**問：公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別？**
**答：** 買房時，很多人會糾結(jié)于選擇公積金貸款還是商業(yè)貸款。這兩者之間確實有不少差異，讓我們一起來看看。
**1. 利率差異：**
公積金貸款的利率通常比商業(yè)貸款低。比如，5年以上的商業(yè)貸款基準利率是4.9%，而公積金貸款利率只有3.25%。這意味著，如果你貸款100萬元，30年還清，公積金貸款每月還款額大約是4352元，而商業(yè)貸款則需要5307元。
**2. 貸款比例：**
公積金貸款的貸款比例通常比商業(yè)貸款低。舉個例子，如果你買同一套房子，商業(yè)貸款可能能貸到房價的70%，而公積金貸款可能最高能貸到80%。
**3. 貸款流程：**
商業(yè)貸款的流程相對簡單，先審核貸款再過戶。而公積金貸款則需要在過戶后再進行審核，流程稍微復雜一些。
**4. 審批時間：**
商業(yè)貸款的審批時間大約是20個工作日，而公積金貸款則需要大約40個工作日。所以，如果你急需資金，商業(yè)貸款可能更適合你。
**5. 貸款來源：**
商業(yè)貸款的資金主要來自商業(yè)銀行等機構(gòu)，而公積金貸款的資金則是由繳納公積金的職工提供的。
**6. 適用人群：**
商業(yè)貸款對所有人開放，而公積金貸款只對繳納公積金的職工開放。所以，如果你有公積金，選擇公積金貸款會更劃算。
**7. 利息用途：**
商業(yè)貸款的利息是銀行的利潤，而公積金貸款的利息則用于政策規(guī)定的用途，比如保障性住房建設(shè)。
**8. 審批權(quán)限：**
商業(yè)貸款的審批主要由銀行決定，而公積金貸款則需要經(jīng)過公積金管理中心的審批。
**9. 貸款年限和額度：**
不同的城市和機構(gòu)有不同的規(guī)定，但一般來說，商業(yè)貸款可以選擇更長的還款期和更高的還款額度。
**10. 二套房政策：**
商業(yè)貸款對二套房的限制更多，利率也更高。相比之下，公積金貸款對二套房的限制較少，還能享受優(yōu)惠利率。
**總結(jié)：**
如果你有公積金，選擇公積金貸款通常會更劃算。但如果你急需資金或者沒有公積金，商業(yè)貸款也是一個不錯的選擇。在找工作時，盡量選擇那些能為你繳納住房公積金的單位，這樣在買房時會有更多的選擇。