中國中小企業(yè)融資方式的數(shù)據(jù)表格該如何具體分析其數(shù)字意義

　　2、3-5年的企業(yè)從非金融機(jī)構(gòu)、其他渠道融資比例不協(xié)調(diào)、規(guī)律，非金融機(jī)構(gòu)包括信托投資公司、租賃公司和保險公司，也從側(cè)面說明非金融機(jī)構(gòu)對于3-5年的企業(yè)愿意投資，有點像風(fēng)投機(jī)構(gòu)，看公司的前景.越是成熟的公司越不能吸引非金融機(jī)構(gòu)。

內(nèi) 容 摘 要（選題動機(jī)）我國民營經(jīng)濟(jì)作為社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位。由于受多方面因素影響，中小民營企業(yè)融資難問題，已成為制約中小民營企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。（中心思想）通過對中小民營企業(yè)融資難問題進(jìn)行剖析，尋求解決問題的有效途徑。（段落大意）第一部分，總體闡述中小民營企業(yè)融資的基本現(xiàn)狀、融資的主要方式以及其主要表現(xiàn)。第二部分，從金融機(jī)構(gòu)、政府及企業(yè)自身三個層面對中小民營企業(yè)融資難的成因進(jìn)行剖析。第三部分，結(jié)合我國當(dāng)前國情，尋求解決中小民營企業(yè)融資難問題的主要對策。（個人新觀點）解決中小民營企業(yè)融資難問題，僅僅依靠一個部門是不行的，也不可能在短期內(nèi)徹底加以解決，它需要政府、銀行以及中小民營企業(yè)自身的共同努力，從機(jī)制、體制等多方面尋求解決的突破口，只有如此，才能有效解決中小民營企業(yè)融資難問題。 關(guān)鍵詞:中小民營企業(yè) 融資 成因 對策 目 錄一、中小民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 1（一）中小民營企業(yè)融資的基本現(xiàn)狀 1（二）中小民營企業(yè)融資的主要方式 1（三）中小民營企業(yè)融資難的主要表現(xiàn) 2二、中小民營企業(yè)融資難的成因分析 3（一）金融機(jī)構(gòu)方面存在的問題 3（二）政府職能機(jī)構(gòu)不健全 3（三）中小民營企業(yè)自身的原因 3三、解決中小民營企業(yè)融資難問題的主要對策 4（一）充分行使政府職能，營造較為寬松的外部環(huán)境 4（二）促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化、多元化 4（三）培育信用環(huán)境，提高社會信用水平 5（四）加強(qiáng)風(fēng)險管理，提高金融風(fēng)險識別能力 5（五）大力為中小民營企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資本的創(chuàng)業(yè)投資 5（六）努力提高中小民營企業(yè)整體素質(zhì)，增強(qiáng)內(nèi)在融資能力 5

在世界范圍內(nèi)，中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會，擴(kuò)大出口，增加利稅等方面均已得到政府和社會的認(rèn)同。在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)體中，中小企業(yè)的發(fā)展對保持一國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和迅速發(fā)展，具有十分重要的意義。但是我們可以看到，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)幾乎在所有方面都處于極為不利的地位，如獲得資金的能力不高，信息、技術(shù)、人力資源的缺乏，雇員福利引起的成本增加，政府行政管理方面的過高要求等。在所有問題中，融資困難首當(dāng)其沖。中小企業(yè)融資可以到明德了解一下。明德是中小企業(yè)上市策劃引領(lǐng)人物、明德資本生態(tài)圈張曉麗教授發(fā)起倡導(dǎo)，倡導(dǎo)明德IGS正在學(xué)習(xí)和已畢業(yè)的同學(xué)們聯(lián)合起來在各地組建明德資本生態(tài)圈IGS同學(xué)會，打造一個有影響力、有凝聚力、有安全感、溫暖的組織，讓所有IGS的同學(xué)們在全國范圍都有歸屬地。

傳統(tǒng)的銀行借貸對企業(yè)以往的財務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實的經(jīng)營狀況。相反，供應(yīng)鏈金融評估的是整個供應(yīng)鏈的信用狀況，加強(qiáng)了債項本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實交易的前提下，以大企業(yè)的信息優(yōu)勢來彌補(bǔ)中小企業(yè)的信用缺失，從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資，在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

銀行、各種民間金融機(jī)構(gòu)、新三板、新四板、互聯(lián)網(wǎng)融資平臺等

　　即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。　　2.信用擔(dān)保貸款　　目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩碓矗话闶怯僧?dāng)?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時擔(dān)保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況?！　?.買方貸款　　如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)?！　?.異地聯(lián)合協(xié)作貸款　　有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款?！　?.項目開發(fā)貸款　　一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款?！　?.出口創(chuàng)匯貸款　　對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款?！　?.自然人擔(dān)保貸款　　2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任。自然人擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等。可作質(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)?！　?.個人委托貸款　　中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種——個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請。2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。　　9.無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款　　依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物?！　?0.票據(jù)貼現(xiàn)融資　　票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用?！　?1.金融租賃

1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看，中小企業(yè)規(guī)模較小，自有資金不足、信譽(yù)等級普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之，這嚴(yán)重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長階段，未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制，導(dǎo)致其財務(wù)制度不健全，會計賬目不清，我們所提供的財務(wù)報表和會計資料，大多數(shù)未經(jīng)注冊會計師審計驗證，存在會計信息失真等現(xiàn)象，這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對稱，從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對于金融機(jī)構(gòu)而言，“小微企業(yè)貸款一直就是一個難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險收益的考慮，金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的貸款申請更為謹(jǐn)慎，對企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目聚集，而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè)，往往受到冷落。除此之外，銀行抵押條件過于苛刻，貸款程序復(fù)雜，貸款成本高，審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實行抵押擔(dān)保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續(xù)繁雜，尤其是抵押手續(xù)，使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后，盡管政府出臺了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策，但由于時間緊、經(jīng)驗少，政策落地的許多細(xì)節(jié)仍有待明確。另一方面，政府對中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善，缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉，平均每分鐘倒閉2家，任何一家中小微企業(yè)，只要你存活超過3年，就達(dá)到了平均水平。其實說到底，還是因為企業(yè)資金不夠多，所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平臺上試試，比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平臺進(jìn)行合作，他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛，很多平臺動則交幾萬塊錢的費(fèi)用，卻沒有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來明德資本生態(tài)圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平臺不一樣，很多平臺只做中介。另外，明德還有2400多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現(xiàn)場，不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。

1）政策融資：各級政府部門每年都有各種名目的扶持中小企業(yè)成長，尤其是科技企業(yè)成長的資金支持，而且這些資金都是無償或無息給予的。這個渠道往往被很多中小企業(yè)忽略。2）債務(wù)融資：向銀行、貸款公司申請貸款，或者通過擔(dān)保公司擔(dān)保，或者融資租賃方式獲得債務(wù)融資。這個應(yīng)該是主渠道，但是大多數(shù)中小企業(yè)沒有抵押物，也不熟悉銀行貸款方式。

協(xié)助企業(yè)融資即企業(yè)的外部資金來源部分，主要包括直接融資和間接融資兩類方式。直接融資與間接融資的區(qū)別主要在于是否存在融資中介。間接融資是指企業(yè)的融資是通過銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道獲得。而直接融資即企業(yè)直接從市場或投資方獲取資金。融資渠道，指協(xié)助企業(yè)的資金來源，主要包括內(nèi)源融資和外源融資兩個渠道，其中內(nèi)源融資主要是指企業(yè)的自有資金和在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金積累部分;協(xié)助企業(yè)融資即企業(yè)的外部資金來源部分，主要包括直接融資和間接融資兩類方式。更多的企業(yè)融資渠道我們可以到明德了解一下。北京明德天盛投資管理中心（簡稱“明德天盛”）是以私募股權(quán)投資為核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化投資機(jī)構(gòu)。明德天盛是由深諳中國資本市場的上市公司高管、券商保代，實戰(zhàn)經(jīng)驗豐富的企業(yè)戰(zhàn)略與管理顧問，資深的投融資、法律、財務(wù)專家以及一定的政府資源背景的人士共同創(chuàng)設(shè)，專注于擬上市公司的私募股權(quán)投資和戰(zhàn)略性投行服務(wù)業(yè)務(wù)。

一、自籌資金包括的范圍非常廣泛，主要有業(yè)主自有資金;風(fēng)險投資資金;企業(yè)經(jīng)營性融資資金;企業(yè)間的信用貸款;中小企業(yè)間的互助機(jī)構(gòu)的貸款;以及一些社會性基金的貸款等等。關(guān)于直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。間接融資主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等。不同類型的中小企業(yè)融資特點不同，當(dāng)然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業(yè)可分為制造業(yè)型、服務(wù)業(yè)型、高科技型以及社區(qū)型等幾種類型。各類型的中小企業(yè)的融資特點和要求各不相同。二、中小企業(yè)融資政策政府的資金支持是中小企業(yè)資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能占到中小企業(yè)外來資金的10%左右，具體是多少則決定于各國對中小企業(yè)的相對重視程度以及各國企業(yè)文化的傳統(tǒng)。各國對中小企業(yè)資金援助的方式主要包括：1、稅收優(yōu)惠。發(fā)達(dá)國家企業(yè)稅收一般占企業(yè)增加值的40-50%。在實行累進(jìn)稅制的情況下，中小企業(yè)的稅負(fù)相對輕一些，但也占增加值的30%左右，負(fù)擔(dān)仍較重。為進(jìn)一步減輕稅負(fù)，各國采取了一系列的措施。2、財政補(bǔ)貼。財政補(bǔ)貼的應(yīng)用環(huán)節(jié)是鼓勵中小企業(yè)吸納就業(yè)、促進(jìn)中小企業(yè)科技進(jìn)步和鼓勵中小企業(yè)出口等。3、貸款援助。政府幫助中小企業(yè)獲得貸款的主要方式有：貸款擔(dān)保、貸款貼息、政府直接的優(yōu)惠貸款等。4、風(fēng)險資本。歐美等國家多由民間創(chuàng)立、而日本等國主要為政府設(shè)立。5、鼓勵中小企業(yè)到資本市場直接融資。為解決中小企業(yè)的直接融資問題，一些國家探索開辟“第二板塊”，為中小企業(yè)，特別是科技型中小企業(yè)，提供直接融資渠道。不同類型的中小企業(yè)融資特點不同，當(dāng)然對融資渠道和條件的要求也不同。中小企業(yè)可分為制造業(yè)型、服務(wù)業(yè)型、高科技型以及社區(qū)型等幾種類型。我國每年約有100萬家企業(yè)倒閉，平均每分鐘倒閉2家，任何一家中小微企業(yè)，只要你存活超過3年，就達(dá)到了平均水平。其實說到底，還是因為企業(yè)資金不夠多，所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源，找不到投資人的話，建議你帶著項目去不同的平臺上試試，比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下，基金、投資人都會與融資平臺進(jìn)行合作，他們通過平臺來篩選值得投資的項目。網(wǎng)上選平臺時一定要擦亮眼睛，很多平臺動則交幾萬塊錢的費(fèi)用，卻沒有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來明德資本生態(tài)圈試試，明德資本本身就是做投資的，這跟很多平臺不一樣，很多平臺只做中介。另外，明德還有2400多家合作基金資源，線下活動的對接率比較高，每一期活動都有幾百人參加，近百位投資人會到現(xiàn)場，不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。

1、股權(quán)融資：通常直接到機(jī)構(gòu)官網(wǎng)進(jìn)行BP投遞，如果沒有回復(fù)則表示你的項目還達(dá)不到他們機(jī)構(gòu)的投資標(biāo)準(zhǔn)，加線下沙龍活動這種一般在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)容易接觸到，如果接觸不到投資人資源，可以去一些能直接找投資人對接的融資平臺，一定要那種自助式且能單次申請電話對接投資人的不要選會員制的，電話對接高效聊完還能加投資人微信。2、債權(quán)通道：銀行獲得各類法人信用貸款只要信用良好都可貸，各類抵押貸款各大銀行都有類似產(chǎn)品可以直接去銀行官網(wǎng)了解，第三方金融機(jī)構(gòu)推的融資租賃、供應(yīng)鏈金融都可以去了解一下。