銀保監(jiān)會等五部門：中小微企業(yè)貸款還本付息最長可延至6月30日

《通知》要求，對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶）貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機構應根據企業(yè)申請，給予企業(yè)一定期限的臨時性延期還本付息安排。還本付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。對于少數(shù)受疫情影響嚴重、恢復周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機構可根據實際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。 《通知》強調，湖北地區(qū)各類企業(yè)適用上述政策。銀行業(yè)金融機構應為湖北地區(qū)配備專項信貸規(guī)模，實施內部資金轉移定價優(yōu)惠，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。 《通知》要求，銀行業(yè)金融機構應開通線下和線上等多種渠道，為企業(yè)延期還本付息申請?zhí)峁┍憷?。要及時受理企業(yè)申請，限時回復辦理。要對臨時性延期還本付息貸款進行專門統(tǒng)計、密切監(jiān)測。

據了解，銀保監(jiān)會表示，出臺通知的主要目的是，受疫情影響，不少企業(yè)復工復產延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動性壓力亟需紓解，有必要進一步加大金融支持力度，出臺針對性的幫扶政策。對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財務支出和流動性壓力，給予企業(yè)一段時間的緩沖期，有利于企業(yè)盡快復工復產，支持實體經濟恢復發(fā)展。銀保監(jiān)會稱，本政策強調精準支持，重點幫扶前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主、個體工商戶），不搞一刀切。關于延期還本付息，銀保監(jiān)會介紹，2020年1月25日至6月30日期間，如果中小微企業(yè)受疫情影響不能按時還本付息，可以向銀行提出延期申請。銀行可根據企業(yè)受疫情影響和經營狀況，給予企業(yè)一定期限的延期還本付息安排，最長可以延長至2020年6月30日，免收罰息。而對于需要延期支付的貸款利息，其具體償還計劃，由銀行業(yè)金融機構與企業(yè)雙方自主協(xié)商、合理確定。同時，監(jiān)管政策方面，銀保監(jiān)會說，對于1月25日至6月30日期間實施臨時性延期還本付息的貸款，銀行業(yè)金融機構應堅持實質性風險判斷，不因疫情因素下調貸款風險分類，不影響企業(yè)征信記錄。但企業(yè)復工復產后，經過一段時間的正常經營，如果這些企業(yè)仍不能按時正常還本付息，貸款該認定為不良的就要認定為不良。另外，貨幣政策方面，人民銀行綜合運用公開市場操作、中期借貸便利、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，維持銀行負債端平穩(wěn)接續(xù)。

1、再貼現(xiàn)，即商業(yè)銀行以工商企業(yè)向其貼現(xiàn)的商業(yè)票據為抵押，向中央銀行再貼現(xiàn)，取得所需的資金，這是最為廣泛的一種做法。2、抵押貸款，即商業(yè)銀行以實物資產作抵押向中央銀行借款，這種形式并不多見，因為對中央銀行來說較為煩瑣。3、信用放款，即中央銀行直接向申請貸款的商業(yè)銀行放款，不需要抵押。這種形式一般表示中央銀行對申請貸款的銀行比較信任，申請貸款的商業(yè)銀行在國內也具有一定的聲譽和經營業(yè)績。擴展資料：貸款種類①年度性貸款，掌握期限一般為1年，最長不超過2年；②季節(jié)性貸款，各專業(yè)銀行和其他金融機構因季節(jié)性支付增大而須向中央銀行調劑的貸款,期限一般為2個月，最長不超過4個月；③日拆性貸款,這是專業(yè)銀行和其他金融機構為調劑臨時性資金不足而向中央銀行申請的貸款，期限一般為10天，最長不超過20天；④再貼現(xiàn)，專業(yè)銀行和其他金融機構持有已貼現(xiàn)的未到期合法商業(yè)承兌匯票或銀行承兌匯票，向中央銀行進行票據轉讓以取得中央銀行貸款，一般為3個月，最長不超過6個月。參考資料：百度百科-中央銀行貸款

銀保監(jiān)會有關部門負責人3月1日表示，受疫情影響，不少企業(yè)復工復產延期，中小微企業(yè)開工率不足，現(xiàn)金流收入大幅減少，流動性壓力亟需紓解，有必要進一步加大金融支持力度，出臺針對性幫扶政策。對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息，將有助于緩解企業(yè)財務支出和流動性壓力，給予企業(yè)一段時間緩沖期，有利于企業(yè)盡快復工復產，支持實體經濟恢復發(fā)展。《通知》要求，對于2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個體工商戶)貸款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企業(yè)需支付的貸款利息，銀行業(yè)金融機構應根據企業(yè)申請，給予一定期限的臨時性延期還本付息安排。還本付息日期最長可延至2020年6月30日，免收罰息。對于少數(shù)受疫情影響嚴重、恢復周期較長且發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)，銀行業(yè)金融機構可根據實際情況與企業(yè)協(xié)商確定另外的延期安排。針對湖北地區(qū)，《通知》作出特殊安排。一是擴大政策覆蓋范圍。湖北地區(qū)各類企業(yè)(包括大型企業(yè))都可以享受貸款臨時性延期還本付息政策。二是給予專項支持。銀行業(yè)金融機構應為湖北地區(qū)配備專項信貸規(guī)模，實施內部資金轉移定價優(yōu)惠，力爭2020年普惠型小微企業(yè)綜合融資成本較上年平均水平降低1個百分點以上。《通知》同時指出，將從監(jiān)管政策、貨幣政策和財稅政策等方面給予配套支持。對于實施臨時性延期還本付息的貸款，應堅持實質性風險判斷，不因疫情因素下調貸款風險分類，不影響企業(yè)征信記錄。

一、按期限不同劃分1、短期貸款。短期貸款是1年以內的貸款。短期貸款分兩種情況：一是銀行之間的同業(yè)拆放，二是銀行對非銀行機構的貸款。2、中長期貸款。中長期貸款是期限在1年以上的貸款，其中，1~7年的是中期貸款；7年以上的是長期貸款。二、按貸款方式劃分1、期限貸款。期限貸款是指貸款協(xié)議中規(guī)定了償還計劃和時間的貸款，通?？梢苑譃橐淮蝺斶€本息和分期償還本息兩種。2、周轉貸款。周轉貸款是指在一定期限內，銀行允許借款人償還貸款，再重新借款，只要貸款余額不超過一定的金額。擴展資料：自營貸款，指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。委托貸款，指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放。工商貸款：工商貸款是為發(fā)放給工商企業(yè)的貸款不動產貸款：不動產貸款是為貸給借款人用于建造房屋和開發(fā)土地或以農田和住房為擔保的貸款。消費貸款：是商業(yè)銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發(fā)放的，用于購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。

  4月26日，央行發(fā)布公告稱，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會組織召開全國金融精準扶貧工作電視電話會議，要求落實好已出臺的各項支持政策，特別是中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。  金融支持和產業(yè)扶貧結合  根據央行的公告，實施差異化的監(jiān)管政策，適當增加信貸政策彈性，統(tǒng)籌平衡好信貸投放和信用風險。提高保險保障水平，完善以“農業(yè)保險+大病保險”為核心的保險扶貧體系。  會上進一步明確金融精準扶貧的工作重點。會上指出，各金融機構要繼續(xù)認真做好今年金融扶貧的重點工作，聚焦“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)和未摘帽貧困縣，用好用足扶貧再貸款等政策工具，繼續(xù)加大金融資源投入，力爭實現(xiàn)基礎金融服務全覆蓋。持續(xù)推動金融支持和產業(yè)扶貧結合，對受疫情影響的扶貧龍頭企業(yè)，落實不抽貸、不斷貸、不壓貸的要求。高度重視扶貧領域融資風險，加強貧困地區(qū)信貸質量監(jiān)測，進一步完善扶貧小額信貸政策，管好用好扶貧小額信貸，防止風險累積。  銀保監(jiān)會數(shù)據顯示，一季度末，銀行業(yè)對21.8萬戶產業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉支持，余額21.4萬億元；對29.7萬戶產業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬億元；對35.3萬戶產業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬億元。  按照市場化、法治化的原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)貸款，實施臨時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調貸款風險分類，不影響企業(yè)征信記錄。到3月末，銀行機構已對約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實施了延期。  截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠高于各項貸款的同比增速。  4月22日，銀保監(jiān)會副主席黃洪在國新辦新聞發(fā)布會上表示，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)抓好政策落地工作，通過加強窗口指導、政策輔導、監(jiān)測統(tǒng)計、總結評估等，督促指導銀行保險機構用好用足用活相關政策支持，加大銀企溝通協(xié)調力度，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業(yè)的獲得感。  平衡好信貸投放和信用風險  會議強調，落實好已出臺的各項支持政策，特別是中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。實施差異化的監(jiān)管政策，適當增加信貸政策彈性，統(tǒng)籌平衡好信貸投放和信用風險。提高保險保障水平，完善以“農業(yè)保險+大病保險”為核心的保險扶貧體系。  銀保監(jiān)相關人士表示，銀行業(yè)加大小微企業(yè)信貸支持，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%，在2019年基礎上進一步下降 0.3 個百分點。增加信用貸款，一季度對企業(yè)、商戶和個人經營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。優(yōu)化續(xù)貸安排，擴大續(xù)貸規(guī)模，緩解企業(yè)資金周轉壓力，一季度共辦理續(xù)貸 5768 億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個體工商戶。對企業(yè)貸款實施延期還本付息政策，目前已對約 8800 多億元貸款本息實施延期還款，同時靈活安排個人住房按揭貸款、消費貸款還款計劃，有效減輕企業(yè)和居民還款壓力。  在利用“農業(yè)保險＋大病保險”防止返貧上，中國人保介紹稱，一是因地制宜，開發(fā)扶貧專屬產品；二是創(chuàng)新險種，擴展保險產品責任；三是優(yōu)惠定價，降低保險產品費率。

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一、條件：1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財力證明5、小微企業(yè)主具有較強的還款意愿和按時足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款擴展資料：企業(yè)貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款等一、小微企業(yè)申請信用貸款的流程：1、提出申請①授信申請、企業(yè)董事會決議（如公司章程要求）②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）。③還款來源分析計劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關法律性文件、函電等2、進行審核①立項②信用評估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查后，認為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續(xù)：提款時由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)參考資料來源：百度百科—企業(yè)貸款參考資料來源：中證網—五部委發(fā)文進一步深化小微企業(yè)金融服務參考資料來源：百度百科—小微企業(yè)