來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)
對于不少小微企業(yè)來說，從銀行借到第一筆錢（也稱為“首貸”）并非易事。今年《政府工作報(bào)告》已明確提出，鼓勵(lì)銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸。隨后，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》，督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)。
為何“首貸”問題受到社會(huì)各界的高度關(guān)注？小微企業(yè)“首貸難”究竟難在哪？具體的破解路徑有哪些？
所謂“首貸戶”，是指在中國人民銀行征信系統(tǒng)中沒有貸款記錄的企業(yè)，俗稱“白戶”“無貸戶”。小微企業(yè)“首貸”問題之所以受到重點(diǎn)關(guān)注，是因?yàn)樵跒樾∥⑵髽I(yè)發(fā)放貸款的過程中出現(xiàn)了“掐尖”現(xiàn)象，以及對個(gè)別優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過度授信問題?！叭ツ辏麄€(gè)銀行業(yè)都大幅加大了對小微企業(yè)貸款的發(fā)放力度，但出于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低獲客成本的考慮，銀行大都傾向于為已有貸款記錄、頭部小微企業(yè)發(fā)放貸款，一家優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)往往被多家銀行找上門，一定程度上存在‘掐尖’以及過度授信問題。”某農(nóng)商行負(fù)責(zé)人說。這樣一來，部分真正有融資需求但尚未得到滿足的小微企業(yè)就被忽視了。
針對以上問題，部分省份已先行開展探索，并推出了相應(yīng)的監(jiān)管措施。日前，中國人民銀行杭州中心支行印發(fā)《浙江省小微企業(yè)首貸考核辦法》，主要從小微企業(yè)首貸戶數(shù)、貸款金額兩方面著手，對金融機(jī)構(gòu)首貸戶工作進(jìn)行定量考核，進(jìn)而推動(dòng)小微企業(yè)貸款“擴(kuò)面增量”。
浙江銀保監(jiān)局已從多方面入手，著力推進(jìn)首貸戶精細(xì)化管理，以期提升小微企業(yè)的融資可得性。
具體來看，一是加大對首貸戶的拓展。開展“百行進(jìn)萬企”融資對接活動(dòng)，組織銀行機(jī)構(gòu)以無貸戶為重點(diǎn)，摸排、對接63萬戶清單內(nèi)小微企業(yè)以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業(yè)融資需求；然后，引導(dǎo)企業(yè)和銀行與浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)對接，提高融資對接成功率。
二是對接地方特色化企業(yè)，了解無貸戶的金融需求?！耙环矫?，要求銀行積極對接4.3萬戶小微園區(qū)入園企業(yè)、6.2萬家科技型中小微企業(yè)，逐家監(jiān)測企業(yè)融資情況；另一方面，鼓勵(lì)銀行與地方政府部門加強(qiáng)溝通，對接當(dāng)?shù)靥厣髽I(yè)。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。其中，浙商銀行溫州分行已根據(jù)溫州市委人才辦提供的“在溫創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才名單”對接相關(guān)企業(yè)，累計(jì)向8家首貸小微企業(yè)授信3200萬元。
三是推動(dòng)省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與省級(jí)銀行機(jī)構(gòu)、法人銀行機(jī)構(gòu)“總對總”對接合作，政策性擔(dān)保向首貸戶傾斜，開發(fā)適合普惠金融領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和擔(dān)保組合，對新增“無貸戶”的銀擔(dān)合作情況加大監(jiān)測考核力度。
四是加強(qiáng)首貸戶管理培育，實(shí)現(xiàn)銀企共成長?！靶∥⑵髽I(yè)首貸的難點(diǎn)之一在于銀企信息不對稱，要讓銀企雙方能夠?qū)φ胀惶讏?bào)表講話，企業(yè)自己拿到的報(bào)表和銀行得到的信息是一個(gè)口徑?！闭憬y保監(jiān)局負(fù)責(zé)人說。（記者 郭子源）