小微企業(yè)貸款被拒的原因有哪些?對營業(yè)收入有要求嗎?

  企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要,向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。眾所周知,小微企業(yè)申請辦理貸款時(shí)是很困難的,很多小微企業(yè)貸款也遇到了貸款被拒的情況。那么,小微企業(yè)申請貸款被拒的原因有哪些?  原因一:經(jīng)營狀況不好  由于同業(yè)競爭加劇,小微企業(yè)銷售額逐年下降,在這種情況下,銀行為了保障貸款能順利回收,不會(huì)輕易放貸給小微企業(yè)主?! ≡蚨喝狈Φ盅何铩 〔荒芴峁┓香y行要求的抵押物,是大多數(shù)小微企業(yè)“貸款難”的主要原因,所以無法獲得銀行融資也很正常。  原因三:貸款用途不明確

為何說小微企業(yè)融資難的問題已經(jīng)得到了有效解決?

據(jù)報(bào)道,央行數(shù)據(jù)顯示,2016年我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額達(dá)到157.55萬億元,是2012年的68倍,金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融形態(tài)蓬勃發(fā)展,降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本,在一定成都市解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。報(bào)道稱長期以來,受制于征信體系難覆蓋、缺乏抵押物、經(jīng)營不透明等因素,數(shù)千萬小微企業(yè)難以達(dá)到銀行門檻,享受到應(yīng)有的金融服務(wù),融資難、融資貴成為制約小微企業(yè)發(fā)展的“兩座大山”。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的推進(jìn),通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等,為延伸金融“觸角”推進(jìn)普惠金融,提供了有效途徑,在政策的鼓勵(lì)之下,各類金融機(jī)構(gòu)邁出了探索的普惠金融的步伐:網(wǎng)商銀行則利用電商平臺(tái)以及合作平臺(tái)上客戶積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù),向通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的小微客戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貸款。網(wǎng)上銀行負(fù)責(zé)人表示,依托這些數(shù)據(jù)和云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù),網(wǎng)商銀行匯總出了10萬多項(xiàng)指標(biāo)體系,創(chuàng)建了100多個(gè)預(yù)測模型和3000多種風(fēng)控策略,風(fēng)險(xiǎn)控制更為容易,大數(shù)據(jù)的分析也減少了小微企業(yè)融資貸款難的問題。

小微企業(yè)融資難在哪里?

小微企業(yè)的融資難融資貴由來已久。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,小微企業(yè)融資難在全世界都是難題,這在中國也無法避免。小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營時(shí)間短、信用記錄不規(guī)范、內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)制度不健全的問題,而銀行對于小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況又缺乏有效的識(shí)別手段,審核成本過高。專家認(rèn)為,小微企業(yè)融資難、融資貴,主要有三個(gè)方面:第一,與資產(chǎn)規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少、土地房產(chǎn)抵押物不足等問題有關(guān),導(dǎo)致其信用風(fēng)險(xiǎn)較高。第二,與現(xiàn)行的財(cái)稅金融政策不完善有關(guān)。解決小微企業(yè)融資難題,需要形成財(cái)稅、金融、產(chǎn)業(yè)的政策合力。易綱行長指出“小微企業(yè)貸款需要央行、監(jiān)管、商業(yè)銀行和財(cái)政部幾家一起抬”。同時(shí),小微金融業(yè)務(wù)收益低、成本高、風(fēng)險(xiǎn)高,需要政策配套支持,特別是小微企業(yè)信用體系、以政府為主導(dǎo)的融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等亟待建立。第三,與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式不健全有關(guān)。普惠金融服務(wù)覆蓋面和滲透率偏低,符合小微企業(yè)發(fā)展特征的金融產(chǎn)品體系有待構(gòu)建。在當(dāng)前去杠桿的背景下,隨著銀行存款成本持續(xù)上升,表外融資回表,導(dǎo)致銀行資金成本向企業(yè)端傳導(dǎo),小微企業(yè)融資成本上升尤為明顯。

小微企業(yè)為何融資難

銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低,都貸給了抵押物充足,還款來源穩(wěn)定,合作長久的大中企業(yè)了(一般都是國企)。剩下不多額度是做人情的,哪個(gè)企業(yè)給的回報(bào)多就給誰。小 微企業(yè)無權(quán)無勢,更沒有多少回報(bào)銀行的空間,注定期融資難度大。順便提一下創(chuàng)投基金,國外的創(chuàng)投基金都是輔助一些高成長的行業(yè)及公司,國內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以IPO為目標(biāo),走IPO后迅速套利的盈利模式,這些機(jī)構(gòu)眼里怎么會(huì)在乎那些不起眼的小微公司呢?一般小微公司都是做到一定程度后,由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并,或者吸引一些眼光較好的戰(zhàn)略投資者,除了這幾條路,真的沒有了。

小微企業(yè)融資難的很大部分原因在于銀行信用審核困難,那么要解決這個(gè)問題該從哪里著手呢?

小微企業(yè)生存困難,融資難的原因:很多小企業(yè)并沒有一個(gè)完善的機(jī)智,也沒有明確的發(fā)展方向和好的項(xiàng)目,投資這投資企業(yè)需要看到以后的發(fā)展才行。

企業(yè)貸款平臺(tái)?為什么小微企業(yè)的融資還是那么難?

2、財(cái)務(wù)制度不健全,缺乏嚴(yán)密的資金使用計(jì)劃,資本周轉(zhuǎn)效率較低。3、技術(shù)水平低,員工素質(zhì)差,長遠(yuǎn)發(fā)展不樂觀4、現(xiàn)有商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目聚集。產(chǎn)品有銷路、企業(yè)有效益、資信良好的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),大家紛紛實(shí)行客戶經(jīng)理制度和“黃金客戶”制度,建立綠色通道,加大其授信額度,改善金融服務(wù),甚至壓低利率競相爭貸。而這部分企業(yè)由于資金相對充裕,對貸款的需求反而不大,有的甚至于不需要銀行貸款。一些有發(fā)展?jié)摿Χ壳盃顩r并不十分好的中小企業(yè),由于銀行方面尚缺乏識(shí)別能力,往往受到冷落。5、銀行抵押條件過于苛刻,貸款程序復(fù)雜,貸款成本高,審批權(quán)限受限。6、資本市場不完善,進(jìn)入門檻過高。中小企業(yè)板的上市公司要符合主板市場的發(fā)行上市條件和信息披露要求,我國的中小型企業(yè)只有很少部分能越過這個(gè)門檻。7、擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本少,擔(dān)保能力與擔(dān)保需求矛盾突出。擔(dān)保資金嚴(yán)重不足,影響擔(dān)保公司的信用度,銀行很難接受,降低了擔(dān)保公司注冊資本作為金融杠桿工具的乘數(shù)放大效應(yīng)。8、擔(dān)保體系構(gòu)成不健全,各地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)之間還沒有形成業(yè)務(wù)合作、分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制,擔(dān)保業(yè)的組織化程度還很低。

小微企業(yè)為何融資難

銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低,都貸給了抵押物充足,還款來源穩(wěn)定,合作長久的大中企業(yè)了(一般都是國企)。剩下不多額度是做人情的,哪個(gè)企業(yè)給的回報(bào)多就給誰。小 微企業(yè)無權(quán)無勢,更沒有多少回報(bào)銀行的空間,注定期融資難度大。順便提一下創(chuàng)投基金,國外的創(chuàng)投基金都是輔助一些高成長的行業(yè)及公司,國內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以IPO為目標(biāo),走IPO后迅速套利的盈利模式,這些機(jī)構(gòu)眼里怎么會(huì)在乎那些不起眼的小微公司呢?一般小微公司都是做到一定程度后,由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并,或者吸引一些眼光較好的戰(zhàn)略投資者,除了這幾條路,真的沒有了。

小微企業(yè)貸款的困難和措施

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小微企業(yè)貸款被拒的原因有哪些?對營業(yè)收入有要求嗎?

  企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要,向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造等大額長期投資。眾所周知,小微企業(yè)申請辦理貸款時(shí)是很困難的,很多小微企業(yè)貸款也遇到了貸款被拒的情況。那么,小微企業(yè)申請貸款被拒的原因有哪些?  原因一:經(jīng)營狀況不好  由于同業(yè)競爭加劇,小微企業(yè)銷售額逐年下降,在這種情況下,銀行為了保障貸款能順利回收,不會(huì)輕易放貸給小微企業(yè)主?! ≡蚨喝狈Φ盅何铩 〔荒芴峁┓香y行要求的抵押物,是大多數(shù)小微企業(yè)“貸款難”的主要原因,所以無法獲得銀行融資也很正常。  原因三:貸款用途不明確

中小企業(yè)融資難的原因是什么

一是規(guī)模小,積累少,較難提供有效的抵質(zhì)押擔(dān)保;二是財(cái)務(wù)制度不規(guī)范,信息透明度差,信用狀況較難給予客觀評判;三是普遍缺乏核心競爭力,業(yè)績不夠穩(wěn)定,發(fā)展前景較難評估。從銀行的角度為中小企業(yè)提供融資也存在現(xiàn)實(shí)性困難:1、是由于直接融資渠道不暢,多元化融資平臺(tái)還未全面向中小企業(yè)開放,導(dǎo)致中小企業(yè)大部分的資金需求依賴于銀行信貸,融資壓力集中于銀行體系;2、是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全,中小企業(yè)經(jīng)營成本高,風(fēng)險(xiǎn)大,由銀行獨(dú)自承擔(dān),加重銀行謹(jǐn)慎放貸;3、是不良的稅前核銷政策比較嚴(yán)格,加之嚴(yán)格的經(jīng)營問責(zé)和績效考核,面對投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評價(jià)壓力,銀行開展中小企業(yè)金融服務(wù)的積極性受到影響。中小企業(yè)融資我推薦到明德了解一下。北京明德天盛投資管理中心(簡稱“明德天盛”)是以私募股權(quán)投資為核心業(yè)務(wù)的專業(yè)化投資機(jī)構(gòu)。明德天盛是由深諳中國資本市場的上市公司高管、券商保代,實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的企業(yè)戰(zhàn)略與管理顧問,資深的投融資、法律、財(cái)務(wù)專家以及一定的政府資源背景的人士共同創(chuàng)設(shè),專注于擬上市公司的私募股權(quán)投資和戰(zhàn)略性投行服務(wù)業(yè)務(wù)。

小微企業(yè)為何融資難

銀行不多的貸款額度為了確保壞賬類低,都貸給了抵押物充足,還款來源穩(wěn)定,合作長久的大中企業(yè)了(一般都是國企)。剩下不多額度是做人情的,哪個(gè)企業(yè)給的回報(bào)多就給誰。小 微企業(yè)無權(quán)無勢,更沒有多少回報(bào)銀行的空間,注定期融資難度大。順便提一下創(chuàng)投基金,國外的創(chuàng)投基金都是輔助一些高成長的行業(yè)及公司,國內(nèi)的創(chuàng)投公司都是以IPO為目標(biāo),走IPO后迅速套利的盈利模式,這些機(jī)構(gòu)眼里怎么會(huì)在乎那些不起眼的小微公司呢?一般小微公司都是做到一定程度后,由行業(yè)內(nèi)的大佬看上后吸收合并,或者吸引一些眼光較好的戰(zhàn)略投資者,除了這幾條路,真的沒有了。

小微企業(yè)融資難的很大部分原因在于銀行信用審核困難,那么要解決這個(gè)問題該從哪里著手呢?

小微企業(yè)生存困難,融資難的原因:很多小企業(yè)并沒有一個(gè)完善的機(jī)智,也沒有明確的發(fā)展方向和好的項(xiàng)目,投資這投資企業(yè)需要看到以后的發(fā)展才行。

為何說小微企業(yè)融資難的問題已經(jīng)得到了有效解決?

據(jù)報(bào)道,央行數(shù)據(jù)顯示,2016年我國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)金額達(dá)到157.55萬億元,是2012年的68倍,金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融形態(tài)蓬勃發(fā)展,降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本,在一定成都市解決了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。報(bào)道稱長期以來,受制于征信體系難覆蓋、缺乏抵押物、經(jīng)營不透明等因素,數(shù)千萬小微企業(yè)難以達(dá)到銀行門檻,享受到應(yīng)有的金融服務(wù),融資難、融資貴成為制約小微企業(yè)發(fā)展的“兩座大山”。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的推進(jìn),通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等,為延伸金融“觸角”推進(jìn)普惠金融,提供了有效途徑,在政策的鼓勵(lì)之下,各類金融機(jī)構(gòu)邁出了探索的普惠金融的步伐:網(wǎng)商銀行則利用電商平臺(tái)以及合作平臺(tái)上客戶積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù),向通常無法在傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的小微客戶發(fā)放“金額小、期限短”的純信用小額貸款。網(wǎng)上銀行負(fù)責(zé)人表示,依托這些數(shù)據(jù)和云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù),網(wǎng)商銀行匯總出了10萬多項(xiàng)指標(biāo)體系,創(chuàng)建了100多個(gè)預(yù)測模型和3000多種風(fēng)控策略,風(fēng)險(xiǎn)控制更為容易,大數(shù)據(jù)的分析也減少了小微企業(yè)融資貸款難的問題。

小微企業(yè)融資難在哪里?

小微企業(yè)的融資難融資貴由來已久。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,小微企業(yè)融資難在全世界都是難題,這在中國也無法避免。小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營時(shí)間短、信用記錄不規(guī)范、內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)制度不健全的問題,而銀行對于小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況又缺乏有效的識(shí)別手段,審核成本過高。專家認(rèn)為,小微企業(yè)融資難、融資貴,主要有三個(gè)方面:第一,與資產(chǎn)規(guī)模較小、固定資產(chǎn)少、土地房產(chǎn)抵押物不足等問題有關(guān),導(dǎo)致其信用風(fēng)險(xiǎn)較高。第二,與現(xiàn)行的財(cái)稅金融政策不完善有關(guān)。解決小微企業(yè)融資難題,需要形成財(cái)稅、金融、產(chǎn)業(yè)的政策合力。易綱行長指出“小微企業(yè)貸款需要央行、監(jiān)管、商業(yè)銀行和財(cái)政部幾家一起抬”。同時(shí),小微金融業(yè)務(wù)收益低、成本高、風(fēng)險(xiǎn)高,需要政策配套支持,特別是小微企業(yè)信用體系、以政府為主導(dǎo)的融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等亟待建立。第三,與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式不健全有關(guān)。普惠金融服務(wù)覆蓋面和滲透率偏低,符合小微企業(yè)發(fā)展特征的金融產(chǎn)品體系有待構(gòu)建。在當(dāng)前去杠桿的背景下,隨著銀行存款成本持續(xù)上升,表外融資回表,導(dǎo)致銀行資金成本向企業(yè)端傳導(dǎo),小微企業(yè)融資成本上升尤為明顯。