小微企業(yè)怎么能從銀行貸款？

二、有能力的擔(dān)保公司擔(dān)保。辦過(guò)的就這兩種。中小企業(yè)融資難目前還是大問(wèn)題，央行、銀監(jiān)會(huì)的頭頭們都沒(méi)有辦法解決，偶們一個(gè)小小的銀行職員，只能這么回答了。

1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬(wàn)以下；2、企業(yè)從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)資產(chǎn)總額在5000萬(wàn)以下?，F(xiàn)在有很多助力小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的信貸平臺(tái)，記得一定要選擇正規(guī)平臺(tái)，比如度小滿金融，額度高利率低，據(jù)了解度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主，大品牌更安心。

一、條件：1、資金現(xiàn)金流充裕2、小微企業(yè)業(yè)主信用良好3、企業(yè)已成功兩年以上4、能夠提供有效財(cái)力證明5、小微企業(yè)主具有較強(qiáng)的還款意愿和按時(shí)足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件二、小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的流程：1、提出申請(qǐng)①授信申請(qǐng)、企業(yè)董事會(huì)決議（如公司章程要求）②企業(yè)具體貸款用途及資金使用方向（用款計(jì)劃、用款總額度）。③還款來(lái)源分析計(jì)劃和措施，并且就還款的資金安排做出每月的現(xiàn)金流量分析。④抵押情況、其他相關(guān)法律性文件、函電等2、進(jìn)行審核①立項(xiàng)②信用評(píng)估③可行性分析④綜合判斷⑤貸前審查3、簽署合同如果銀行對(duì)貸款申請(qǐng)審查后，認(rèn)為其全部符合規(guī)定，并同意放貸，則應(yīng)該與貸款人簽署《借貸合同》4、貸款發(fā)放合同簽署后，雙方按照合同規(guī)定核實(shí)貸款。融資方即可根據(jù)合同辦理提款手續(xù)：提款時(shí)由融資方填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。擴(kuò)展資料：小微企業(yè)貸款難題的破解：第一、全行動(dòng)員，高度聚焦，將普惠金融作為戰(zhàn)略來(lái)抓。提出普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。進(jìn)一步強(qiáng)化金融資源供給,人才與技術(shù)保障，安排專項(xiàng)貸款規(guī)模，配套激勵(lì)費(fèi)用，建構(gòu)由上而下的普惠金融組織體系，全行近1.5萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均能開(kāi)展小微企業(yè)服務(wù)，做到真做實(shí)做，做出成效。第二、運(yùn)用好金融科技，破解融資難題。通過(guò)金融+科技，打造了數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動(dòng)化、智能化的服務(wù)新模式。一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，破解信息不對(duì)稱難題。基于建行“新一代”核心系統(tǒng)，整合小微企業(yè)和企業(yè)主信息，廣泛連接稅務(wù)、工商等外部公共信息，評(píng)估客戶資信，批量精準(zhǔn)獲客。二是再造業(yè)務(wù)流程，打造“三個(gè)一”信貸模式。創(chuàng)新“小微快貸”，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批，構(gòu)建“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)的信貸模式，提高融資效率，降低綜合成本。三是實(shí)行智能風(fēng)險(xiǎn)管控。將風(fēng)險(xiǎn)底線和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)嵌入系統(tǒng)，建立大數(shù)據(jù)選客控險(xiǎn)、模型化系統(tǒng)排險(xiǎn)、智能化預(yù)警避險(xiǎn)等全流程風(fēng)控機(jī)制。目前，“小微快貸”累計(jì)為超過(guò)45萬(wàn)客戶提供了5300多億元貸款，80%的客戶為信用放款，不良率保持較低水平。第三、不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵，擴(kuò)展服務(wù)外延。搭建開(kāi)放平臺(tái)，將普惠服務(wù)融入小微企業(yè)生產(chǎn)生活場(chǎng)景，提供諸如行業(yè)、市場(chǎng)情況等查詢，交易撮合、并購(gòu)等服務(wù)。參考資料來(lái)源：百度百科—企業(yè)貸款參考資料來(lái)源：中證網(wǎng)—五部委發(fā)文進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)參考資料來(lái)源：百度百科—小微企業(yè)

小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。其定義標(biāo)準(zhǔn)是：在全國(guó)范圍內(nèi)屬于非限制和禁止類行業(yè)，并具有年度納稅條件。且滿足以下三個(gè)條件：1、企業(yè)應(yīng)納稅所得額300萬(wàn)以下；2、企業(yè)的從業(yè)人數(shù)在300人以下；3、現(xiàn)在資產(chǎn)總額在5000萬(wàn)以下。此回答由有錢花提供，有錢花是度小滿金融旗下信貸平臺(tái)，度小滿金融將切實(shí)把國(guó)家支持小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的號(hào)召落到實(shí)處，全面支持小微生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，大多數(shù)小微業(yè)主選擇有錢花，滿足小微經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需求。據(jù)悉，度小滿金融的信貸用戶中，有七成是小微企業(yè)主。截至目前，度小滿金融攜手?jǐn)?shù)十家金融合作伙伴，累計(jì)為小微企業(yè)主發(fā)放數(shù)千億元貸款，資金周轉(zhuǎn)就找度小滿金融，大品牌更安心。

在建行小企業(yè)金融下有成長(zhǎng)之路、速貸通、小額貸、信用貸四種服務(wù)，每種服務(wù)下下對(duì)應(yīng)的適用小微企業(yè)不一樣，需要根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。像成長(zhǎng)之路下的“一般授信業(yè)務(wù)”，適用于經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)，最高貸款額度為3000萬(wàn)元，貸款期限要求在1年以內(nèi)，且不能超過(guò)三年，需要有抵押擔(dān)保/第三方連帶責(zé)任保證。2、微眾銀行微業(yè)貸微眾銀行是一家民營(yíng)銀行，由騰訊、百業(yè)源和立業(yè)等多家企業(yè)發(fā)起設(shè)立的，有深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證。其門下的微業(yè)貸服務(wù)是為中小微企業(yè)提供的，相關(guān)企業(yè)可以無(wú)需抵質(zhì)押，額度立等可見(jiàn)，按日計(jì)息，最高額度可借300萬(wàn)元，還款周期最長(zhǎng)為36期。3、招商銀行小微閃電貸小微閃電貸屬于純信用貸款，為小微企業(yè)主專屬，可最高貸款50萬(wàn)元其實(shí)，很多銀行都有小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，多家銀行在首頁(yè)顯著位置放置了小微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，比較知名的有民生銀行商貸通及各種適用于小微企業(yè)和個(gè)人的貸款、浦發(fā)銀行的 微小寶 及信貸工廠小微企業(yè)金融服務(wù)、招商銀行小企業(yè)E家小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)、華夏銀行 龍舟計(jì)劃 、北京銀行的 小巨人 、廣發(fā)銀行 快融通 市場(chǎng)貸 等等。需要提醒用戶的是，小企業(yè)關(guān)心的首先不是利率，而是放款速度，銀行的放款速度是個(gè)重要問(wèn)題。信貸員介紹，如果是有房產(chǎn)抵押的話，一般需要20天才能放款。此外，銀行對(duì)待小微企業(yè)貸款的審批，更關(guān)心小微企業(yè)主的還款能力、經(jīng)營(yíng)是否正常、是否有還款的意愿等。拓展資料：小額貸款申請(qǐng)條件：1、為年滿十八周歲中國(guó)大陸居民;2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn);3、有穩(wěn)定的收入來(lái)源;4、無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程：1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng);2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料;3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu);4、銀行審核貸款人資質(zhì);5、審核通過(guò)、成功放款。

大多數(shù)銀行都推出了小微企業(yè)貸款，但是實(shí)施過(guò)程中，獲得小微企業(yè)貸款的借款人還是相當(dāng)少的，銀行小微企業(yè)貸款條件嚴(yán)格，一般企業(yè)無(wú)法提供完善的財(cái)務(wù)報(bào)表等等，如果需要貸款，建議貸款前先到加速貸查詢本地正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)，包括銀行、小額貸款公司在內(nèi)的貸款產(chǎn)品條件，根據(jù)企業(yè)條件申請(qǐng)辦理。

銀行的主要的收入就大部分是來(lái)自于貸款所獲得的收益。小微企業(yè)是存在很多的不穩(wěn)定的因素的。這導(dǎo)致了銀行不太愿意去向小微企業(yè)貸款的重要原因，即使愿意貸款，門檻也會(huì)相對(duì)的比較高的。小微企業(yè)不穩(wěn)定的因素有以下幾點(diǎn)。首先是企業(yè)的規(guī)模比較小，所以收益還沒(méi)有形成規(guī)模，所以在是否盈利方面還是沒(méi)有保障的。銀行考慮到未來(lái)是否能夠把貸款要回來(lái)是持有不確定的態(tài)度，即使愿意貸款，銀行也會(huì)向貸款的企業(yè)法人代表簽署不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)作為擔(dān)保的。其次是小微型企業(yè)對(duì)于推出市場(chǎng)的代價(jià)較小，會(huì)容易出現(xiàn)卷款逃跑或直接宣布破產(chǎn)，剩下的貸款無(wú)法償還，即使將小微型企業(yè)作為變賣，小微企業(yè)也沒(méi)有值錢的東西足以償還銀行的貸款，所以里外里銀行的風(fēng)險(xiǎn)都比較大些。在其次是小微型企業(yè)在市場(chǎng)上無(wú)法達(dá)到很客觀的占有率，所有在銀行估計(jì)其可貸款的金額方面是有很多的因素?zé)o法判斷和預(yù)測(cè)的。未知的東西使得銀行無(wú)法正確的估計(jì)小微企業(yè)的信譽(yù)和商業(yè)方面的信譽(yù)問(wèn)題，銀行只能看小微企業(yè)的法人代表的信譽(yù)值來(lái)做到粗略的估值。小微企業(yè)還有擔(dān)保人問(wèn)題方面也很難做到可以保證其企業(yè)未來(lái)的損失是否可以有能力償還。銀行無(wú)論是在什么情況下都是屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的狀況的。所以導(dǎo)致銀行不是很愿意向小微企業(yè)貸款的原因。希望對(duì)你有所幫助！

2018年8月23日，“2018中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”上，建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生指出，除了已經(jīng)出臺(tái)的政策措施，還應(yīng)重點(diǎn)解決銀行“怕貸”“放貸積極性不高”等問(wèn)題。“銀行支持小微企業(yè)就怕出現(xiàn)不良?！闭赂硎荆捎谛∥⑵髽I(yè)信息不對(duì)稱、金融管理能力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差而且數(shù)量眾多，使得銀行管理的難度加大，這些因素導(dǎo)致小微企業(yè)不良貸款率偏高。過(guò)高的不良率，使基層銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)小微企業(yè)時(shí)普遍存在“不敢貸”的畏懼心理。那么，如何讓銀行“不怕貸”？章更生認(rèn)為，一是政府相關(guān)部門要進(jìn)一步向銀行開(kāi)放有關(guān)數(shù)據(jù)信息，以解決征信問(wèn)題；二是監(jiān)管部門對(duì)銀行小微客戶不良率要進(jìn)一步加大容忍度?！安灰怀霈F(xiàn)壞賬好像就存在著內(nèi)外勾結(jié)，只要是嚴(yán)格按照流程、按照要求去做的，出了壞賬也不宜追責(zé)，但要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)?！敝С中∥⑵髽I(yè)，銀行不只要“不怕”，還要更加“積極主動(dòng)”。章更生指出，要提高銀行支持小微企業(yè)的積極性，有三個(gè)方法可以考慮。一是在小微企業(yè)不良處置上，需要有關(guān)方面在現(xiàn)有政策基礎(chǔ)上，給予更寬泛的政策。二是可在現(xiàn)有的定向降準(zhǔn)政策基礎(chǔ)上再進(jìn)一步激勵(lì)，也就是小微企業(yè)新發(fā)放貸款占比越高，降準(zhǔn)的幅度就越大。三是可以制定硬性的小微企業(yè)貸款新增占比的要求，實(shí)行小微企業(yè)貸款與其他貸款按類、按一定的比率同比率增長(zhǎng)，“小微企業(yè)新增貸款占比高則不限，如果小微企業(yè)貸款做不上去，其他的貸款就多放不了。”對(duì)于小微企業(yè)融資貴的問(wèn)題，章更生表示，“融資貴主要是需求與供給的不平衡，小微企業(yè)壞賬率過(guò)高所造成的，因此需要加大大中型銀行對(duì)小微企業(yè)的投放，降低利率的天花板?！币环矫妫ㄟ^(guò)加大大中型銀行對(duì)小微企業(yè)的信貸投放，降低全社會(huì)小微企業(yè)貸款的利率。實(shí)際上大中型銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款力要比其他金融機(jī)構(gòu)低很多，但小微企業(yè)貸款利率比其他貸款利率仍會(huì)略高?！斑@主要因?yàn)橐尭叱龅囊徊糠质找嫒ジ采w風(fēng)險(xiǎn)損失，只要大中型銀行的利率相對(duì)低的貸款大量的投放市場(chǎng)，小微企業(yè)整體的貸款利率必然下降?！闭赂f(shuō)。因此，他認(rèn)為，一定要保護(hù)好大中型銀行支持小微企業(yè)的積極性，不宜在利率上苛求大中型銀行在本來(lái)就不太高的情況下再壓的過(guò)低，否則作用將適得其反。另一方面，要降低小微企業(yè)貸款利率的天花板。章更生表示，“目前市場(chǎng)上一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的貸款利率定的實(shí)在是過(guò)高，有的年利率達(dá)到十幾、二十幾甚至更高，有乘人之危之嫌，小微企業(yè)就是貸到了款，由于貸款成本造成的負(fù)擔(dān)過(guò)重，經(jīng)營(yíng)也難以維繼?！币虼耍枰贫ā袄首罡咧荒艿蕉嗌佟钡纳舷抟?guī)定，違者處以重罰。

企業(yè)貸 需要帶上營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證、開(kāi)戶證明、企業(yè)流水、經(jīng)營(yíng)合同、名下資產(chǎn)證明等申請(qǐng)。手續(xù)繁瑣 要求嚴(yán)格。有需要

1、符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好，沒(méi)有不良信用記錄；3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度，有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力，還款意愿良好，無(wú)不良信用記錄，信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類；6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上，素質(zhì)良好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄；7、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告，且連續(xù)2年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值；8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸政策；9、能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；10、在申請(qǐng)行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。擴(kuò)展資料：國(guó)務(wù)院：縮短小微企業(yè)貸款審批周期國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)8月22日主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署進(jìn)一步推進(jìn)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴政策落地見(jiàn)效。會(huì)上強(qiáng)調(diào)，要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)貸款，降低融資成本，但同時(shí)堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，注重精準(zhǔn)施策，著力疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制。在推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)就業(yè)穩(wěn)、企業(yè)興方面，會(huì)議提出，要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)貸款，降低融資成本。在具體實(shí)施過(guò)程中，會(huì)議要求，要合理確定小微企業(yè)貸款期限、還款方式，縮短貸款審批周期，適當(dāng)提高中長(zhǎng)期貸款比例。穩(wěn)健發(fā)展中小企業(yè)高收益?zhèn)?、私募債。?huì)議提出，要建立金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核與小微信貸投放掛鉤的激勵(lì)機(jī)制。加快落實(shí)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策。適當(dāng)提高貸存比指標(biāo)容忍度。支持發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券。不過(guò)，在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用的同時(shí)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，注重精準(zhǔn)施策，著力疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制。要堅(jiān)持促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)并重，優(yōu)化監(jiān)管考核，增設(shè)小微信貸專項(xiàng)考核指標(biāo)，使小微企業(yè)得實(shí)惠，禁止存貸掛鉤、借貸搭售等行為，有效防范和化解金融信貸風(fēng)險(xiǎn)。而一個(gè)月前的國(guó)常會(huì)也曾提出，穩(wěn)健的貨幣政策要松緊適度，堅(jiān)持不搞“大水漫灌”式強(qiáng)刺激。而7月底的中央政治局會(huì)議更是為下半年的宏觀經(jīng)濟(jì)政策定下基調(diào)。會(huì)上要求，堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，要把好貨幣供給總閘門，保持流動(dòng)性合理充裕。參考資料來(lái)源：百度百科-小企業(yè)貸款參考資料來(lái)源：人民網(wǎng)-國(guó)務(wù)院：縮短小微企業(yè)貸款審批周期