與此同時(shí)，建行為受疫情影響暫時(shí)陷入困境的企業(yè)提供延期還款服務(wù)，確保企業(yè)生存和經(jīng)營(yíng)發(fā)展。對(duì)受疫情影響較大，流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的小微企業(yè)貸款給予臨時(shí)性延期還本付息安排，至今年6月末，建行已經(jīng)為約8萬(wàn)戶小微企業(yè)、超過(guò)400億元貸款延長(zhǎng)了還款期限。

上半年將普惠型小微企業(yè)

新發(fā)放貸款利率降低0.75個(gè)百分點(diǎn)

劉桂平稱，當(dāng)前各方合力，推動(dòng)小微企業(yè)融資成本降低：一是監(jiān)管部門在引導(dǎo)，如LPR定價(jià)水平實(shí)際上在引導(dǎo)下行。二是近兩年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)大力指導(dǎo)、引導(dǎo)、督導(dǎo)、要求商業(yè)銀行降低小微企業(yè)的融資成本。三是銀行自身將解決小微企業(yè)融資貴問(wèn)題變成自己的自覺行動(dòng)。

“三個(gè)因素疊加下，今年上半年建行將普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率降低了0.75個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)受疫情影響的企業(yè)進(jìn)一步下調(diào)了0.4個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，對(duì)武漢、對(duì)湖北受疫情影響最嚴(yán)重的地區(qū)，又作了進(jìn)一步下調(diào)安排?！皠⒐鹌竭M(jìn)一步表示，建行不僅在降低小微企業(yè)融資成本上下功夫，同時(shí)對(duì)小微企業(yè)實(shí)施了延期還本付息。如此，使得這些企業(yè)能夠接續(xù)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)也降低了他們的經(jīng)營(yíng)成本。此外，對(duì)于一些經(jīng)營(yíng)中遇到困難的小微企業(yè)，在抵押擔(dān)保方面的費(fèi)用、第三方中介機(jī)構(gòu)收費(fèi)等，建行也主動(dòng)承擔(dān)了下來(lái)，以減輕小微企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

劉桂平說(shuō)，建行還在首貸率和信用放款方面下功夫。建行小微企業(yè)的信用貸款客戶數(shù)占全部普惠金融客戶數(shù)的比重超過(guò)60%；其中，主打產(chǎn)品“小微快貸”，這一比重超過(guò)70%?！拔覀兿Ｍ?，通過(guò)‘能讓盡讓、能延盡延’的方式，在小微企業(yè)發(fā)展比較困難的情況下，為他們創(chuàng)造一個(gè)比較好的、寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。”

另?yè)?jù)介紹，建行推出的“惠懂你”手機(jī)移動(dòng)端融資和綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)服務(wù)，“惠懂你”集成創(chuàng)新了在線測(cè)額、預(yù)約開戶、股東開會(huì)、貸款辦理、進(jìn)度查詢、貸款歸還等功能，通過(guò)一部手機(jī)一站式完成。疫情期間更是加速釋放“惠懂你”線上服務(wù)效能，為客戶提供全線上無(wú)接觸服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，目前“惠懂你”訪問(wèn)量破億次，下載量超過(guò)1400萬(wàn)次，注冊(cè)用戶突破了1100萬(wàn)，實(shí)際認(rèn)證企業(yè)超過(guò)370萬(wàn)戶，提供授信金額超過(guò)2800億元。

大數(shù)據(jù)支撐風(fēng)控

新模式下不良貸款比率不到1%

談及如何控制普惠型小微企業(yè)貸風(fēng)險(xiǎn)，劉桂平指出，2017年該行普惠金融貸款不良率超過(guò)4%。但是，在推行新技術(shù)特別是大數(shù)據(jù)技術(shù)做支撐后，大幅度增加了銀行客戶經(jīng)理管控客戶的數(shù)量，而且管理的精準(zhǔn)性和針對(duì)性更強(qiáng)。“雖然我們的探索到今年還只有三年的時(shí)間，還不是一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期。但是，我們看到這種模式的發(fā)展態(tài)勢(shì)較好，新模式下發(fā)放貸款的不良貸款比率不到1%?！?/p>

劉桂平介紹，為全面推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略實(shí)施，建行出臺(tái)了一系列配套政策：

第一，單列信貸計(jì)劃。對(duì)小微企業(yè)的貸款只要有需要，符合建行數(shù)字化普惠金融發(fā)展模式所設(shè)定的大框架，這些小微企業(yè)的貸款申請(qǐng)不受限。

第二，在內(nèi)部資金的轉(zhuǎn)移價(jià)格上，對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行優(yōu)惠管理。目前建行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款的內(nèi)轉(zhuǎn)價(jià)格最高優(yōu)惠165個(gè)基點(diǎn)。

第三，在財(cái)務(wù)資源配置上，實(shí)行專項(xiàng)費(fèi)用配置。

第四，在績(jī)效考核上，過(guò)去普惠金融占比績(jī)效考核大5%左右，目前已經(jīng)提高到績(jī)效考核的13%，高于監(jiān)管要求?！拔覀冋J(rèn)為，雖然是服務(wù)小企業(yè)，但卻是一個(gè)大事業(yè)?！?/p>

第五，在發(fā)展小微企業(yè)貸款過(guò)程中，將它跟相關(guān)行業(yè)和領(lǐng)域的支持有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。比如，在發(fā)展小微企業(yè)貸款的同時(shí)和制造業(yè)貸款結(jié)合，因?yàn)橹圃鞓I(yè)占小微企業(yè)的比重較高。另外，也會(huì)和支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、綠色金融發(fā)展及首貸戶發(fā)展等一同考慮?！拔覀兿Ｍ麨榭蛻籼峁┚C合的金融服務(wù)。從這個(gè)意義上來(lái)講，我們?cè)趯?duì)小微企業(yè)的服務(wù)上，是通過(guò)體系化的措施和辦法，來(lái)推動(dòng)數(shù)字普惠金融模式落地?！?/p>