齊金釗 中國證券報(bào)·中證網(wǎng)
助企紓困實(shí)踐中的“深圳方案”
在業(yè)內(nèi)人士看來，在解決中小微企業(yè)融資難過程中，征信是破解中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱難題的重要抓手。通過地方征信平臺(tái)建設(shè)，激活沉睡在政府部門和公共事業(yè)單位的涉企信用數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)涉企信用信息依法歸集共享，是中國人民銀行落實(shí)金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。
深圳地方征信平臺(tái)建設(shè)堅(jiān)持“以需求為中心”，以“實(shí)用、好用、可持續(xù)”為基本遵循，實(shí)踐證明是緩解中小微企業(yè)融資信息不對(duì)稱難題切實(shí)可行、行之有效的“深圳方案”。
據(jù)悉，在建設(shè)深圳地方征信平臺(tái)的過程中，各方堅(jiān)持“政府+市場”建設(shè)模式，充分發(fā)揮地方政府牽頭抓總作用，走出一條可持續(xù)發(fā)展新路。
2021年6月16日，深圳市組建由深圳市國資委100%控股、市場化運(yùn)作的深圳征信服務(wù)有限公司，作為深圳地方征信平臺(tái)承建和運(yùn)維主體。公司成立后，通過市場化競聘方式引進(jìn)人才、組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，全面啟動(dòng)系統(tǒng)開發(fā)和數(shù)據(jù)歸集工作，深入開展數(shù)據(jù)治理，可持續(xù)對(duì)接不同類型金融機(jī)構(gòu)的需求，輸出征信產(chǎn)品。
為顯著降低數(shù)據(jù)歸集阻力，提升數(shù)據(jù)歸集精準(zhǔn)性和有效性，深圳確定了從需求出發(fā)推進(jìn)數(shù)據(jù)歸集的工作思路，即所有的數(shù)據(jù)需求都是基于對(duì)商業(yè)銀行的全面調(diào)研提出。人民銀行深圳市中心支行對(duì)轄內(nèi)全部銀行組織了多輪全面的地方征信數(shù)據(jù)源需求調(diào)研，根據(jù)普惠金融需求迫切程度，進(jìn)行了優(yōu)先級(jí)排序，為高效推進(jìn)數(shù)據(jù)歸集工作奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
為了解中小微企業(yè)對(duì)地方征信平臺(tái)的功能需求，人民銀行深圳市中心支行組織不同類型銀行對(duì)其客戶共2210家中小微企業(yè)開展了融資需求調(diào)查，使得平臺(tái)功能設(shè)計(jì)時(shí)更加注重解決中小微企業(yè)快捷融資問題。
地方征信平臺(tái)為普惠金融賦能
深圳征信作為全市重要金融基礎(chǔ)設(shè)施和統(tǒng)一社會(huì)信用服務(wù)平臺(tái)，其在搜集數(shù)據(jù)、整理數(shù)據(jù)方面具有獨(dú)特優(yōu)勢。截至目前，平臺(tái)已整合工商、社保、高新資質(zhì)等11個(gè)大類的政務(wù)數(shù)據(jù)，大大節(jié)省了銀行對(duì)接不同渠道的成本。基于該征信平臺(tái)的數(shù)據(jù)服務(wù)，深圳多家金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小微企業(yè)方面取得了可喜的成果。
深圳中行普惠金融事業(yè)部主任級(jí)高級(jí)經(jīng)理張明介紹，“中銀科創(chuàng)?知稅貸”是中行結(jié)合深圳征信平臺(tái)提供高新技術(shù)企業(yè)名錄、環(huán)保評(píng)級(jí)等數(shù)據(jù)，面向深圳市場推出的一款科創(chuàng)特色產(chǎn)品，純信用額度最高至500萬元、年化利率最低2.95%。目前已服務(wù)客戶1531戶，金額18.51億元。
微眾銀行企業(yè)市場及創(chuàng)新業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理袁偉佳表示，該行已將深圳征信應(yīng)用于微眾銀行的科創(chuàng)貸產(chǎn)品，已對(duì)近1500戶企業(yè)完成授信，累計(jì)授信金額約26億元。
招商銀行深圳分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理李嶠表示，截至2022年4月末，該行在征信平臺(tái)查詢征信報(bào)告566戶（即融資申請(qǐng)戶數(shù)），其中獲得融資的企業(yè)戶數(shù)104戶、融資金額8.95億元。其中，小微企業(yè)貸款5.78億元、信用貸款1.5億元。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示，人民銀行深圳市中心支行堅(jiān)持“以需求為中心”，以“實(shí)用、好用、可持續(xù)”為目標(biāo)，推動(dòng)建成深圳地方征信平臺(tái)，搭建起銀行、企業(yè)、政府、社會(huì)四方連結(jié)的“橋梁”。深圳地方征信平臺(tái)建設(shè)過程中，探索出“政府+市場”建設(shè)模式，充分發(fā)揮地方政府牽頭抓總作用，初步走出一條可持續(xù)發(fā)展新路，值得各地學(xué)習(xí)借鑒。