農(nóng)村信用社貸款需要條件以及流程

一、貸款條件：1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力。2、借款人信用狀況良好，道德品質(zhì)良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農(nóng)村信用社開立活期存款賬戶，能提供農(nóng)村信用社認可的有效保證、抵（質(zhì)）押擔保；貸款人要求的其他條件。3、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，除符合上述條件外，不得用于以下用途：不符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經(jīng)營；資本市場投資；清償不良金融債務。二、貸款流程：(1)信用等級評定。主要根據(jù)貸款人的基本情況、資產(chǎn)負債狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、信譽程度等指標進行測評。一般分為優(yōu)秀、較好、一般三個檔次、(2)核定信用額度。根據(jù)信用等級評定結果、資金需求情況及信用額度申請，由農(nóng)村信用社核定相應等級的信用貸款限額。(3)發(fā)放貸款證。(4)借款申請。申請貸款時，持貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內(nèi)的貸款。(5)貸款發(fā)放。農(nóng)村信用社接到借款申請后，由信貸專柜人員(或門柜人員)審查后簽訂合同，填制借款借據(jù)，隨后可按規(guī)定支用貸款。(6)按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。擴展資料信用社貸款的特點信用社經(jīng)營的主要業(yè)務是農(nóng)村信貸，其業(yè)務手續(xù)和技術操作與國家專業(yè)銀行基本一致，因此，國家專業(yè)銀行關于農(nóng)村信貸管理方面的制度、辦法在信用社同樣適用，也同樣具有約束力。但是，由于信用社的性質(zhì)、地位、作用等與國家專業(yè)銀行不同，因而在貸款的具體操作上有其自身的特點：一、貸款對象的廣泛性信用社的貸款對象涉及農(nóng)村各種所有制、各個領域，它包括：1、從事農(nóng)、林、牧、副、漁等各業(yè)的承包戶、專業(yè)戶和農(nóng)村合作經(jīng)營單位。2、經(jīng)有關部門批準實行獨立核算的鄉(xiāng)(鎮(zhèn))辦、村辦、組辦、戶辦和各種形式的聯(lián)辦企業(yè)或新的經(jīng)濟聯(lián)合體。3、有經(jīng)營收入和還款有保證的農(nóng)村文教衛(wèi)生、科研等事業(yè)單位。4、繹有關部門批準從事手工業(yè)、商業(yè)，運輸、建筑、服務業(yè)等農(nóng)村個體經(jīng)濟戶和經(jīng)濟聯(lián)合體。除此以外，資金實力雄厚的信用社還可以對國家專業(yè)銀行的信貸范圍內(nèi)的企業(yè)，事業(yè)單位與之交叉發(fā)放貸款。當然，由于信用社的性質(zhì)決定其貸款支持的重點是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其它只能在滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金有余的前提下量力而行地支持。二、貸款經(jīng)營的靈活性信用社貸款經(jīng)營的靈活性，是指信用社在黨和國家政策、法令和計劃指導下，按照比例管理的原則獨立自主地經(jīng)營信貸業(yè)務，充分發(fā)揮民間借貸作用，誘導農(nóng)村資金合理流動。參考資料：百度百科-農(nóng)村信用社貸款

貸款條件一、基本條件1、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照有效；2、在信用社開立了基本賬戶或一般賬戶；3、企業(yè)持有人民銀行頒發(fā)的《貸款卡》；4、服從信用社管理，如實向信用社提供有關經(jīng)營情況，按時報送報表和經(jīng)營計劃；5、有固定的經(jīng)營場地和設施；6、財務管理制度健全，企業(yè)管理規(guī)范。二、政策性1、企業(yè)從事的經(jīng)營活動符合國家法律規(guī)定；2、貸款對象必須符合人民銀行和農(nóng)村信用社信貸支持對象要求；3、在其它銀行或信用社沒有貸款關系。企業(yè)必須在一個信用社貸款，不存在多頭貸款問題；4、企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營，不得跨地區(qū)貸款。三、項目可行性1、原材料有來源，原材料供應有意向性協(xié)議；2、產(chǎn)品質(zhì)量合格，有長期穩(wěn)定的市場，產(chǎn)品銷路有意向性協(xié)議；3、有可觀利潤，經(jīng)濟效益好；4、企業(yè)有生產(chǎn)技術保障；5、企業(yè)對外負債占資產(chǎn)總額的比例小于70%。對于流動資金借款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于30%；對于固定資產(chǎn)貸款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于50%；6、新建項目自籌資金必須在50%以上，要有注冊資金證明；7、新建項目必須要有有關部門批準文件。四、貸款的安全性1、擔保人必須具有足夠的經(jīng)濟實力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人；2、抵押物必須是地上定著物，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在抵押物的70%以內(nèi)；3、質(zhì)押物、證、權真實清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。五、貸款的效益性有明確可靠的償還貸款本息的渠道，企業(yè)每年結清利息后，能拿出一定的資金償還貸款本金。六、企業(yè)的誠信度企業(yè)無逃債、廢債行為，不存在惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款和貨款的歷史。七、對農(nóng)村信用社的要求1、信用社自身組織的資金在滿足支農(nóng)的前提下，有充足的富余資金用于發(fā)放此筆貸款。每5000萬元富余資金最多只能發(fā)放1000萬元企業(yè)貸款。不得用拆借資金或人民銀行再貸款發(fā)放企業(yè)貸款；2、若發(fā)放此筆貸款，此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過10%；信用社最大十戶貸款占總貸款的比例不能超過50%。3、市州聯(lián)社、信合辦必須有貸款可行性論證報告，有充足的可貸理由，對存在的不足要有改進措施；4、市州聯(lián)社、信合辦審貸委多數(shù)同意，其中：理事長、主任必須同時同意，分別鑒有“同意”字樣；5、市州聯(lián)社、信合辦主要負責人必須對上報的全部貸款資料簽有“真實無誤”字樣。6、貸款責任人（信用社、縣聯(lián)社、市聯(lián)社信貸員、分管信貸的領導、主要負責人等有關人員）應承擔的責任。擴展資料根據(jù)《農(nóng)村信用社貸款政策》發(fā)放管理第十條對已核定貸款額度的農(nóng)戶，在期限和額度內(nèi)農(nóng)戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據(jù)農(nóng)戶要求到農(nóng)戶家中直接發(fā)放，逐筆填寫借據(jù)。第十一條信用社要以戶為單位設立登記臺賬，并根據(jù)變更情況更換臺賬。貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。不一致時，以借據(jù)為準。第十二條對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應立即取消其小額信用貸款資格。第十三條貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。貸款期限第十四條農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。第十五條農(nóng)戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠。第十六條農(nóng)戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。參考資料來源：百度百科-農(nóng)村信用社貸款參考資料來源：百度百科-農(nóng)村信用社貸款政策

申請銀行貸款業(yè)務的條件：1、年齡在18到65周歲的自然人；2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；3、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；4、征信良好，無不良記錄，貸款用途合法；5、符合銀行規(guī)定的其他條件。符合以上條件就可以在當?shù)氐你y行申請辦理貸款業(yè)務。辦理銀行貸款需要準備資料：1、有效身份證件；2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；3、婚姻狀況證明；4、銀行流水；5、收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明；6、征信報告；7、貸款用途使用計劃或聲明；8、銀行要求提供的其他資料。擴展資料：農(nóng)商銀行個人貸款流程如下：1、貸款申請，填寫《借款申請書》并提資料。2、對借款人的信用等級評估，評級可由貸款人獨立進行，內(nèi)部掌握，也可由有權部門批準的評估機構進行。3、貸款調(diào)查，貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風險度。4、貸款審批，貸款人應當建立審貸分離，分級審批的貸款管理制度。5、簽訂借款合同，所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂借款合同。6、貸款發(fā)放，貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。參考資料來源：百度百科-銀行貸款

銀行類貸款產(chǎn)品對個人資質(zhì)要求是比較高的，不同產(chǎn)品對個人要求也不一樣。一、基本條件：1、國內(nèi)居民2、21—55周歲3、在本地工作、居住4、有穩(wěn)定的工作及收入5、信用記錄良好二、貸款需提供的基本資料（只需復印件）薪金貸 （1-15萬額度）1、身份證明：身份證復印件（必須）2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作收入證明（必須）3、收入證明：最近3個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入的銀行流水（必須）4、住址證明：如是租房提供房屋租賃合同。如是親屬或自有住房提供最近一個月水/電費單（有名字和地址即可）或寄往家里的信用卡賬單。5、輔助資料：房產(chǎn)證、本科以上學歷證（可提高貸款額度）。擴展資料由于不同的貸款類型，申請貸款條件和材料都不一樣，以下將為大家介紹幾種常見貸款所需的條件。1、個人信用貸款（1）個人信用貸款是較為時尚的貸款方式，那么申請此類貸款需要什么條件呢？通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。（2）在提交相關申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款，即：無抵押無擔保貸款平安銀行新一貸貸款。2、房屋抵押貸款（1）之所以越來越多人選擇房產(chǎn)抵押貸款就在于，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。（2）一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內(nèi)，房屋面積大于50平米；房屋具有較強的變現(xiàn)能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過后，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。3、大學生創(chuàng)業(yè)貸款（1）大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的相信，很多地區(qū)都對大學生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。（2）那么申請此類貸款需要什么條件呢？一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。4、個體戶貸款個體戶已經(jīng)成為了社會經(jīng)濟發(fā)展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，一般來說，需具有完全民事行為能力，有當?shù)貞艨冢挥斜镜毓潭ǖ慕?jīng)營場所，且收入穩(wěn)定；能提供合法的抵（質(zhì)）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。5、房屋按揭貸款（1）很多人購房申請房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件呢？一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意愿；穩(wěn)定的收入。參考資料：百度百科-銀行貸款

需要以下手續(xù)：1、貸款申請，填寫《貸款申請書》并提資料。2、對借款人的信用等級評估，評級可由貸款人獨立進行，內(nèi)部掌握，也可由有權部門批準的評估機構進行。3、貸款調(diào)查，貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風險度。4、貸款審批，貸款人應當建立審貸分離，分級審批的貸款管理制度。5、簽訂借款合同，所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂借款合同。6、貸款發(fā)放，貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。提示：貸款一定要按期還款，不要違約，否則會產(chǎn)生高利息而且你的信用度也會變低。擴展資料借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：1、本人有效身份證件；2、居住地址證明（戶口簿等）；3、個人職業(yè)證明；4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；5、銀行規(guī)定的其他資料。依借款人特定準入條件不同還需審查以下資料之一：（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務及專業(yè)技術級別的書面證明；（2）個人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權證；（3）牡丹白金卡客戶資料；（4）農(nóng)商銀行理財金賬戶客戶證明資料；（5）農(nóng)商銀行個人貸款借款合同文本。參考資料：個人信用貸款_百度百科

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銀行類貸款產(chǎn)品對個人資質(zhì)要求是比較高的，不同產(chǎn)品對個人要求也不一樣。一、基本條件：1、國內(nèi)居民2、21—55周歲3、在本地工作、居住4、有穩(wěn)定的工作及收入5、信用記錄良好二、貸款需提供的基本資料（只需復印件）薪金貸 （1-15萬額度）1、身份證明：身份證復印件（必須）2、工作證明：勞動合同或公司開具的工作收入證明（必須）3、收入證明：最近3個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入的銀行流水（必須）4、住址證明：如是租房提供房屋租賃合同。如是親屬或自有住房提供最近一個月水/電費單（有名字和地址即可）或寄往家里的信用卡賬單。5、輔助資料：房產(chǎn)證、本科以上學歷證（可提高貸款額度）。擴展資料由于不同的貸款類型，申請貸款條件和材料都不一樣，以下將為大家介紹幾種常見貸款所需的條件。1、個人信用貸款（1）個人信用貸款是較為時尚的貸款方式，那么申請此類貸款需要什么條件呢？通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩(wěn)定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低于4000元。（2）在提交相關申請資料后，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款，即：無抵押無擔保貸款平安銀行新一貸貸款。2、房屋抵押貸款（1）之所以越來越多人選擇房產(chǎn)抵押貸款就在于，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。（2）一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內(nèi)，房屋面積大于50平米；房屋具有較強的變現(xiàn)能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過后，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。3、大學生創(chuàng)業(yè)貸款（1）大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的相信，很多地區(qū)都對大學生創(chuàng)業(yè)貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。（2）那么申請此類貸款需要什么條件呢？一般來說，大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求：在讀大學生、以及畢業(yè)兩年以內(nèi)的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對于該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而后只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過后即可獲得貸款。4、個體戶貸款個體戶已經(jīng)成為了社會經(jīng)濟發(fā)展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，一般來說，需具有完全民事行為能力，有當?shù)貞艨?；有本地固定的?jīng)營場所，且收入穩(wěn)定；能提供合法的抵（質(zhì)）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件后，將銀行要求的資料提交審核即可。5、房屋按揭貸款（1）很多人購房申請房屋按揭貸款，那么該貸款需要什么條件呢？一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意愿；穩(wěn)定的收入。參考資料：百度百科-銀行貸款

說到借款，很多人都會想到銀行貸款，一般銀行貸款的常規(guī)要求包括：1、借款人需要是中國大陸居民并且符合貸款年齡；2、借款人是完全民事行為能力人；3、借款人有穩(wěn)定收入；4、借款人征信良好；5、借款人有良好的還款能力；6、其他銀行貸款條件。不過，由于辦理銀行貸款需要在提出申請后等待銀行核實審批才能發(fā)放，時間較長，很多人就選擇了一些大品牌靠譜的信用貸款來解決急用錢的問題。這里提示大家，信用借款最好選擇市面上靠譜的大品牌，比如支付寶旗下的借唄，度小滿金融旗下的有錢花。有錢花是純線上申請的平臺，申請簡便、放款快、借還靈活，用戶可以主動申請。有錢花的息費透明，大品牌更加靠譜利率低，日息低至0.02%起，借款一萬元一天利息最低2元，最高可借額度20萬，可以滿足大多數(shù)貸款者的需求（點擊進入有錢花官方了解更多）。此回答由康波財經(jīng)提供，康波財經(jīng)專注于財經(jīng)熱點事件解讀、財經(jīng)知識科普，奉守專業(yè)、追求有趣，做百姓看得懂的財經(jīng)內(nèi)容，用生動多樣的方式傳遞財經(jīng)價值。希望這個回答對您有幫助。

可以的。借款人所需條件1、年齡在18-60歲的自然人（港澳臺，內(nèi)地及外籍亦可）2、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力3、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲借款人應提供的材料1、夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2、結婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3、收入證明（銀行指定格式）4、所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋公章）5、資信證明：包括學歷證，其他房產(chǎn)，銀行流水，大額存單等6、如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業(yè)章程、財務報表。注：從2010年5月10日左右開始外地戶口在京購房貸款還必須提供近一年的繳稅證明或者一年的社保單等能證明在京工作滿一年的材料。擴展資料：根據(jù)《貸款通則》：第二十一條　貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營貸款業(yè)務，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準登記。第二十二條　貸款人的權利根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。一、要求借款人提供與借款有關的資料；二、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；三、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動；四、依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息；五、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；六、在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。第二十三條　貸款人的義務：一、應當公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。二、應當公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。三、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過1個月，中期、長期貸款答復時間不得超過6個月；國家另有規(guī)定者除外。四、應當對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。第二十四條　對貸款人的限制：一、貸款的發(fā)放必須嚴格執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條關于資產(chǎn)負債比例管理的有關規(guī)定，第四十條關于不得向關系人發(fā)放信用貸款、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。二、借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：（一）不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；（三）違反國家外匯管理規(guī)定的；（四）建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件的；（五）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；（六）在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的；（七）有其他嚴重違法經(jīng)營行為的。三、未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。四、自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用；委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費之外，不得收取其他任何費用。五、不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外。六、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。參考資料來源：百度百科-銀行貸款