀行貸款損失，在合理的規(guī)定范圍內(nèi)限制貸款人群，這也是銀行“自我保護(hù)”的一種方式。

個人信用資質(zhì)較差者

除了上述兩類“特殊”人群外，在符合貸款條件的借款人中遭到銀行“拒簽”最多情況的就是個人信用資質(zhì)較差者。在央行的個人征信數(shù)據(jù)庫日趨完善之后，全國范圍內(nèi)任何一家銀行都能隨時查閱到借款人的個人資料，名下是否有房貸、車貸、消費貸款，以及還款記錄等，甚至連借款人的工作單位、聯(lián)系方式、身份證件等也都是一覽無余。銀行根據(jù)征信數(shù)據(jù)庫里的借款人信息，來判定其是否符合申請貸款的資格。專業(yè)按揭顧問指出，在其實際成交的個案中，有的借款人不注意平時個人信用記錄，比如信用卡逾期高達(dá)100多次，名下有多套房貸、車貸的貸款尚未還清，這樣的借款人在申請貸款時銀行肯定是要說“不”的。所以借款人平時一定要注意個人信用的“正面”累積，保護(hù)好個人的“第二張身份證”。