合規(guī)企業(yè)要素
一、合法經(jīng)營
銀行在審核企業(yè)時，一般特別關(guān)注企業(yè)經(jīng)營的合法合規(guī)有效性，尤其是企業(yè)是否有生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、偷稅漏稅等違法行為。采用偏門手段的確能在短期內(nèi)幫助企業(yè)實現(xiàn)盈利，但卻會給企業(yè)帶來災(zāi)難性的后果，也非常不利于進行銀行融資。
二、財務(wù)制度
銀行是否對企業(yè)貸款以及貸多貸少，一個重要的參考依據(jù)是企業(yè)的財務(wù)報表。因此，中小企業(yè)提供給銀行的會計報表資料應(yīng)該數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、真實有效，如實反映自身的經(jīng)營狀況及成果，杜絕造假、失真。也即企業(yè)一定要建立健全的財務(wù)制度和各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部財務(wù)管理，確保各項經(jīng)濟活動和財務(wù)收支真實性和合法性，以爭取銀行貸款的最大支持。
三、有效擔(dān)保
銀行出于對自身信貸資金安全性的考慮，在貸款項目的選擇上往往要求企業(yè)提供良好的貸款擔(dān)?；虻盅?，這也是銀行貸款時要求企業(yè)必須承諾的。而中小企業(yè)由于自身資金少、經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，但如果企業(yè)能取得一些科技資質(zhì)，或滿足政府的人才引進計劃，也可以進行貸款嘗試。
四、信用記錄
中小企業(yè)必須努力增強信用意識，提高自覺還貸意識，以實際行動取信于銀行；規(guī)范自己的金融行為。盡量避免征信出現(xiàn)被執(zhí)行或限高情況。如果出現(xiàn)征信方面問題，企業(yè)要積極采取相應(yīng)補救措施，讓銀行看到自己的誠信，以便進行融資行為。
五、還款能力
銀行怎么判斷企業(yè)是否有還款能力？
1.銀行流水
銀行流水是企業(yè)經(jīng)營收入最直接的一種表現(xiàn)，而且銀行在考核銀行流水的時候，主要考核的是最近半年日均進賬流水。
2、財務(wù)報表
銀行會要求企業(yè)提供最近兩年以及最近三個月的財務(wù)報表，甚至還需要提供審計報告。
3、開票額度
企業(yè)在銷售商品或提供服務(wù)的過程當(dāng)中給對方提供發(fā)票，企業(yè)開出的發(fā)票一般都是很正規(guī)的，基本上不可能作假。