嚴防經(jīng)營貸流入樓市 監(jiān)管部門再出手

北京銀保監(jiān)局針對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市再次出手!北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部2月10日發(fā)布《關(guān)于加強個人經(jīng)營性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》(簡稱《通知》)。通知強調(diào),監(jiān)管部門將結(jié)合監(jiān)管大數(shù)據(jù)進一步加強非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度,對因信貸管理不審慎導致的個人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況,將從嚴從重查處。來源:北京銀保監(jiān)局網(wǎng)站這是近段時間北京銀保監(jiān)局第二次發(fā)文嚴查個人信貸資金違規(guī)流向房地產(chǎn)領(lǐng)域。1月30日,北京銀保監(jiān)局發(fā)文要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查,重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經(jīng)營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題。提出五方面要求為防范個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于房地產(chǎn)市場,《通知》提出了五方面要求。一是嚴格實施貸前調(diào)查。加強客戶資質(zhì)和信用狀況審核,關(guān)注客戶獲得經(jīng)營性貸款借款人資格的時間,審慎發(fā)放僅以企業(yè)實際控制人身份申請的個人經(jīng)營性貸款。關(guān)注借款人第一還款來源,必要時要求借款人提供納稅信息,不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發(fā)放個人經(jīng)營性貸款??茖W合理設定授信期限、額度及還款方式。二是切實加強支付管理。嚴格執(zhí)行受托支付制度,對借款人受托支付對象的資質(zhì)和背景情況予以關(guān)注,防止信貸資金轉(zhuǎn)入與借款人經(jīng)營活動無關(guān)的賬戶。三是盡職落實貸后管理。采取有效措施跟蹤貸款資金使用情況,及時關(guān)注借款人經(jīng)營及變化情況。出現(xiàn)借款人退出公司經(jīng)營,或以轉(zhuǎn)讓股權(quán)等方式失去對公司實際控制權(quán)等情況時,應及時采取必要措施確保貸款資金安全。四是完善合同約束機制。簽訂個人經(jīng)營性貸款合同時,應設定針對信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款,并充分提示借款人。五是審慎開展第三方合作。加強對第三方機構(gòu)合作貸款業(yè)務的合規(guī)管理力度,如審核發(fā)現(xiàn)為借款人違規(guī)獲得個人經(jīng)營性貸款提供“過橋”資金、以“空殼公司”包裝借款人資質(zhì)等行為的中介機構(gòu),應立刻終止業(yè)務合作,并將相關(guān)線索上報監(jiān)管部門。多地重拳出擊記者了解到,在多項中小微企業(yè)優(yōu)惠貸款政策出臺后,經(jīng)營貸款利率與按揭貸款利率出現(xiàn)明顯“倒掛”,用經(jīng)營貸置換按揭貸的套利空間隨之產(chǎn)生,相關(guān)中介公司甚至對購買殼公司等服務明碼標價。對此現(xiàn)象,近期各地監(jiān)管部門重拳出擊,嚴查此類行為。廣東銀保監(jiān)局2月9日表示,該局多措并舉嚴肅查處經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。一是快速開展自查。二是專門下發(fā)通知組織全面風險排查。在全面摸排情況的基礎(chǔ)上,下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》,要求轄內(nèi)銀行機構(gòu)嚴格落實主體責任,圍繞授信調(diào)查、授信審查審批、授信后管理、第三方機構(gòu)業(yè)務合作等各個環(huán)節(jié)開展全方位風險排查,針對此次排查發(fā)現(xiàn)的問題立查立改、嚴肅問責,并舉一反三,深入剖析問題成因,及時完善制度流程,確保信貸業(yè)務各個流程環(huán)節(jié)均嚴格遵循內(nèi)控制度要求,把風險防控各項制度落實到位。三是迅速組織現(xiàn)場調(diào)查。上海銀保監(jiān)局1月29日發(fā)布《關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》,要求切實加強信貸資金用途管理,強化用途警示。防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制。嚴格房產(chǎn)中介機構(gòu)業(yè)務合作管理。實施業(yè)務合作準入和名單制管理,建立貸后質(zhì)量監(jiān)測及中介退出機制。對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介,立即終止合作,并將其列入黑名單,報送上海市銀行同業(yè)公會。事實上,信貸資金違規(guī)流入樓市一直是監(jiān)管部門緊盯的重點,今年以來,已有多家銀行因這一案由領(lǐng)罰。例如,銀保監(jiān)會網(wǎng)站今年1月披露的罰單顯示,廈門銀行因個人經(jīng)營性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域被廈門銀保監(jiān)局罰款20萬元;西安銀行因個人經(jīng)營性貸款用途管控不嚴,資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被陜西銀保監(jiān)局罰款32萬元;浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎,個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房被嘉興銀保監(jiān)分局罰款30萬元。

嚴查!央行下發(fā)通知:摸底線上消費貸款流入樓市

7月28日,21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉,央行近日向各大銀行下發(fā)調(diào)研通知,摸底線上消費貸款流入樓市情況。一位資深銀行業(yè)內(nèi)人士表示,該統(tǒng)治由調(diào)查統(tǒng)計部門發(fā)出,意在摸底統(tǒng)計線上消費貸款規(guī)模,包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產(chǎn)品的聯(lián)合貸款規(guī)模、信用卡貸款及互聯(lián)網(wǎng)貸款等?!埃ㄑ胄型ㄖ┎皇菫榱顺雠_新的監(jiān)管規(guī)定,而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。”上述人士表示。仍嚴查資金違規(guī)流入樓市“(央行通知)不是為了出臺新的監(jiān)管規(guī)定,而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市?!鄙鲜鋈耸勘硎?。7月28日,多位銀行人士向21世紀經(jīng)濟報道記者透露,已經(jīng)收到一份來自中國人民銀行《關(guān)于開展線上聯(lián)合消費貸款調(diào)查的緊急通知》。此次《通知》顯示,暫未對聯(lián)合貸款的規(guī)模以及比例作出限定,目前只是向各銀行統(tǒng)計消費類聯(lián)合貸款業(yè)務的相關(guān)信息。為央行要求各銀行上報的統(tǒng)計數(shù)據(jù),包括線上聯(lián)合消費貸款規(guī)模、線上聯(lián)合消費貸款加權(quán)平均利率,特別區(qū)分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。此前,監(jiān)管機構(gòu)已連續(xù)采取多項措施嚴管資金違規(guī)流入樓市。今年4月以來,深圳等地也在緊急摸查房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況,包括今年以來新發(fā)放的房抵經(jīng)營貸(含借款人為企業(yè)或個人),包括貸前、貸中、貸后等情況。一位深圳大行人士表示,監(jiān)管數(shù)月前已經(jīng)入場檢查房抵經(jīng)營貸流入樓市,“檢查新發(fā)放的所有貸款。用了跨行資金流向核查,甚至穿透了三次,手段很嚴格。”剛剛過去的7月24日,房地產(chǎn)工作座談會繼續(xù)強調(diào)“房主不炒”的定位,并指出“要實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度,穩(wěn)住存量、嚴控增量,防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場?!贝饲?,銀保監(jiān)會剛剛發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)。7月17日,銀保監(jiān)會正式公布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,該辦法要求,單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元,到期一次性還本的,授信期限不超過一年。線上消費貸款規(guī)模有多大問題在于,對于線上消費貸款(互聯(lián)網(wǎng)貸款)規(guī)模到底有多大,一直未有確切的統(tǒng)計數(shù)據(jù),市場只能大約統(tǒng)計規(guī)模在萬億元以上。概因央行、銀保監(jiān)會的傳統(tǒng)統(tǒng)計口徑不包括此項?!氨O(jiān)管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向?!鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說。21世紀經(jīng)濟報道曾拆解互聯(lián)網(wǎng)貸款信貸聚合模式,在互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)業(yè)鏈上,當前流行的玩法是“信貸聚合模式”,即助貸或聯(lián)合貸款,由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網(wǎng)銀行等金融科技機構(gòu)牽頭或撮合,引入大數(shù)據(jù)風控、擔保增信、銀行等資金方。根據(jù)銀保監(jiān)會的互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī),互聯(lián)網(wǎng)貸款資金不得用于房產(chǎn)。具體要求是,貸款資金用途應當明確、合法,不得用于房產(chǎn)、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資,不得用于固定資產(chǎn)和股本權(quán)益性投資等。此外,新規(guī)懟互聯(lián)網(wǎng)貸款統(tǒng)計提出要求,監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款情況實施監(jiān)督檢查,建立數(shù)據(jù)統(tǒng)計與監(jiān)測機制,并可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監(jiān)管要求,嚴守風險底線。

三部門聯(lián)合發(fā)文防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域

“近年來,個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉(zhuǎn)性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用,為做好‘六穩(wěn)’工作、落實‘六?!蝿仗峁┝擞辛χС帧5谝恍┢髽I(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出,影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果,擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。”中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行有關(guān)部門負責人(下稱“有關(guān)負責人”)在答記者問時表示,為落實好黨中央、國務院關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署,防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展,研究起草了《通知》。《通知》提出七方面要求:一是加強借款人資質(zhì)核查。切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”,落實好各項授信審批要求。二是加強信貸需求審核。要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核,不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查,不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。三是加強貸款期限管理。要根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進一步加強內(nèi)部管理,確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營。四是加強貸款抵押物管理。要合理把握貸款抵押成數(shù),重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。五是加強貸中貸后管理。要嚴格落實資金受托支付要求,加強貸后資金流向監(jiān)測和預警。要和借款人簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的要立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。六是加強銀行內(nèi)部管理。要落實主體責任,完善內(nèi)部制度,強化內(nèi)部問責,加強經(jīng)營用途貸款監(jiān)測分析和員工異常行為監(jiān)控。七是加強中介機構(gòu)管理。建立合作機構(gòu)“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構(gòu),一律不得進行合作。房地產(chǎn)中介機構(gòu)不得為購房人提供或與其他機構(gòu)合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務,不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金。對于《通知》是否會對企業(yè)和個人的合理融資造成影響,有關(guān)負責人表示,當前,一些經(jīng)營用途貸款被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域,一定程度上擠占了實體經(jīng)濟的信貸資源?!锻ㄖ穱烂C治理此類違規(guī)行為,將釋放更多信貸資源服務實體經(jīng)濟發(fā)展,促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)?!锻ㄖ愤€特別強調(diào),銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步提升服務實體經(jīng)濟效能,持續(xù)加大對經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,深入貫徹落實黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性,發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。

三部門聯(lián)合對樓市出手,為何要嚴打經(jīng)營貸進樓市?

因為經(jīng)營貸款會增加一個人的財務杠桿,同時也會哄抬房價。一個人想要買房的心態(tài)我們可以理解,但如果這個人沒有足夠的經(jīng)濟實力,這個時候最好就不要買房子了,更沒有必要為了所謂的面子而去強行加杠桿,這樣的行為只會給自己帶來非常大的財務風險,甚至會讓這個人陷入到財務的泥潭當中。經(jīng)營貸款流入樓市是怎么回事?這個經(jīng)營貸款主要是指中小微企業(yè)的銀行貸款,因為銀行為了照顧這些企業(yè)的發(fā)展,所以會給這些企業(yè)非常低的利息。但是現(xiàn)實情況是,并不是每一個企業(yè)的法人都會把這筆錢用到企業(yè)的經(jīng)營當中,有些人會把這筆錢流入到房子的首付里,通過這樣的方式來投機取巧。所謂的經(jīng)營貸款流入房市已經(jīng)被明確禁止了,這樣的行為也必將受到嚴懲。三部門聯(lián)合打擊炒房行為。為了進一步管控樓市,進而達到穩(wěn)定房價的目的,銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設辦公廳以及中國人民銀行辦公廳聯(lián)合起來,一起打擊這種違規(guī)買房的行為。即便購房者是一個普通購房者,這個人也沒有想過炒房,同樣不能用所謂的經(jīng)營貸款來買房子。因為即便這個人不炒房,他也在通過這樣的行為來加杠桿,這樣的方式特別危險。管控貸款用途是為了穩(wěn)定樓市。因為目前很多地方的房價已經(jīng)太高了,在這樣的情況下,正常的工薪階層沒有辦法買得起自己的房子,所以為了穩(wěn)進一步穩(wěn)定房子的價格,很多地方相繼出臺了關(guān)于經(jīng)營貸款的監(jiān)管措施,這些手段一定可以打擊那些炒房客的投機行為。對那些真的想買房子的小伙伴來說,若干年后,他們通過自己的合理收入一樣可以買得起自己的房子。

消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)相關(guān)部門是怎么做的?

央行要求各地嚴禁個人消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。中國央行會同銀監(jiān)會近期要求各地監(jiān)管部門,指導銀行規(guī)范個人消費貸款,防止消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。部分地區(qū)房貸收緊今年以來,多地房貸收緊明顯。融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,8月全國首套房平均利率為5.12%,相當于基準利率1.04倍,環(huán)比7月上升了2.47%;同比去年8月的4.44%,上升了15.35%。具體而言,8月份全國533家銀行中,5家銀行提供9折優(yōu)惠利率;9家行提供9.5折優(yōu)惠利率,3家銀行提供9.9折優(yōu)惠利率,2家銀行提供9.8折優(yōu)惠利率。除上述提供優(yōu)惠及停貸銀行(分支行)外,剩余銀行均無折扣,其中232家銀行執(zhí)行基準利率,較上月減少132家;252家銀行執(zhí)行基準利率上浮,較上月新增126家,上浮趨勢較明顯。融360統(tǒng)計的533家銀行(分支行)中,有484家不再提供優(yōu)惠利率,占比高達90.8%。9月19日,中國人民銀行營業(yè)管理部在接受央視采訪時表示,房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴格實施房地產(chǎn)市場調(diào)控、市場利率整體上揚的背景下,根據(jù)市場資金水平變化、自身資產(chǎn)負債管理需要所采取的自主行為,符合政策要求和導向,對此中國人民銀行營業(yè)管理部積極支持。消費貸違規(guī)進入樓市不過,房貸收緊后,各種類型的消費貸開始"上位",通過各種形式流向樓市。深圳市房地產(chǎn)研究中心研究員李宇嘉指出,一些不超過10年的消費貸通過"氣球貸"、"循環(huán)貸"等異變,期限被延長到了30~40年。貸款額度上,通過房屋"高評高貸"(做高紅本二手房評估價,增加貸款)、房抵貸(房屋增值部分貸出來)、多張信用卡(每張卡的額度可達30萬元)或多家銀行申請信用貸騰挪、"先息后本"還款等,貸款額度可達百萬元以上。消費貸一般包括用于住房裝修、旅游、教育等指定消費用途的人民幣貸款、個人汽車貸款、助學貸款等種類。李宇嘉向《每日經(jīng)濟新聞》記者指出,消費貸和按揭貸款的利率差距在縮小,因此很多人愿意去借消費貸,同時,消費貸款的利率仍然高于房貸,銀行更有積極性去做消費貸款,"銀行房貸收緊很厲害,很多沒有房貸額度。實際上,很多銀行認為房貸不賺錢,將房貸額度轉(zhuǎn)變?yōu)橄M貸款。而且很多消費貸的期限也延長了。"多地啟動嚴查中國人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布的《通知》指出,2017年以來,廣東省內(nèi)部分地區(qū)和金融機構(gòu)的個人消費貸款(包括短期消費貸款、中長期消費貸款、信用卡透支)快速增長,其中個別金額較大、期限較長的消費貸款與日常消費屬性不匹配,存在違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的風險?!锻ㄖ芬?嚴禁個人消費貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款等行為,不得發(fā)放無指定用途消費貸款。對已抵押房產(chǎn),在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。此外,《通知》規(guī)定,原則上不發(fā)放金額超過100萬元或者期限超過10年的個人綜合消費貸款。值得注意的是,《通知》要求建立個人消費貸款業(yè)務月度監(jiān)測機制,自2017年10月起,廣州地區(qū)各商業(yè)銀行應于每月12日前報送《個人消費貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測表》,廣東省內(nèi)其他地區(qū)商業(yè)銀行應向當?shù)厝嗣胥y行中心支行和銀監(jiān)分局報送數(shù)據(jù)。

不良貸款上升與樓市有何關(guān)系?資金違規(guī)流入樓市有何危害?

不良貸款上升與樓市無直接關(guān)系,但是與資金違規(guī)流入樓市有密切關(guān)系。一、不良貸款上升和樓市其實沒有直接關(guān)聯(lián)。為什么這么說,不良貸款上升是一個綜合指標,樓市是一個大的市場,一個市場的發(fā)展不能直接影響金融機構(gòu)的貸款不良率,這是明確的。但是從側(cè)面來看,是存在間接關(guān)聯(lián)的。我們知道,自2008年金融危機后,四萬億投了下來,全國各地掀起了一波基建熱,同時也帶動了房地產(chǎn)開發(fā)市場的發(fā)展,據(jù)統(tǒng)計2008年到2010年房價上漲了58.87%,而相比2005年到2007年房價上漲是27.8%,這也讓很多企業(yè)主十分眼紅,因此帶動了部分企業(yè)主從經(jīng)營實體到投資房地產(chǎn)的轉(zhuǎn)變。舉個例子,2010年至2014年左右,很多企業(yè)甚至通過開假承兌來貼現(xiàn)獲取資金的方式,再間接流入房地產(chǎn)市場進行投資,這樣的操作短期來看沒什么毛病,但是過不了兩三年,房地產(chǎn)庫存積壓嚴重,許多企業(yè)虧得血本無歸,再加上擔保鏈的影響,導致很多企業(yè)倒閉,引發(fā)區(qū)域性的不良貸款爆發(fā)。(當時浙江深受其害,許多地方金融機構(gòu)不良貸款率一度攀升至10%上下)二、資金違規(guī)流入樓市對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響。目前房地產(chǎn)領(lǐng)域的開發(fā)資金是受監(jiān)管的,即房地產(chǎn)企業(yè)需要在銀行開立一個監(jiān)管賬戶,所有樓盤預售款和銀行信貸資金都要入到專戶,實行??顚S?。同時,人行、銀保監(jiān)、住建局三大部門會定期到這家開戶銀行檢查賬戶資金使用情況。但是再嚴格的制度也會有紕漏,萬一銀行沒有管住這些資金,將導致房地產(chǎn)企業(yè)將預售款資金用于其他用途,比如用這些錢去競拍下一塊土地,從而進一步增加企業(yè)的資產(chǎn)負債率,引發(fā)資金鏈危機,這樣很有可能導致樓盤無法正常完工。而且從監(jiān)管部門的政策動向來看,近期個別地方房價異動上漲,市場炒作熱情升溫,引起相關(guān)部門的高度關(guān)注。比如今年4月22日,銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企就表示,貸款一定要按照申請用途真實使用資金,不能挪用,要求銀行一定要監(jiān)控資金流向,對于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場的行為要堅決予以糾正。此外,監(jiān)管部門還會根據(jù)銀行信貸投放情況,實時開展現(xiàn)場檢查,發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題及時糾正,對問題嚴重的銀行機構(gòu)要實施嚴厲處罰,切實將經(jīng)營類貸款資金真正用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營,確保經(jīng)濟平穩(wěn)健康和高質(zhì)量發(fā)展,有效防控金融風險。

三部委發(fā)文:防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域

鳳凰網(wǎng)房產(chǎn)訊3月26日,銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳發(fā)布關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知。各銀保監(jiān)局,各省、自治區(qū)、直轄市及新疆生產(chǎn)建設兵團住房和城鄉(xiāng)建設廳(委、管委、局),中國人民銀行上海總部,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行:近年來,個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉(zhuǎn)性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用,為做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?!比蝿仗峁┝擞辛χС帧5谝恍┢髽I(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出,影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果,擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。為落實好黨中央、國務院關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署,防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展,現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下。一、加強借款人資質(zhì)核查銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”,落實好各項授信審批要求,不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人,要進一步加強借款主體資質(zhì)審核,對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證,不得以企業(yè)證明材料代替實質(zhì)性審核。二、加強信貸需求審核銀行業(yè)金融機構(gòu)要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核,要根據(jù)借款人實際經(jīng)營需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營收入、資金流水等實際經(jīng)營情況相匹配。密切關(guān)注借款人第一還款來源,不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查。堅持線上線下相結(jié)合,對貸款金額較大的,要通過多種形式全方面了解企業(yè)情況,進一步加強審核。對通過互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)放的經(jīng)營用途貸款,應滿足互聯(lián)網(wǎng)貸款管理相關(guān)規(guī)定。不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。三、加強貸款期限管理銀行業(yè)金融機構(gòu)要做好經(jīng)營用途貸款期限管理,根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款,要進一步加強風險管理,建立健全內(nèi)部管理制度,建立專門統(tǒng)計臺賬,逐筆登記并定期進行核查,確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、資金收支規(guī)律相匹配,真正用于企業(yè)經(jīng)營。四、加強貸款抵押物管理對使用房產(chǎn)抵押的貸款,銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強抵押物估值管理,合理把握貸款抵押成數(shù)。重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性,對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于3年的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。五、加強貸中貸后管理銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步嚴格貸中貸后管理,落實資金受托支付要求,防范企業(yè)通過關(guān)聯(lián)方規(guī)避受托支付要求。加強貸后資金流向監(jiān)測和預警,不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控。銀行業(yè)金融機構(gòu)應書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購房的法律風險和相關(guān)影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時應同時簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)應通過網(wǎng)站公示、營業(yè)網(wǎng)點張貼公告等方式加強宣傳教育。六、加強銀行內(nèi)部管理銀行業(yè)金融機構(gòu)要落實主體責任,進一步強化合規(guī)意識和審慎經(jīng)營理念,認真梳理經(jīng)營用途貸款業(yè)務操作流程,扎緊制度籠子,切實強化內(nèi)部問責。要加強對分支機構(gòu)經(jīng)營用途貸款的監(jiān)測分析。要加強員工異常行為監(jiān)控,嚴防內(nèi)外勾結(jié),對相關(guān)違法違規(guī)人員依法嚴格問責。七、加強中介機構(gòu)管理各銀行業(yè)金融機構(gòu)要制定各類中介機構(gòu)準入標準,建立合作機構(gòu)“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構(gòu),一律不得進行合作,并將相關(guān)機構(gòu)名單報送地方有關(guān)管理部門,對存在違法行為的及時移交司法機關(guān)。要加強對合作類業(yè)務的監(jiān)測統(tǒng)計,對與單家中介機構(gòu)合作業(yè)務快速增長的情況要重點加強分析核查。房地產(chǎn)中介機構(gòu)不得為購房人提供或與其他機構(gòu)合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務,不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金;在提供新房、二手房買賣經(jīng)紀服務時,應要求購房人書面承諾,購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉(xiāng)建設部門建立房地產(chǎn)中介機構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”,加大處罰問責力度并定期披露。八、繼續(xù)支持好實體經(jīng)濟發(fā)展銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步提升服務實體經(jīng)濟效能,持續(xù)加大對經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,深入貫徹落實黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性,發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。九、強化協(xié)同監(jiān)督檢查各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構(gòu)要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度,暢通違規(guī)問題投訴舉報方式,及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索;要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關(guān)問題作為各類檢查的重要內(nèi)容,依法嚴格問責,加強聯(lián)合懲戒,將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。中國銀保監(jiān)會辦公廳住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳中國人民銀行辦公廳2021年3月26日

三部門聯(lián)合排查經(jīng)營貸違規(guī)入樓市 能否掐滅樓市過熱這把火?

根據(jù)通知,三部門要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查,在今年5月31日前完成排查工作,并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度,一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,并追究相應法律責任。這一輪嚴打經(jīng)營貸進樓市的主要背景是什么?嚴打之下,前期部分地區(qū)火爆的樓市和高企的房價會很快降溫嗎?三部委在3月26日發(fā)布的《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》中明確提到,近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領(lǐng)域問題突出,影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果,擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。通知要求,對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核,不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查,不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。同時要根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進一步加強內(nèi)部管理,確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營。要合理把握貸款抵押成數(shù),重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。復旦大學金融研究中心主任孫立堅認為,這一政策的出臺進一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場從緊從嚴的導向,和國家對于金融要為實體經(jīng)濟服務的決心。孫立堅說:“這一輪政策的出臺,反映了國家要確保高質(zhì)量發(fā)展的目標,必須要做到金融為實體經(jīng)濟服務。在兩會以后,我們有很多新一輪的項目啟動,需要金融服務,需要貨幣政策的支持。但是我們也看到,在這樣一個時間窗口出現(xiàn)了這些資金,沒有真正在企業(yè)或者消費這樣一個實體經(jīng)濟領(lǐng)域中良性循環(huán),而出現(xiàn)了資金第一輪進入到實體以后,成為企業(yè)的利潤,成為消費者的收入后,他們在儲蓄安排中又出現(xiàn)了脫實向虛的傾向。當然也不排除一些企業(yè)由于自己的盈利能力受到限制,出現(xiàn)了實體經(jīng)濟支持的錢在找監(jiān)管的漏洞,掛羊頭賣狗肉,又進入了虛擬經(jīng)濟領(lǐng)域。這次要確保金融為實體經(jīng)濟服務,我們必須要能夠讓資金在實體經(jīng)濟的體系內(nèi)循環(huán),這是一個很重要的背景?!?020年疫情暴發(fā)以來,為穩(wěn)定經(jīng)濟發(fā)展,相關(guān)部門出臺了系列金融優(yōu)惠政策,為中小企業(yè)減負。然而有炒房人利用規(guī)則空間通過經(jīng)營貸支付購房款,熱點城市出現(xiàn)了比較明顯的過熱趨勢,并且出現(xiàn)了“市場過熱”、“違規(guī)資金”入市之間的惡性循環(huán),加大了房地產(chǎn)金融風險。記者注意到,2021年初以來,北京、上海、廣州、深圳等多地已經(jīng)對違規(guī)挪用經(jīng)營貸炒房的行為展開了“圍堵”。北京銀保監(jiān)局近日通報,轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元。廣東相關(guān)部門排查發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)(不含深圳)銀行機構(gòu)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元。廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測處處長王智介紹:“目前我們轄內(nèi)(不含深圳)的銀行機構(gòu)已經(jīng)完成了對去年四月份以來發(fā)放的經(jīng)營性貸款的自查。從自查排查情況來看,目前全轄的銀行業(yè)機構(gòu)已經(jīng)完成經(jīng)營貸排查的網(wǎng)點4501個,排查經(jīng)營貸金額5600多億元,已經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營貸貸款金額2.77億,涉及到920戶。”對此,廣東銀保監(jiān)局已要求相關(guān)銀行和人員限期整改。王智說,目前,銀行機構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施,并對存在違規(guī)問題的員工開展了警示告誡、通報批評、經(jīng)濟處罰等問責。王智表示:“針對查實的違規(guī)行為,我們要嚴肅、依法依規(guī)的采取行政處罰;針對這些違規(guī)行為所涉及的貸款,我們也是要求銀行要限期整改,對涉及的內(nèi)部從業(yè)人員,要嚴肅問責。”對觸碰“紅線”的人和機構(gòu),通知明確,一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。就在本月18日,深圳銀保監(jiān)局、中國人民銀行深圳市中心支行通報經(jīng)營貸專項核查結(jié)果顯示:已提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款,處罰違規(guī)機構(gòu)4家,處罰問責違規(guī)責任人14人次,處罰金額合計575萬元。深圳市銀保監(jiān)局副局長陳飛鴻介紹說,目前深圳經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查工作已全面展開。陳飛鴻表示:“深圳市銀保監(jiān)局第一時間會同深圳市住建局和人民銀行深圳中支成立三部門聯(lián)動機制,組織全市銀行全面開展經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查行動。下一步,將積極協(xié)同相關(guān)部門打好房地產(chǎn)金融風險防控‘持久戰(zhàn)’、用好‘組合拳’,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線?!?/p>嚴防經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)領(lǐng)域 三部門:建立中介違規(guī)“黑名單”

《通知》從加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內(nèi)部管理等方面,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步強化審慎合規(guī)經(jīng)營,嚴防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。加強借款人資質(zhì)核查銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”,落實好各項授信審批要求,不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權(quán)時間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人,要進一步加強借款主體資質(zhì)審核,對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證,不得以企業(yè)證明材料代替實質(zhì)性審核。加強信貸需求審核銀行業(yè)金融機構(gòu)要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核,要根據(jù)借款人實際經(jīng)營需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營收入、資金流水等實際經(jīng)營情況相匹配。密切關(guān)注借款人第一還款來源,不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查。堅持線上線下相結(jié)合,對貸款金額較大的,要通過多種形式全方面了解企業(yè)情況,進一步加強審核。對通過互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)放的經(jīng)營用途貸款,應滿足互聯(lián)網(wǎng)貸款管理相關(guān)規(guī)定。不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。加強貸款期限管理銀行業(yè)金融機構(gòu)要做好經(jīng)營用途貸款期限管理,根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款,要進一步加強風險管理,建立健全內(nèi)部管理制度,建立專門統(tǒng)計臺賬,逐筆登記并定期進行核查,確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、資金收支規(guī)律相匹配,真正用于企業(yè)經(jīng)營。加強貸款抵押物管理對使用房產(chǎn)抵押的貸款,銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強抵押物估值管理,合理把握貸款抵押成數(shù)。重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性,對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于3年的,銀行業(yè)金融機構(gòu)應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。加強貸中貸后管理銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步嚴格貸中貸后管理,落實資金受托支付要求,防范企業(yè)通過關(guān)聯(lián)方規(guī)避受托支付要求。加強貸后資金流向監(jiān)測和預警,不得以已開展受托支付為由弱化貸后資金管控。銀行業(yè)金融機構(gòu)應書面向借款人提示違規(guī)將信貸資金用于購房的法律風險和相關(guān)影響,在和借款人簽訂貸款協(xié)議時應同時簽訂資金用途承諾函,明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的將立刻收回貸款,壓降授信額度,并追究相應法律責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)應通過網(wǎng)站公示、營業(yè)網(wǎng)點張貼公告等方式加強宣傳教育。加強銀行內(nèi)部管理銀行業(yè)金融機構(gòu)要落實主體責任,進一步強化合規(guī)意識和審慎經(jīng)營理念,認真梳理經(jīng)營用途貸款業(yè)務操作流程,扎緊制度籠子,切實強化內(nèi)部問責。要加強對分支機構(gòu)經(jīng)營用途貸款的監(jiān)測分析。要加強員工異常行為監(jiān)控,嚴防內(nèi)外勾結(jié),對相關(guān)違法違規(guī)人員依法嚴格問責。加強中介機構(gòu)管理各銀行業(yè)金融機構(gòu)要制定各類中介機構(gòu)準入標準,建立合作機構(gòu)“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構(gòu),一律不得進行合作,并將相關(guān)機構(gòu)名單報送地方有關(guān)管理部門,對存在違法行為的及時移交司法機關(guān)。要加強對合作類業(yè)務的監(jiān)測統(tǒng)計,對與單家中介機構(gòu)合作業(yè)務快速增長的情況要重點加強分析核查。房地產(chǎn)中介機構(gòu)不得為購房人提供或與其他機構(gòu)合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務,不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金;在提供新房、二手房買賣經(jīng)紀服務時,應要求購房人書面承諾,購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉(xiāng)建設部門建立房地產(chǎn)中介機構(gòu)和人員違規(guī)行為“黑名單”,加大處罰問責力度并定期披露。繼續(xù)支持好實體經(jīng)濟發(fā)展銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步提升服務實體經(jīng)濟效能,持續(xù)加大對經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度,深入貫徹落實黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署,保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性,發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。強化協(xié)同監(jiān)督檢查各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構(gòu)要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度,暢通違規(guī)問題投訴舉報方式,及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索;要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關(guān)問題作為各類檢查的重要內(nèi)容,依法嚴格問責,加強聯(lián)合懲戒,將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。

嚴控經(jīng)營性貸款資金違規(guī)入房地產(chǎn)市場

經(jīng)營性貸款余額上升好嗎?好。為應對新冠肺炎疫情對實體經(jīng)濟的沖擊,金融業(yè)加大力度對企業(yè)提供貸款支持。這是經(jīng)營性貸款資金余額上升的重要原因??杉毤氃傧?,經(jīng)營性貸款余額上升如此之多,資金都投向?qū)嶓w企業(yè)了嗎?恐怕并非如此。在增加逾2萬億元的數(shù)字背后,不少經(jīng)營性貸款資金已經(jīng)悄然流入房地產(chǎn)市場。為應對新冠肺炎疫情對實體經(jīng)濟的沖擊,銀行業(yè)加大了減費讓利的力度。當前針對企業(yè)的經(jīng)營性貸款利率持續(xù)走低,甚至低于個人房貸利率。于是乎,不少人動起了利用經(jīng)營性貸款購房的歪腦筋。去年,一些專門為購房者辦理經(jīng)營性貸款的市場組織在各地涌現(xiàn),不少房產(chǎn)中介甚至能幫助購房者操作辦理經(jīng)營性貸款購房。某些銀行機構(gòu)也樂見經(jīng)營性貸款流入樓市。曾有銀行信貸員坦言,貸款給購房者不僅安全而且高效省心。如果將資金投放給生產(chǎn)企業(yè),尤其是小微企業(yè),貸后管理費時費力,甚至晚上睡覺都擔心小微企業(yè)主還不上錢。央行數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,我國個人住房貸款余額34.44萬億元,同比增長14.6%。為防范金融風險,央行和銀保監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布通知,對銀行涉房類貸款占比做出限制,其中對幾家國有銀行房地產(chǎn)貸款占比紅線劃定為最高不能超40%。在此背景下,防止經(jīng)營性貸款資金進入樓市尤顯重要。對于監(jiān)管部門來說,要警惕經(jīng)營性貸款資金進入樓市這一現(xiàn)象,要進一步勒緊執(zhí)法韁繩、扎好監(jiān)管籬笆。目前已有上海和北京兩地銀保監(jiān)局發(fā)出通知,表示將聚焦個人住房信貸管理問題,嚴防經(jīng)營性貸款等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。未來需要更多的地方監(jiān)管部門對資金“變臉”進入樓市予以重視,對該類違規(guī)行為加大打擊力度。