房貸18萬元，期限10年，按年利率7.05%計(jì)算：
1、等額本息法：月還款額為2141.14 元（每月相同），總利息為72936.87 元。
2、等額本金法：每個(gè)月的還款額不一樣。第一個(gè)月還款額為2614.33 元（以后逐月減少，月減少額為9.01 元），最后一個(gè)月還款額為1542.34元，總利息為65400.50 元。以上兩種方法相比較，等額本金法比等額本息法少還7536.37 元。具體采用哪種還款方式，在銀行辦理貸款手續(xù)時(shí)可以選擇。以上計(jì)算是假設(shè)在整個(gè)還款期內(nèi)利率不變的情況下計(jì)算的。
商業(yè)貸款按照現(xiàn)行LPR利率4.65%，貸款18萬，10年（120期）
等額本金(每月還本金1500元，每月還利息不一樣)：共支付利息4.22萬，首月月供2197.5元/月，按照每月5.81元遞減，共120期最后一月還貸1505.81元
等額本息：共支付利息4.54萬，本金利息每月共計(jì)支付1878.53元/月
本息兩種模式的差別在哪里。
等額本金
利息由多及少
等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等，利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù)，每月的還款額并不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數(shù)的增多，利息由多逐漸減少。
同樣以貸款20萬元20年還清為例，按年利率7.47%算，第一個(gè)月還款為2078.33元，以后每月遞減，最后一個(gè)月還清時(shí)還款838.52元。支付總利息為150022.5元，還貸總額為350022.5元。
02
等額本息
等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本息還款適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，如公務(wù)員、教師，老板等收入和工作機(jī)會(huì)相對(duì)穩(wěn)定的群體。
03
事實(shí)上等額本金的還款模式下，還款利息會(huì)比等額本息還款的利息總額少一些。因?yàn)槊吭卤窘鸩蛔?，隨著本金逐漸減少，利息也會(huì)逐漸減少。但是前期壓力會(huì)更大一些。
04
等額本息的優(yōu)點(diǎn)在于每個(gè)月的還款額度是一樣的。
舉個(gè)例子：一個(gè)月工資5000月供2000，那么在等額本息這種還款模式下帳單就會(huì)更加一目了然，因?yàn)槟阋恢倍贾酪粋€(gè)月要支出2000塊來還房貸。
而等額本金本身就存在一定不確定性，這個(gè)月還了之后就不知道下個(gè)月要還多少。這對(duì)于一個(gè)收入一般的家庭是一個(gè)不確定性難題。