第一條 為規(guī)范不良借款責(zé)任的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)定程序及責(zé)任處理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解信貸風(fēng)險，特制定本辦法。
第二條 借款金額包括不良借款的剩余本金和利息。
第二章責(zé)任劃分及認(rèn)定原則
第三條 責(zé)任認(rèn)定原則
（一）對不良借款進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定應(yīng)遵循盡職免責(zé)的原則。
（二）對不良借款進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定應(yīng)綜合分析不良形成原因，確定各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及各經(jīng)辦人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任及比例。
（三）對于由于重大過失或故意給公司造成損失的不良借款，除按照責(zé)任認(rèn)定處理外，相關(guān)責(zé)任人還將對造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
（四）對于違反相關(guān)法律規(guī)定且情節(jié)嚴(yán)重的不良借款，除在公司內(nèi)部認(rèn)定責(zé)任外，還將通過法務(wù)部門維護(hù)公司權(quán)益。
（五）每筆不良借款的責(zé)任人可為1人或者多人。
第四條 調(diào)查人員責(zé)任負(fù)責(zé)
調(diào)查的人員（包括但不限于客戶經(jīng)理、風(fēng)控人員、副總經(jīng)理、總經(jīng)理），根據(jù)該項目在業(yè)務(wù)調(diào)查環(huán)節(jié)的過失程度承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任比例。
（一）客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、風(fēng)控人員對收集的借款主體及其重要關(guān)聯(lián)人（包括作為借款人及保證人的自然人、法人）影響評審決策的資料的完整性、真實(shí)性、全面性、有效性負(fù)責(zé)。
（二）副總經(jīng)理、總經(jīng)理對客戶經(jīng)理、風(fēng)控人員、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人是否按要求進(jìn)行調(diào)查負(fù)責(zé)，承擔(dān)日常管理及風(fēng)險管控責(zé)任。
第五條 審查人員責(zé)任
審查人員（風(fēng)控人員）對借款主體及重要關(guān)聯(lián)人的合規(guī)性及合法性、重要數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、資料及數(shù)據(jù)的完整性和全面性負(fù)責(zé)，需對審查過程中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險提示，并對借款方案做出建議。
第六條 審批人員責(zé)任
（一）審批人員對借款決策、方案設(shè)計、風(fēng)險控制措施等負(fù)責(zé)。審批人員應(yīng)當(dāng)充分考慮審查人員的風(fēng)險提示，并設(shè)計相應(yīng)方案控制風(fēng)險。
（二）經(jīng)過貸款評審會批準(zhǔn)的借款在決策、方案設(shè)計、風(fēng)險控制措施上出現(xiàn)偏差的，貸款審批委員會成員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，但明確提出正確意見的評審會成員可以免責(zé)。
第七條 合同簽約人員、風(fēng)險部經(jīng)理對簽約的合規(guī)性操作負(fù)責(zé)。
第八條 貸后管理責(zé)任
客戶經(jīng)理、風(fēng)控人員應(yīng)對貸后管理的合規(guī)性、及時性以及到期或逾期借款的還款提醒、催收或資產(chǎn)保全負(fù)責(zé)。
第九條 責(zé)任比例
責(zé)任認(rèn)定具體標(biāo)準(zhǔn)：
1、除因不可抗因素（如發(fā)生重大自然災(zāi)害等），可以免責(zé)；
2、其他不論什么因素：借款放出后前2個月內(nèi)開始出現(xiàn)逾期及欠息的，客戶經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)控人員、副總經(jīng)理、總經(jīng)理的責(zé)任比例總和為70%；首次借款第3到6個月開始出現(xiàn)連續(xù)逾期及欠息的，最后導(dǎo)致的不良借