轉公積金貸款需要房產證。用戶辦理公積金貸款，房產必須已取得不動產權證，沒有取得不動產權證，將無法申請公積金貸款。而且商業(yè)貸款在還清后，用戶是可以拿回房產證的，拿回房產證以后，用戶就可以直接辦理公積金貸款。

至于不需要還清商貸就可以轉公積金貸款，由于是在同一個銀行辦理轉換業(yè)務，因此房產證通常就在銀行，這時候用戶可以直接辦理商轉公。