近年來，農(nóng)村金融市場得到了空前的繁榮和發(fā)展，金融需求有效激發(fā)，許多商業(yè)銀行紛紛將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移至鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村，形成多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系。但在這個過程中農(nóng)村信用社經(jīng)營發(fā)展中還存在一些主要問題：適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)與調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在較大差距；金融創(chuàng)新能力與市場競爭需求存在較大差距；風(fēng)險防控機(jī)制建設(shè)與金融穩(wěn)健運行存在較大差距；員工綜合素質(zhì)與現(xiàn)代金融企業(yè)要求存在較大差距。筆者認(rèn)為，解決這些問題可以從下面幾點切入： 深化改革，加快轉(zhuǎn)型。扎實推進(jìn)股份制改造是農(nóng)村信用社快速發(fā)展的必由之路。盡管農(nóng)村信用社經(jīng)過了幾次改革，但是整體法人治理結(jié)構(gòu)仍未達(dá)到現(xiàn)代金融企業(yè)的模式要求。當(dāng)前，農(nóng)村信用社經(jīng)營機(jī)制仍處于傳統(tǒng)金融模式，以存貸款及結(jié)算業(yè)務(wù)為主，服務(wù)渠道和手段相對單一，服務(wù)產(chǎn)品匱乏，服務(wù)的差異化程度不夠，對客戶的綜合化服務(wù)能力不高，與現(xiàn)代金融行業(yè)的經(jīng)營模式還存在著較大差距，市場風(fēng)險較高。因此，農(nóng)村信用社必須按照“有效化解風(fēng)險、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升管理水平、增強(qiáng)發(fā)展能力”的建設(shè)思路和總體目標(biāo)，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)體制機(jī)制的改革，促使經(jīng)營體制逐步向股份制公司化治理結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代金融企業(yè)模式過渡。 堅持宗旨，改進(jìn)服務(wù)。一是堅持“服務(wù)三農(nóng)”宗旨不動搖，持續(xù)加大強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)的金融服務(wù)力度。在信貸投向投量上突出特色、找準(zhǔn)優(yōu)勢、抓住重點，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。二是按照認(rèn)真貫徹“有扶有控”的信貸政策，積極支持縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。優(yōu)先支持“薯、糖、乳、肉”農(nóng)畜產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品（000061）生產(chǎn)、加工、銷售一體化，增加農(nóng)民收入。積極支持高新低耗企業(yè)的技術(shù)改造和產(chǎn)品升級，有效推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐。積極開發(fā)適應(yīng)農(nóng)村各類市場主體需要的、具有差異性、多樣化的系列金融產(chǎn)品，推出高品位、多功能的金融工具和先進(jìn)的支付手段，為客戶特別是居住在貧困落后、交通不便地區(qū)的農(nóng)牧民客戶提供高效快捷的全方位服務(wù)，有效穩(wěn)定和擴(kuò)展客戶群體；針對農(nóng)牧民的生產(chǎn)生活特點，開發(fā)培育真正適合農(nóng)牧民的金融產(chǎn)品，加大助農(nóng)取款機(jī)具布放力度，努力擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務(wù)的覆蓋面?！ 》€(wěn)健經(jīng)營，強(qiáng)化管理。在未來的業(yè)務(wù)經(jīng)營中，應(yīng)按照現(xiàn)代銀行要求，繼續(xù)積極穩(wěn)妥地推進(jìn)股權(quán)改造，逐步建立起多元化資本結(jié)構(gòu)體系，約束信貸規(guī)模及風(fēng)險資產(chǎn)的超常增長，推進(jìn)流程銀行改造。應(yīng)逐步完善稽核審計與內(nèi)部評價體系，加快轉(zhuǎn)變稽核理念，加強(qiáng)稽核隊伍建設(shè)，嚴(yán)格稽核檢查程序，不斷提高稽核審計水平。循序漸進(jìn)地探索和完善經(jīng)營運行中的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，建立風(fēng)險補(bǔ)償來源可持續(xù)擴(kuò)充機(jī)制，積極協(xié)調(diào)和爭取地方財政適度提取支農(nóng)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項儲備基金，重點彌補(bǔ)農(nóng)村信用社發(fā)放貸款過程中因自然災(zāi)害導(dǎo)致的資產(chǎn)損失。應(yīng)強(qiáng)化信貸管理，從嚴(yán)控制風(fēng)險，堅定不移地推行信貸差別化管理，堅定不移地從嚴(yán)防控銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)，堅定不移地查處信貸違法違規(guī)行為，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸檢查力度，及時掌握轄內(nèi)執(zhí)行信貸制度和貸款運行中存在的主要問題，并予以妥善有效解決，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展?！ ∥幕瘜?dǎo)向，激發(fā)活力。一是提煉、樹立、推廣符合自身發(fā)展方向的“企業(yè)文化”。應(yīng)當(dāng)立足農(nóng)村信用社發(fā)展歷史和改革歷程，進(jìn)一步挖掘和拓展信合精神的內(nèi)涵與外延，建立一套反映時代風(fēng)貌、符合時代精神的系統(tǒng)化、科學(xué)化的企業(yè)理念體系，作為開展企業(yè)文化建設(shè)的理論基礎(chǔ)和行為指南。在企業(yè)理念的指導(dǎo)下加強(qiáng)員工的思想教育、法制教育、理想信念教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，弘揚清正風(fēng)氣，傳承優(yōu)良作風(fēng)，全面增強(qiáng)員工對企業(yè)的文化認(rèn)同和情感歸宿，提高員工大局意識、自律意識和服務(wù)意識。二是建立選人、育人、用人、留人的“人才文化”。應(yīng)更加注重人才資源的培養(yǎng)和開發(fā)，建立“唯才是舉”、“人盡其才”的科學(xué)用人機(jī)制，堅持正確的用人觀，使優(yōu)秀的人才引得進(jìn)、用得好、留得下；建立科學(xué)合理的激勵機(jī)制，客觀公正地評價員工的業(yè)績價值，充分調(diào)動全員參與改革發(fā)展和文化建設(shè)的積極性與創(chuàng)造性；強(qiáng)化以人為本的管理理念，暢通人才的上升渠道，積極創(chuàng)造條件，為每個員工提供施展才華、實現(xiàn)價值的機(jī)會和場所。（金融時報）