貸款超過三年不還，逾期記錄會直接在征信中形成征信污點，只要該記錄沒有刪除，那么用戶將無法辦理任何信貸業(yè)務。而且由于逾期時間已經超過三年，逾期產生的利息將會非常龐大，用戶想要還清逾期的欠款，還款的壓力是非常大的。

貸款逾期時間已經超過三年，貸款機構將不能起訴用戶，但是只要沒有還清逾期的欠款，逾期記錄就會一直保留在征信中。用戶征信不良，除了辦理信貸業(yè)務會受到影響，而且還會影響用戶的日常生活，比如說求職、考公務員等。而且在逾期期間，貸款機構會不停對用戶進行催收。

用戶的貸款逾期后，一定要盡快還清逾期的欠款，不能盡快還清逾期的欠款，也請制定切實可行的還款計劃，爭取早日還清欠款從而恢復個人征信。