將日利率0.0972%折算成年利率，0.0972*365=35.478%，利率并沒有超過36%。但是利率在24%-36%這個(gè)期間范圍內(nèi)，屬于自然債務(wù)區(qū)，出借人申請保護(hù)這個(gè)區(qū)間的利息，人民法院是不支持的。而借款人已經(jīng)支付了這部分的利息，申請要回來法院也會駁回。

因此，對于用戶來說，最好是申請利率在24%范圍內(nèi)貸款，因?yàn)檫@種是受到法律保護(hù)的。