若在招商銀行辦理的貸款，申請?zhí)崆斑€款，就會縮短貸款期限。
雖然房貸是一種不可多得的低利息的長期貸款，但是對于不少人來說只要是貸款那就是實實在在的壓力。因此，不少人在買房的時候都很糾結(jié)這個房貸到底是應(yīng)該有錢了提前還還是應(yīng)該縮短年限的好呢？其實說房貸應(yīng)該是貸的時間越長越好，只不過如果非要提前還款期限那也沒有辦法。
房貸提前還款和縮短年限到底哪個更劃算呢？
關(guān)于提前還貸的計算之前老J算過不少，如果按照5年之后就還清貸款來計算的話，購房者實際承擔的貸款利息其實相當于9%左右。因為貸款都是先從利息大量開始還的，并不是等額本金和利息一起還的，這樣一來前期還的大部分其實都是利息。所以說后期一次性還款的話本金的壓力還是很大，這也是為什么不建議購房者提前還貸的因素之一。因為是針對不劃算。
縮短貸款年限就意味著需要提升每月的月供，那這就要看購房者本身的還款能力有沒有問題。如果每個月收入穩(wěn)定每有還款壓力的話，那么縮短貸款年限一定比提前還貸要劃算很多。但如果收入不是很穩(wěn)定，但年度總收入可以保證的話，那么還是建議穩(wěn)穩(wěn)的降低每月還款，最后提前還貸來得劃算一些。
縮短年限最終核算下來就是月供壓力大一些不會提高貸款的成本。但是提前還貸一定是增加貸款成本的。房貸本來就應(yīng)該是一個物盡其用的融資渠道，如果可以好好利用的話還是對購房者有很大幫助的。再加上自己會理財?shù)脑挘抠J的利息更是可以被抵消的。
都不好，房貸如果你確實你們有閑錢又沒有投資渠道的情況可以采取方式，具體看你資金量和可支配收入。其實，房貸尤其公積金貸款是最廉價資金，而且是主動的優(yōu)質(zhì)負債。隨著通貨膨脹和貨幣超發(fā)，其實你未來承擔的負債購買力是越來越差，隨著工資和收入增加，你在未來償還這些負債是很輕松。當時上海房價80年代還是幾百元一平米的時候，工資一年才幾十元，在那時候可能感覺房貸真是天文數(shù)字，其實在30年的今天每月還房貸幾百元，也就是一餐飯的錢，完全沒有壓力。
簡而言之，你如果收入穩(wěn)定，手里有一部分閑錢的話，可以嘗試進行資金的合理配置，拿出去一部分錢作為備用金，以備還房貸不時之需，其余資金可以尋找收益更高的投資方式，基金、股權(quán)投資、期貨等高收益的投資都是可以考慮的。用別人錢賺錢的人才是高手，不一定都需要自有資金，房貸最好不要提前還。
如果單從節(jié)省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最劃算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一個規(guī)則“本金還得越多，利息越省”。
如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那么客戶的還款周期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那么每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。
另外，提前還貸還是要算好賬，比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，提前還款的意義就不大。
其實房貸是我們可以借的最便宜的貸款，貸款時間越長越好，如果有閑錢可以去做點穩(wěn)健投資，只要收益高過利息就可以了
也在思考這個問題，馬上要辦理房貸，初步打算日后提前還貸，一是，商貸現(xiàn)在六點多的利息太高，二是我們沒有好的超過6個點的投資，不善于投資。當然如果是公積金貸款，3點多的利息，我不建議提前還貸，也不用縮短年限，很多保本基金都比公積金貸款的利息高?？傊?，如果投資大于銀行貸款利息，可以不提前還貸，也不縮短年限；如果投資小于銀行貸款利息，有錢還是提前還貸吧，如只能提前還一部分或者縮短年限，具體計算一下哪種方式更省錢唄
房貸說是利息低，60萬做30年要多還50多萬的利息，而且房貸剛開始幾年都是在還利息，就算你房子漲了2千塊錢一個平方，過兩三年賣其實也是沒掙到錢的，給銀行打工了