**問:在中國買房時,有哪些主要的付款方式?**

答:在中國,買房主要有兩種付款方式。一種是全額付款,也就是一次性付清房款;另一種是貸款,貸款又分為商業(yè)貸款和公積金貸款。商業(yè)貸款可以用來購買住宅和商業(yè)建筑,而公積金貸款則主要用于購買住宅、裝修或出租房屋等。

**問:公積金貸款和商業(yè)貸款有什么主要區(qū)別?**

答:公積金貸款和商業(yè)貸款主要有三個方面的區(qū)別:額度、貸款利率和流程。

**問:公積金貸款和商業(yè)貸款在額度上有何不同?**

答:在額度方面,商業(yè)貸款對首套房的首付要求至少是房款的30%,第二套房則至少60%,第三套房通常不再提供貸款。而公積金貸款對首套房的首付要求也是30%,但在北京,如果購買的普通住宅樓面積在90平方米以下,首付可以低至20%。第二套房的首付要求也是至少60%,但各省對公積金貸款的額度有不同的限制。在北京,公積金貸款的額度根據(jù)信用評級有所不同,大約在80萬到104萬之間。第三套房同樣不再提供貸款。

**問:公積金貸款和商業(yè)貸款的利率有何不同?**

答:在利率方面,商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率目前是6.55%,還款方式有兩種:一種是等額本息,即每月還款金額相同;另一種是平均資本,這種方式初期還款壓力較大,但每月還款金額會逐漸減少。而公積金貸款的基準(zhǔn)利率則相對較低,為4.5%。

**問:公積金貸款的購房流程是怎樣的?**

答:公積金貸款的購房流程大致如下:

1. **評審**:首先,住房資金管理中心會對申請人提交的材料進(jìn)行初審,包括申請人的資格、貸款金額和貸款期限。初審?fù)ㄟ^后,中心會發(fā)出抵押審查和評估通知。

2. **評定**:申請人需要持《抵押物審查評估通知書》到中心指定的評估機(jī)構(gòu)對所購房屋進(jìn)行價值評估。如果是經(jīng)濟(jì)適用房,則不需要進(jìn)行評估。

3. **審查**:申請人持評估報告和中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審查。如果審查合格,中心會出具《住房公積金管理中心委托貸款調(diào)查通知書》。

4. **辦理貸款擔(dān)保手續(xù)**:申請人根據(jù)選擇的擔(dān)保方式辦理擔(dān)保手續(xù)。如果選擇抵押+擔(dān)保的方式,擔(dān)保人需要出具書面保函;如果選擇抵押+保險或第三方擔(dān)保的方式,則需要到保險公司辦理保險或到擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。

5. **簽訂貸款合同**:接下來,申請人需要與住房資金管理中心簽訂貸款合同。

6. **簽訂貸款協(xié)議**:住房資金管理中心與受托銀行簽訂貸款協(xié)議。

7. **提交申請資料**:借款人直接向住房資金管理中心申請貸款,受托銀行根據(jù)需要代表借款人收集申請資料,并向住房資金管理中心一并提交審查。

8. **批準(zhǔn)貸款**:住房公積金管理中心批準(zhǔn)每筆貸款的金額、期限和利率后,與受托銀行簽訂貸款合同。

9. **辦理借款手續(xù)**:受托銀行根據(jù)委托貸款合同,分別與借款人簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款擔(dān)保合同》后,辦理借款手續(xù)。

10. **發(fā)放貸款**:最后,受托銀行將貸款直接轉(zhuǎn)入賣方在受托銀行開立的指定賬戶。

通過這些步驟,購房者就可以順利地通過公積金貸款購買到心儀的房子了。