中小企業(yè)融資難融資貴一直是我國金融領(lǐng)域需要積極探索的問題，也是各級(jí)政府解決本地企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的重要考核指標(biāo)。目前全國4000多萬的中小企業(yè)總體貸款利率還是相當(dāng)高的，原因就在于銀行為了堅(jiān)持“不僅能貸出去，還要能收回來”的原則，人為地提高了自身風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即增加利率浮動(dòng)比。但筆者調(diào)查到，從2019年開始全國正在實(shí)施統(tǒng)一的中小企業(yè)融資平臺(tái)即“信易貸”平臺(tái)，在此平臺(tái)上貸款的，大部分政府均出臺(tái)了給予貸款企業(yè)50%的貼息政策，實(shí)施后中小企業(yè)貸款利率甚至低于存款利率，扶持中小企業(yè)發(fā)展效果還是很顯著的。
中小企業(yè)
那么“信易貸”平臺(tái)是什么？2019年9月份，為解決中小企業(yè)融資難融資貴問題，國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》（發(fā)改財(cái)金〔2019〕1491號(hào)）。該通知要求建立全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)示范平臺(tái)（簡稱：全國信易貸平臺(tái)），銀保監(jiān)會(huì)督促地方政府積極引導(dǎo)中小企業(yè)、銀行金融機(jī)構(gòu)等在“信易貸”平臺(tái)注冊(cè)，同時(shí)積極整合中小企業(yè)的稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、海關(guān)、司法以及水、電、氣費(fèi)，社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息以及銀行各項(xiàng)貸款產(chǎn)品，并進(jìn)行撮合。銀行根據(jù)平臺(tái)收集的中小企業(yè)數(shù)據(jù)，結(jié)合自身貸款產(chǎn)品，就能積極主動(dòng)營銷中小企業(yè)貸款，降低銀行信息收集成本。
中小企業(yè)從業(yè)人員
同時(shí)國家鼓勵(lì)各級(jí)地方政府在“信易貸”平臺(tái)引入政府專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，專項(xiàng)用于彌補(bǔ)銀行在開展“信易貸”過程中，由于中小企業(yè)無法償還貸款等失信行為給銀行造成的經(jīng)濟(jì)損失。這樣也是鼓勵(lì)銀行減少對(duì)中小企業(yè)貸款中抵質(zhì)押擔(dān)保的過度依賴，提高信用貸款比例，也更符合中小企業(yè)的貸款需求。
中小企業(yè)通過“信易貸”平臺(tái)貸款的最大好處就是能享受到政府貼息政策，目前筆者所在的安徽省，所有地市均出臺(tái)了“信易貸”平臺(tái)貸款，政府給予貸款企業(yè)50%的貼息政策，最高50萬元。比如安徽省會(huì)合肥，此前發(fā)布對(duì)2022年3月31日前，中小企業(yè)申請(qǐng)“政信貸”（合肥信易貸）金融產(chǎn)品新增貸款不超過1000萬元且貸款期限1年以上的，給予50%最高50萬元貼息補(bǔ)助和1%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。受疫情影響因素，合肥市政府又于2022年3月29日出臺(tái)支持批零住餐旅游企業(yè)的優(yōu)惠貸款政策，約定從事批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、住宿業(yè)、餐飲業(yè)、旅游業(yè)的中小企業(yè)在4月1日至6月30日申請(qǐng)“政信貸”金融產(chǎn)品新增貸款不超過1000萬元且貸款期限1年及以上的企業(yè)，給予50%最高50萬元貼息補(bǔ)助。?
信易貸平臺(tái)
舉例可知，某中小企業(yè)從銀行貸款100萬元，利率按照2022年4月20日全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）3.70%計(jì)算，則一年利息為3.7萬元，通過“信易貸”平臺(tái)貸款并上傳放款借據(jù)及借款合同后，政府會(huì)在下一年度補(bǔ)貼1.85萬元，這樣企業(yè)實(shí)際承擔(dān)利率為1.85%，低于目前所有主流銀行一年期存款利率1.75%。
50%貼息
總之，國家實(shí)施“信易貸”平臺(tái)支持政策目的就是為了解決中小企業(yè)發(fā)展過程中的難點(diǎn)和痛點(diǎn)問題，符合社會(huì)大眾的集中訴求。只要中小企業(yè)積極穩(wěn)定發(fā)展，創(chuàng)造出質(zhì)量良好的產(chǎn)品，穩(wěn)定就業(yè)崗位，政府沒有不幫的道理。貸款利率低于存款利率，這是現(xiàn)實(shí)中可以有的。