李先生在武漢事業(yè)單位上班，工作穩(wěn)定，在漢陽有房，想做抵押貸款，但是沒有執(zhí)照，也辦不了執(zhí)照。
王總在武漢漢正街做生意，需要資金周轉(zhuǎn)，并且想做長期貸款。但自己征信有瑕疵，妻子征信良好，而大多數(shù)銀行準(zhǔn)入要求，妻子征信能過，自己征信卻達(dá)不到準(zhǔn)入要求。
程世鵬 | 武漢銀行貸款服務(wù)第一自媒體
辦理抵押貸款，大多數(shù)都是以經(jīng)營貸為主，那么辦理經(jīng)營貸最基本的就是需要營業(yè)執(zhí)照，并且一般是注冊滿一年的營業(yè)執(zhí)照。那么對于一些沒有營業(yè)執(zhí)照或者根本不能辦營業(yè)執(zhí)照的群體，如果想做抵押貸款怎么辦呢？就如李先生一樣。
另外辦理抵押貸款，不管是婚前財產(chǎn)還是婚后財產(chǎn)，也不管是單獨所有還是共同共有，只要已婚，那么做抵押貸款的前提就是夫妻雙方征信都要滿足準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，而王總只有一方征信滿足，而另一方稍差。這該怎么選擇？
針對這兩種情況，如何解決？今天就給大家詳細(xì)測評一款銀行抵押貸款融資方案。一、產(chǎn)品屬性：消費性（無需營業(yè)執(zhí)照）
1年期先息后本年化利率4.4%-5.35%。
10年期先息后本，每年歸還本金5%，年化利率5.75%-6.15%
20年等額本息，年化利率5.75%-6.15%（第10年需提前還清剩余本金）
額度：單套最高100萬， 最多疊加3套總共300萬
經(jīng)營型一押（需本地注冊滿一年營業(yè)執(zhí)照）
1年期先息后本年化利率4.1%-4.35%。
10年期先息后本，每年歸還本金5%，年化利率4.85%-5.25%
20年等額本息，年化利率4.85%-5.25%（第10年需提前還清剩余本金）
經(jīng)營型二押（需本地注冊滿一年營業(yè)執(zhí)照）
1年期先息后本年化利率5.35%
10年期先息后本，年化利率5.85%，每年歸本5%。
20年等額本息，年化利率6.15%（第10年需提前還清剩余本金）
額度：額度最高500萬
二、抵押物要求
1、房齡：房齡不超過30年。
3、區(qū)域：武漢市非蔡甸、漢南、新洲、黃陂（除盤龍城外）
4、房產(chǎn)性質(zhì)：住宅（出讓/劃撥均可）、非獨棟別墅
5、二押要求按揭房還款6個月以上。
6、抵押率：抵押率一般5-6.5成，優(yōu)質(zhì)群體7成。
三、借款人及經(jīng)營實體要求
1、借款人：年齡25歲-70歲（年齡+貸款期限小于70歲），個體戶或企業(yè)法人代表，借款人和配偶共同持股20%及以上，發(fā)生變更成法人或股東需滿一年。
2、抵押人：年齡18-75歲，年齡+貸款期限小于75歲，只能是借款人本人、配偶、雙方父母或成年子女。
其中消費型抵押借款人18-55周歲。
3、經(jīng)營：經(jīng)營注冊地或場所在武漢，營業(yè)執(zhí)照注冊時間滿一年，有經(jīng)營場地和流水體現(xiàn)，房地產(chǎn)、歌舞娛樂、桑拿洗浴、網(wǎng)吧酒吧、鋼貿(mào)、金融類不準(zhǔn)入。
四、征信要求
1、逾期：近2年內(nèi)征信無連3累6逾期記錄，無當(dāng)前逾期。
2、查詢：近2個月查詢不超過3次（只看貸款審批），優(yōu)質(zhì)客戶不看查詢。
3、五級分類無：關(guān)注、凍結(jié)、呆賬、核銷，無擔(dān)保人代償，以資抵債的情形。
4、征信主要看主借人征信評分，對共借人或抵押人征信寬松。但是二押對主借人和共借人征信評分要求為A級。
5、當(dāng)前無訴訟。
總結(jié)測評：
此方案比較全面，既有針對上班族消費抵押貸款，又有經(jīng)營型抵押貸款，并且還可以針對按揭房做二次抵押?？梢哉f對于小微企業(yè)來講非常的靈活了。
另外長年限貸款優(yōu)勢明顯，有等額本息也有先息后本，還款方式時間長，比較靈活，利率也并不高。但是如果做短期貸款就沒有特別的優(yōu)勢了，一是利息，二是只能做一年期，也不能循環(huán)授信。
另外在抵押物類型要求也比較高，主要針對主城區(qū)限購區(qū)域，并且只接受住宅，并且對于一般的客戶抵押率并不高，一般6.5成。
征信方面對主借人要求比較高，特別是查詢，但對共借人和抵押人相對比較寬松。
總體來講在長期貸款中優(yōu)質(zhì)明顯，比較適合資金長期周轉(zhuǎn)的消費或者經(jīng)營客群。
銀貸是杠桿，經(jīng)營創(chuàng)造價值，投資有風(fēng)險，貸款需謹(jǐn)慎。
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注：本文不做任何產(chǎn)品推薦，只為傳遞更多價值信息，客觀測評武漢銀行融資產(chǎn)品，以作參考。
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