中小企業(yè)其實(shí)很想向銀行,只是銀行不借或者優(yōu)先考慮大企業(yè)。

從中小企業(yè)本身來(lái)說(shuō),其業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定,資產(chǎn)單薄,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力比較差。而且很多中小企業(yè)管理比較混亂發(fā)展無(wú)序。

一是看企業(yè)現(xiàn)在和過(guò)去;(簡(jiǎn)單理解:抵押資產(chǎn))

一是看企業(yè)未來(lái)和發(fā)展。(簡(jiǎn)單理解:預(yù)計(jì)收益)

從上來(lái)兩點(diǎn)對(duì)比中小企業(yè)和大企業(yè)有明顯差異。所以銀行一般都上把錢借給一些大公司和勢(shì)力強(qiáng)的企業(yè)。一般中小企業(yè)很難借到款只好去融資,有的甚至就去借高利貸。

一、企業(yè)要順利取得貸款,必須具備以下條件:

1、企業(yè)成立一年以上,經(jīng)營(yíng)實(shí)體成長(zhǎng)性好,處于盈利狀態(tài);

2、有良好發(fā)展前景,無(wú)不良經(jīng)營(yíng)行為或從業(yè)記錄;

3、非信貸、擔(dān)保類型企業(yè);

4、資產(chǎn)負(fù)債率小于50%以下;

5、凈資產(chǎn)大于總資產(chǎn)的50%。

二、辦理企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款的流程:

1、企業(yè)借款人向銀行提出申請(qǐng),遞交相關(guān)材料;

2、進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估,貸前調(diào)查、審批;

3、審批通過(guò),辦理登記手續(xù);

4、銀行發(fā)放貸款;

5、借款人按合同按期歸還貸款本息;

6、貸款還清,撤掉其抵押手續(xù)。

三、申請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款所需要的材料:

(1)、申請(qǐng)書(shū)

說(shuō)明主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和資金用途的經(jīng)濟(jì)合同,購(gòu)銷合同或其他經(jīng)濟(jì)、商務(wù)合同書(shū)。

(3)、同意貸款決議

有效的股東會(huì)或董事會(huì)同意貸款決議。

(4)、企業(yè)簡(jiǎn)介

說(shuō)明歷史沿革、管理層經(jīng)驗(yàn)、組織結(jié)構(gòu)(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場(chǎng)情況、產(chǎn)品介紹、技術(shù)、資產(chǎn)總額、銷售額。

(5)、企業(yè)法人簡(jiǎn)歷

說(shuō)明文化程度、工作經(jīng)歷、職務(wù)等。

(6)、財(cái)務(wù)資料

1、上兩年度審計(jì)報(bào)告復(fù)印件。

2、上兩年度及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報(bào)表。

3、上一年度及近期稅票復(fù)印件(至少提供六個(gè)月) 。

4、主要開(kāi)戶銀行賬號(hào)及近期銀行對(duì)賬單(至少連續(xù)六個(gè)月的主要結(jié)算賬戶流水)。

5、水電費(fèi)單據(jù)(提供上一年度及近期六個(gè)月的繳費(fèi)單)。

(7)、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關(guān)身份證明

1、法定代表人、證明書(shū)、身份證復(fù)印件、婚姻證明復(fù)印件。

2、企業(yè)及實(shí)際控制人、主要股東的資產(chǎn)清單 。

3、貸款卡查詢記錄,《企業(yè)基本信用信息報(bào)告詳細(xì)版》 到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個(gè)人信用報(bào)告 。

(8)、企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)資料

1、企業(yè)年檢后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證;

2、有效備案的章程復(fù)印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復(fù)印件,承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復(fù)印件;

3、驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件(設(shè)立時(shí)及歷次變更);

4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》;

5、國(guó)家規(guī)定的特殊行業(yè),須提供有權(quán)部門的許可、核準(zhǔn)書(shū)或備案文件;有效的特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證書(shū)、專利證書(shū)復(fù)印件;

6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的,必須提供有權(quán)部門出具的環(huán)保許可證明。

注:如上材料,均為貸款所需,個(gè)別銀行會(huì)有其它要求材料,在辦理時(shí),銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人會(huì)告知。