高高興興買了房，貸款的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)銀行流水不符合標(biāo)準(zhǔn)，月收入不足以覆蓋月供的兩倍，貸款受阻，當(dāng)場(chǎng)哽住，那么，申請(qǐng)購(gòu)房貸款，銀行流水，收入證明不夠該怎么辦呢？
01房貸銀行流水的要求
銀行流水是指某個(gè)銀行活期賬戶的存取款交易記錄，按揭買房時(shí)，銀行會(huì)要求購(gòu)買者提供近6個(gè)月的銀行流水，并且要求是家庭收入是月供的2倍以上，所以，一定要選擇你經(jīng)常使用企且流水最大的銀行儲(chǔ)蓄賬戶打印流水。
對(duì)于工薪階層，銀行主要會(huì)看你的工資流水、每月的賬戶余額以及賬戶的日均余額，銀行流水中最好能體現(xiàn)出每月固定時(shí)間有較為穩(wěn)定的入賬，銀行流水中體現(xiàn)的家庭月收入，需房貸月供的2倍以上。
02房貸銀行流水不夠怎么辦
1、已婚人士可提供夫妻雙方的流水
如果你已經(jīng)結(jié)婚，且個(gè)人流水無(wú)法貸款的情況下，可以用夫妻雙方另一方的收入證明和身份作為共同借款人，向銀行申請(qǐng)夫妻共同貸款，這不但能大大降低銀行對(duì)你個(gè)人的流水要求，還能有效提升你借款的成功率。一般來(lái)說(shuō)，銀行要求的總月收入至少是房貸月供兩倍，比如房貸月供是5000元，丈夫月收入是8000元，只要妻子月收入超過(guò)2000，加起來(lái)超過(guò)10000元，就可以了。
2、提供大額財(cái)產(chǎn)證明
可以向銀行附加提供其他大額財(cái)產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)、汽車、大額保單等等，來(lái)證明自己的還款能力。
除此之外，也可以提供你所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品/信托基金/股票作為輔助財(cái)產(chǎn)證明，不同銀行對(duì)此類財(cái)產(chǎn)認(rèn)定程度不同，普遍的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為市值的三折來(lái)計(jì)算。
3、增加父母為共同還款人
如果說(shuō)增加父母作為共同還款人的話，也是可以輕松取得貸款的，這種方法的手續(xù)比較簡(jiǎn)單，貸款人只需要與其父母同時(shí)前往銀行、出示身份證、戶口本、結(jié)婚證或者單身證明、父母結(jié)婚證、父母銀行流水等材料、就可以添加父母為共同還款人了。
但要注意的是，如果父母的年紀(jì)過(guò)大，貸款年限有限制或銀行不批貸，一般來(lái)說(shuō)，周歲年年齡超過(guò)60周歲，就無(wú)法申請(qǐng)銀行貸款，不過(guò)，個(gè)別銀行貸款年限最高可以放款到65周歲。
4、用個(gè)稅、社保代替
有些銀行也可以用個(gè)人納稅證明、社保證明或者公積金納稅證明代替銀行流水，前提條件是每月都是在統(tǒng)一固定時(shí)間繳納，這樣才能證明借款人有穩(wěn)定的收入，但并不是所有銀行都可以這么做，具體還是要多咨詢幾家銀行。
5、提高首付比列
如果借款人的銀行流水不滿足要求，又不能提供擔(dān)保證明，只能提高首付比例，把貸款額度降低到自己的還款能力范圍內(nèi)。
不過(guò)還是要提醒各位購(gòu)房者：由于地方性和銀行政策的額不同，借款人要提前咨詢當(dāng)?shù)氐刭J款銀行，及時(shí)了解貸款政策，根據(jù)自己地實(shí)際情況選擇適合自己地解決方案。
03銀行流水需要注意些什么
1、通常要求半年以上的銀行流水
通常，銀行會(huì)要求購(gòu)房人提供半年以上的銀行流水，需要連續(xù)、穩(wěn)定、固有時(shí)間的入賬收入，流水中工資部分會(huì)有“工資”的字眼，如果是以個(gè)人轉(zhuǎn)賬的額方式發(fā)放工資，不能體現(xiàn)是工資收入，銀行一般不會(huì)承認(rèn)。
2、因換工作導(dǎo)致流水中斷可能會(huì)影響申貸
有些人因?yàn)橹型緭Q了工作，工資停發(fā)了一段時(shí)間，導(dǎo)致流水中斷了，這個(gè)時(shí)候買房的話，如果遇到要求比較嚴(yán)格的銀行，多少會(huì)有些影響。
3、流水造假涉嫌違法
在生活中，有些申貸人的流水不符合要求，偏偏不甘心，于是就會(huì)通過(guò)非正規(guī)渠道偽造銀行流水，但是，小編要在此處警告：這種行為涉嫌騙取貸款，嚴(yán)重的話是要負(fù)法律責(zé)任的。
4、刷流水注意有規(guī)劃性
還有人會(huì)通過(guò)刷流水的方式增加流水內(nèi)容，比如多次向銀行賬戶中存錢，讓現(xiàn)金流動(dòng)更大，不過(guò)刷銀行流水，關(guān)鍵是要在固定時(shí)間內(nèi)，連續(xù)存入一定比例的錢，一般申請(qǐng)貸款前四五個(gè)月就開始存，最好保持賬戶里一直有錢。
總的來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)流水的要求可以用四個(gè)詞總結(jié)：“固定” “連續(xù)” “穩(wěn)定” “合法”，也就是可以解釋為在每月固定時(shí)間內(nèi)，保證銀行卡連續(xù)半年以上一直有入賬，且流水的生成方式要符合法律規(guī)定，不能投機(jī)取巧，做違反法律的事。
銀行之所以會(huì)這樣規(guī)定，是因?yàn)椴糠稚曩J人本身收入有限，但為了獲取房?jī)r(jià)上漲帶來(lái)的收入，利用很少一部分資金杠桿買房，在未來(lái)還貸過(guò)程中，有出現(xiàn)斷供的可能。當(dāng)然，銀行也是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)才做了一些硬性規(guī)定，畢竟銀行自身額度有限，要盡可能放款給優(yōu)質(zhì)的客戶。因此在這個(gè)時(shí)候，購(gòu)房人的企業(yè)、職業(yè)、銀行流水、收入證明等都將成為其爭(zhēng)取到貸款的籌碼，即便你對(duì)此嗤之以鼻，也無(wú)法改變這個(gè)事實(shí)。