缺錢的時(shí)候,很多人第一時(shí)間想到的總是銀行。因?yàn)殂y行有的是錢,平日里跟銀行打交道也是最多的。但一提到貸款中介,很多人就變了臉色,唯恐避之不及,都覺得是&34;&34;。

然而事實(shí)真是如此嗎?

今天咱們就來說說

貸款的時(shí)候到底是自己去銀行

還是找中介比較好?

首先要告訴你,銀行對于貸款意向客戶都有等級之分:

1.按信用等級分類

銀行針對客戶償債能力指標(biāo)、經(jīng)營者素質(zhì)、經(jīng)營管理指標(biāo)、履約指標(biāo)及綜合收益、發(fā)展能力和潛力指標(biāo)等,對客戶進(jìn)行信用等級管理。

2.按資產(chǎn)類別分級

銀行對客戶規(guī)模主要是按資產(chǎn)和收入等標(biāo)準(zhǔn)來劃,具體說明就是按照客戶和該銀行的金融聯(lián)系多少分級,再銀行有代發(fā)工資、申購基金、辦理大額信用卡、開立對公戶等,與銀行之間的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)越多,級別越高;

3.按行業(yè)性質(zhì)分級

這主要是針對企事業(yè)單位客戶的劃分方法,比如電腦制造商可能將大型企業(yè)客戶按行業(yè)劃分為銀行、證券、教育、政府等。

你在銀行眼里是什么類型的客戶?你清楚嗎?

小微企業(yè)向銀行貸款存在信息不對稱,企業(yè)對銀行貸款產(chǎn)品大綱及風(fēng)控策略缺乏了解,盲目申請導(dǎo)致拒貸,即使從銀行貸到款也可能不是最優(yōu)的產(chǎn)品。

這不僅制約著小微企業(yè)的自身發(fā)展,同時(shí)也演化為社會問題。

主要原因有:第一,處于成長期的企業(yè),規(guī)模實(shí)力小,征信意識弱,違約風(fēng)險(xiǎn)高;第二,單筆貸款金額小,運(yùn)營成本高,經(jīng)濟(jì)效益差,銀行業(yè)務(wù)動力不足;第三,企業(yè)財(cái)務(wù)制度、經(jīng)營數(shù)據(jù)、內(nèi)部管理不同程度的存在問題,財(cái)務(wù)報(bào)表可信度低,銀行核實(shí)成本高;第四,信息不對稱。

小微企業(yè)不像大型企業(yè)有專門的融資部門,對貸款產(chǎn)品了解不充分,盲目申請,導(dǎo)致拒貸率高。那么信息不對稱給小微企業(yè)貸款帶來什么問題呢?

1、多付利息和費(fèi)用

每家銀行產(chǎn)品的利率差別很大。由于小微企業(yè)對于所在地區(qū)內(nèi)各家銀行貸款產(chǎn)品了解的不充分,選擇比較少,可能導(dǎo)致多付出利息成本。

2、浪費(fèi)時(shí)間精力

小微企業(yè)通常將自己的貸款資料向自己熟悉的銀行提出申請,受理審批要7-15天,如被拒貸,再找下家申請可能耽誤原本的用款計(jì)劃。轉(zhuǎn)貸若未按時(shí)找到新的貸款資金,可能導(dǎo)致原有貸款逾期。

3、不能優(yōu)化貸款方案組合

貸款方案有多種:銀行一押+非銀二押、房產(chǎn)抵押+信貸、信貸+信貸,合理的貸款組合方案可使客戶貸款需求得到最大化的滿足。

4、貸款期限、還款方式錯(cuò)配,導(dǎo)致還款壓力大

因客戶對銀行產(chǎn)品缺乏必要了解,往往找不到適合自己現(xiàn)金流狀態(tài)的產(chǎn)品。貸款期限短,還款方式不合理,造成還款壓力大甚至產(chǎn)生逾期。

5、對銀行產(chǎn)品大綱及風(fēng)控策略不熟悉,造成降額或拒貸

因?qū)︺y行產(chǎn)品的大綱不熟悉,資料準(zhǔn)備不充分,造成原本可以申請成功的貸款,最終拒貸。

6、“好征信”變成“差征信”,“好客戶”變成“差客戶”

因?qū)Ω縻y行等金融機(jī)構(gòu)不了解,不斷申請,導(dǎo)致征信被查詢次數(shù)過多,銀行等金融機(jī)構(gòu)會對客戶綜合授信評分降低,甚至拒貸。經(jīng)常出現(xiàn)“銀行有熟人,反而貸貴了”的現(xiàn)象,同質(zhì)化產(chǎn)品的背后,每家貸款機(jī)構(gòu)的政策、要求及針對人群都有很大的差別。同一產(chǎn)品換一個(gè)貸款機(jī)構(gòu),甚至同一家銀行不同分支行,可能金額、期限、利率、通過率都會有差別。而貸款中介公司可一一化解遇到的這些問題,為什么呢?

貸款中介公司更了解貸款產(chǎn)品及風(fēng)控策略,小微企業(yè)的一份資信材料能匹配出多種方案,并從中優(yōu)化出匹配客戶需求的方案。

貸款中介公司熟悉貸款流程,大大減少碰壁機(jī)會和時(shí)間成本,提高貸款效率。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能的發(fā)展,貸款中介的存在一定程度上讓小微企業(yè)融資不再難、不再貴。

千萬不要以為中介只是幫你跑跑腿、送資料,你根本不知道他們可以在不經(jīng)意間幫你解決被拒貸的風(fēng)險(xiǎn)、降低你的利息和時(shí)間成本,貸款中介干的不是體力活,而是技術(shù)活。

所以,專業(yè)的事就交給專業(yè)的人去做!貸款還是去找中介,不僅為你節(jié)省時(shí)間,還能為你節(jié)省金錢,集中精力,干好屬于自己的大事業(yè)!