? 信用卡被他人套現(xiàn)后出現(xiàn)逾期，消除不良征信為何如此困難？
近日，裁判文書網(wǎng)披露的一份一審民事判決書顯示，山西呂梁的楊某出于非法占有目的，拿走其朋友高某的三張信用卡并獲取交易密碼在商戶進(jìn)行套現(xiàn)，后因信用卡逾期導(dǎo)致高某在征信系統(tǒng)出現(xiàn)不良記錄。此后，高某向交通銀行、招商銀行和民生銀行提供法院出具的刑事判決書，要求恢復(fù)其良好的征信記錄，但銀行均置之不理，最終高某便向法院提起訴訟。
透支信用卡進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)
不料被好友欺騙盜刷
文書顯示，高某于2015年12月至2018年3月間，在交通銀行呂梁分行、招商銀行呂梁分行和民生銀行呂梁分行分別辦理了一張信用卡。
據(jù)該案關(guān)聯(lián)文書披露，2019年3月15日下午5點左右，高某的朋友楊某駕車載高某從離石區(qū)麗景街前往東關(guān)小學(xué)，途中，高某說最近手頭有點緊，準(zhǔn)備用銀行信用卡透支兩萬元周轉(zhuǎn)一下。楊某遂稱自己在稅務(wù)局有朋友，可以用稅務(wù)局系統(tǒng)刷卡免手續(xù)費，幾天之后連錢帶卡交給高某?；蛟S是出于朋友間的信任，高某馬上將一張交行信用卡、一張招行信用卡交給了楊某，并告知其交易密碼，讓楊某將兩萬元取出后轉(zhuǎn)入自己名下的一張建行卡。
隨后，楊某來到柳林縣人民廣場對面的“潮品數(shù)碼手機店”分別利用高某的招行信用卡和交行信用卡套現(xiàn)共計13000元，并將款項轉(zhuǎn)到楊某妻子的農(nóng)業(yè)銀行賬戶；17日，楊某再次利用相同的手段套現(xiàn)23000元。
高某在收到銀行發(fā)來的短信通知后，追問楊某為何超額套現(xiàn)，并向其索要錢和卡，楊某謊稱刷卡取出來的錢被朋友拿去“還”另外一張信用卡時鎖住，刷不出來。后來，楊某又稱朋友需要周轉(zhuǎn)資金，便從高某處取得一張民生銀行信用卡以及密碼，套現(xiàn)12000元轉(zhuǎn)到其妻子的銀行賬戶，所轉(zhuǎn)錢款全部被楊某用于償還個人債務(wù)或揮霍使用。事后，高某多次向楊某催要錢款，但楊某編造各種理由拒不歸還。最終，楊某犯詐騙罪，被法院判處有期徒刑一年三個月，并處罰金人民幣三千元，楊某家屬當(dāng)庭退賠高某48000元。
雖然詐騙的損失已經(jīng)被追回，但高某與銀行之間的名譽糾紛尚未結(jié)束。
卡片盜刷逾期后被納入不良征信
銀行是否應(yīng)該擔(dān)責(zé)？
2019年3月29日，高某就楊某涉嫌詐騙向離石區(qū)公安局報案，隨后高某拿著公安局出具的立案告知書去招商銀行呂梁分行、交通銀行呂梁分行和民生銀行呂梁分行告知其信用卡被盜一事。據(jù)高某訴稱，三家銀行表示對此事知曉，但未配合高某對信用卡被盜一事進(jìn)行解決。
2019年11月5日，高某向中國人民銀行征信中心查詢個人信用報告，報告顯示“透支超過60天的準(zhǔn)貸記卡賬戶明細(xì)如下：2016年1月16日交通銀行發(fā)放的貸記卡（人民幣賬戶），授信額度15000元。截至2019年10月15日，當(dāng)前逾期期數(shù)5，當(dāng)前逾期金額12827元。2017年6月7日招商銀行發(fā)放的貸記卡（人民幣賬戶），授信額度20000元。截至2019年10月20日，當(dāng)前逾期期數(shù)5，當(dāng)前逾期金額23609元。2018年3月11日中國民生銀行發(fā)放的貸記卡（人民幣賬戶），授信額度12400元。截至2019年10月12日，當(dāng)前逾期期數(shù)5，當(dāng)前逾期金額6328元。”高某才知道自己被納入征信不良記錄。
半個月后，建設(shè)銀行呂梁分行發(fā)送短信告知高某，因不良征信其名下的信用卡被凍結(jié)。
值得注意的是，判決書顯示，在該案中高某客觀上存在財產(chǎn)損害的事實，招商銀行呂梁分行、交通銀行呂梁分行和民生銀行呂梁分行作為發(fā)卡行通過銀聯(lián)組織以及結(jié)算銀行共同與特約商戶建立委托合同關(guān)系，即發(fā)卡行委托特約商戶按照合同約定受理信用卡，并審查消費者是否持卡人本人。潮品數(shù)碼手機店等也未盡審查義務(wù)，發(fā)卡行卻依然向其付款。故上述三家銀行作為委托人對于特約商戶未適當(dāng)履行審核義務(wù)導(dǎo)致原告高某財產(chǎn)損失應(yīng)承連帶責(zé)任。
山西省呂梁市離石區(qū)人民法院認(rèn)為，楊某的犯罪行為導(dǎo)致高某信用卡出現(xiàn)逾期違約情形，進(jìn)而產(chǎn)生了信用不良記錄。三家銀行在明知這一情形的前提下，應(yīng)當(dāng)積極采取措施，將該情況上報到中國人民銀行征信中心，但直到楊某詐騙一案刑事判決書生效后，三家銀行仍未將該情況予以上報，該行為主觀上明顯存在過錯；并且該不良信用記錄在高某與其他商業(yè)銀行發(fā)生信貸活動時均可查閱，必然影響社會對高某信用的公正評價，實際導(dǎo)致高某的名譽受到損害，這一損害后果與三家銀行未及時消除高某的信用不良記錄之間存在直接因果關(guān)系，銀行的行為客觀上侵犯了高某的名譽權(quán)。
此外，由于三家銀行并未提供在《征信業(yè)管理條例》頒發(fā)后，銀行事先告知高某向中國人民銀行征信機構(gòu)提供了高某名下的不良貸款信息的證據(jù)，該行為違反了《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，故高某要求三家銀行消除其在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)中的不良記錄信息的訴訟請求，有事實和法律依據(jù)，法院予以支持。
信用卡被盜刷后怎么辦？
一、檢查盜刷信息是否真實：當(dāng)手機收到非本人消費的短信時不要驚慌，應(yīng)先查看發(fā)信人是否是銀行客服，避免落入詐騙陷阱。
二、查看卡片是否在手里：如果卡片因丟失等原因，不是在自己手里被盜刷，應(yīng)立即致電銀行客服凍結(jié)信用卡，防止進(jìn)一步損失。
三、凍結(jié)信用卡：致電銀行客服告知信用卡被盜刷，要求凍結(jié)信用卡，然后撥打110進(jìn)行報警。
四、聯(lián)系盜刷商家：積極聯(lián)系盜刷所涉及的商家，將盜刷交易停止，最大限度的把錢從商家追討回來。由于盜刷調(diào)查周期不確定，為了避免影響信用記錄，在盜刷責(zé)任認(rèn)定前還是應(yīng)該墊付被盜刷金額?！?/p>