“喂，您好，請問你最近有資金需求嗎？”
最近有沒有感覺，除了房產(chǎn)中介推銷房子，就屬推銷銀行貸款的來電最多。電話一接通，就以超低利率、高額度吸引你。
“年化3.5%，先本后息，最高2000萬額度，隨借隨還?！甭犞遣皇呛苄膭?，但其背后或可能暗藏“巨坑”。
也是在這類電話的狂轟濫炸之下，朋友小美有點心動了。
背負(fù)高額房貸的她，因為房貸利率“站崗”而苦悶，眼見著而今利率持續(xù)下調(diào)，自己卻未能享受“紅利”。她算了一筆賬，若按當(dāng)前杭州基準(zhǔn)利率4.45%計算，每月房貸可省近1500元。
一天，某貸款推銷員告知她，可以另辟蹊徑“轉(zhuǎn)貸”，即把房貸轉(zhuǎn)為抵押貸或經(jīng)營貸，只要有房產(chǎn)證即可辦理，利率甚至可以做到年化4%以下。
盤算一下，可以省下一大筆錢，小美決定仔細(xì)了解一下，不過抱著謹(jǐn)慎的態(tài)度，約了小鳳凰一同前往。
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對接小美的人是一名推銷員，將我們引進(jìn)某寫字樓的公司，內(nèi)部有好幾十人在辦公，推銷員介紹他們公司有近200員工，業(yè)務(wù)繁忙，各部門分工明晰，貸款的話需要貸款經(jīng)理對接。
隨后，便給我們約了一位貸款經(jīng)理坐下詳談貸款事宜。按照貸款經(jīng)理的解釋，他們屬于銀行代理機構(gòu)，可以為客戶辦理貸款事宜，在此行業(yè)已經(jīng)多年，和不少大銀行有穩(wěn)定的合作關(guān)系。
該經(jīng)理解釋，他們是承接客戶貸款需求，和銀行打交道多，擁有一定的資源，資質(zhì)問題上不用擔(dān)心?？蛻糁恍枰峁┥矸葑C、戶口本、房產(chǎn)證等相關(guān)資料，中間環(huán)節(jié)他們都會處理妥當(dāng)。
交談之中了解到，該公司業(yè)務(wù)主要聚焦在銀行貸款，種類多樣，經(jīng)營貸、消費貸甚至可以提供“過橋”資金。
“一些熱門樓盤搖號，不少資金緊張的客戶，會找我們過渡一下。我們一般都做老客戶生意，比如在我們這辦過經(jīng)營貸的人，這樣知根知底?！睂Ψ浇榻B。
相比資金過渡，小美更看中的是低利率的抵押貸。其實小美對這類貸款多少有一些了解，主要是扶持微小企業(yè)的，需要營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營場地及經(jīng)營流水，作為普通白領(lǐng)，這樣的要求基本就將其拒之門外了。
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對于這點，貸款經(jīng)理開始自信介紹起他們的“服務(wù)”：“我們有兩套方案可以解決你的煩惱，一種是將優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營執(zhí)照過戶給你，通過合伙人的形式把流水做到符合要求，經(jīng)營場地也會處理好，一切信息都是真的。第二種是你自己新辦一個營業(yè)執(zhí)照，同樣可以幫忙解決場地、流水的要求?！?/p>
第一種方案，經(jīng)理坦言過戶的營業(yè)執(zhí)照需要繳納一筆費用，大約7000，比市面上便宜點，但要求將做賬等業(yè)務(wù)給到對方合作財務(wù)公司。第二種方案，看似簡單實惠一些，但銀行留給新企業(yè)的額度不多。
為了吸引小美辦理，貸款經(jīng)理現(xiàn)場算了一筆賬，以300萬總額、5%左右的房貸利率與經(jīng)營貸10年授信3.7%的利率對比，10年貸款利息可以省下近40萬（抵押經(jīng)營貸10年期）。當(dāng)然，該公司也會收取一定的費用，按照貸款總額的1.5-3%收取。
“轉(zhuǎn)”下貸款，就能省40萬，聽起來的確讓人心動，但其背后風(fēng)險也是巨大的。
按照規(guī)定，經(jīng)營性貸款是不得流入樓市、股市等領(lǐng)域。而按貸款經(jīng)理所言，其客戶貸款用途也多用于買房、還貸等，所以有一套規(guī)避風(fēng)險流程，而這也是最大風(fēng)險所在。
“我們會用一筆無關(guān)聯(lián)的資金把錢打到你的賬戶，貸款下來的錢你打到我們指定賬戶?！辟J款經(jīng)理介紹。
將巨額資金打入他人賬戶，萬一企業(yè)遇困境破產(chǎn)或跑路，豈不竹籃打水一場空？盡管對方解釋會對兩筆資金簽相關(guān)協(xié)議，并拿出日放貸量超2000萬的“傲人業(yè)績”以作保證，但并不能解除其背后的隱患。
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