通知要求完善住房領域金融服務。要堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標,因城施策實施好差別化住房信貸政策,合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求,更好滿足購房者合理住房需求,促進當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

附件

新冠肺炎疫情發(fā)生之初,按照黨中央、國務院決策部署,人民銀行會同相關部門及時出臺了《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(銀發(fā)〔2020〕29號文),提出貨幣信貸、金融服務等30項措施,為疫情防控和實體經(jīng)濟恢復發(fā)展提供了有力支持。當前,受疫情和國內(nèi)外因素疊加影響,我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力加大。為進一步做好金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作,現(xiàn)將有關事宜通知如下:

一、發(fā)揮貨幣政策總量和結構雙重功能,加大對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等金融支持

(一)保持流動性合理充裕。通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具,提供充足流動性,引導金融機構擴大貸款投放,增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。充分發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能,促進企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降,推動金融機構向實體經(jīng)濟合理讓利。人民銀行分支機構對受到疫情實質(zhì)影響的金融機構,可根據(jù)實際情況適當提高存款準備金考核的容忍度。

(二)為受疫情影響較大的行業(yè)提供差異化的金融服務。用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)政策,適時增加支農(nóng)支小再貸款額度,引導地方法人金融機構加大對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等接觸型服務業(yè)及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業(yè)的支持力度。

加強與商務、文化旅游、交通運輸?shù)刃袠I(yè)主管部門的信息共享,組織開展多種形式的政銀企對接活動,幫助銀行提升客戶獲取、風險評價和管控能力,針對企業(yè)特點開發(fā)動產(chǎn)抵質(zhì)押和信用貸款產(chǎn)品。

(三)加大對小微企業(yè)等受困市場主體的金融支持力度。發(fā)揮好普惠小微貸款支持工具作用,2022年1月1日至2023年6月末,按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金,鼓勵金融機構穩(wěn)定普惠小微貸款存量,擴大增量。將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農(nóng)支小再貸款管理,自2022年起,原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動使用,必要時可再進一步增加,引導金融機構提升信用貸款和首貸戶比重。

金融機構要推廣主動授信、隨借隨還貸款模式,更好滿足小微企業(yè)用款需求。要細化實化內(nèi)部資金轉移定價、不良容忍度、盡職免責、績效考核等要求,優(yōu)化信貸資源配置,強化金融科技賦能,加快提升小微企業(yè)金融服務能力。要按市場化原則,通過提供中長期貸款、降低利率、展期或續(xù)貸支持等方式,積極支持受困企業(yè)抵御疫情影響,不得盲目限貸、抽貸、斷貸。要積極主動對接征信平臺有關的金融、政務、公用事業(yè)、商務等不同領域的涉企信用信息,緩解銀企信息不對稱,提高融資效率。

(四)提高對重點地區(qū)和受困人群的金融服務質(zhì)效。金融機構要通過調(diào)整區(qū)域融資政策、內(nèi)部資金轉移定價、實施差異化的績效考核辦法等措施,提升受疫情影響嚴重地區(qū)的金融供給水平。

(五)提供便捷金融市場服務。金融市場基礎設施要進一步優(yōu)化發(fā)行、交易、清算、結算等服務,提供多種服務渠道,調(diào)整部分業(yè)務開展方式,強化服務保障。中國銀行間市場交易商協(xié)會、銀行間市場清算所股份有限公司等要利用前期已建立的“綠色通道”,對受疫情影響較大的發(fā)債企業(yè),簡化業(yè)務流程,適度放寬信息披露制式要求,加大支持力度。

(六)保障基礎金融服務暢通。加強現(xiàn)金管理,確?,F(xiàn)金供應和現(xiàn)金安全衛(wèi)生。確保支付清算通暢運行,按需放開小額支付系統(tǒng)業(yè)務限額,延長大額支付系統(tǒng)、中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)運行時間,加大電子支付服務保障力度。

要建立財政-稅務-國庫-銀行協(xié)同工作機制,確保資金匯劃渠道暢通,保障疫情防控資金及時撥付到位。各級國庫要落實好助企紓困的增值稅留抵退稅政策。暢通退稅資金撥付、退付通道,有效保障退稅資金及時、準確、安全直達市場主體,促進市場主體盡早享受到政策紅利。

二、發(fā)揮金融暢通國民經(jīng)濟循環(huán)作用,抓好金融支持實體經(jīng)濟政策落地

(七)全力做好糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷的金融保障。用好支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)工具,適時增加再貸款額度,引導地方法人金融機構加大對涉農(nóng)主體的支持力度。圍繞春耕備耕、糧食流通收儲加工等全產(chǎn)業(yè)鏈,制定差異化信貸支持措施。發(fā)揮政策性銀行作用,及時保障中央儲備糧信貸資金供給。鼓勵金融機構參與糧食市場化收購,主動對接收購加工金融需求。金融機構要加大對大豆、油料等重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、購銷、加工等環(huán)節(jié)信貸投放力度,加強對種源等農(nóng)業(yè)關鍵核心技術攻關金融保障。

(八)做好煤炭等能源供應的金融服務。優(yōu)化支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,合理滿足煤炭安全生產(chǎn)建設、發(fā)電企業(yè)購買煤炭、煤炭儲備等領域需求,保障電力煤炭等能源穩(wěn)定供應。抓實碳減排支持工具落地,加大對大型風電光伏基地及周邊煤電改造升級的支持力度,在確保能源供應安全的同時,支持經(jīng)濟向綠色低碳轉型。

(九)加大對物流航運循環(huán)暢通的金融支持力度。金融機構要主動跟進和有效滿足運輸企業(yè)融資需求。對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的運輸物流企業(yè)開辟“綠色通道”,優(yōu)化信貸審批流程,提供靈活便捷金融服務。對于因疫情影響償還貸款暫時困難的運輸物流企業(yè)和貨車司機,支持金融機構科學合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。要用好用足民航應急貸款等工具,多措并舉加大對航空公司和機場的信貸支持力度。

(十)強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)金融支持。設立科技創(chuàng)新再貸款,對符合條件的科技創(chuàng)新貸款提供再貸款支持,引導金融機構加大對企業(yè)科技開發(fā)和技術改造的支持力度。建立信貸、債券融資對接機制,引導金融機構快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求。規(guī)范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務,發(fā)揮供應鏈票據(jù)等金融工具和應收賬款融資服務平臺作用,支持供應鏈企業(yè)融資。

(十一)加大對有效投資等金融支持力度。開發(fā)性、政策性銀行要結合自身業(yè)務范圍,加大對重點投資項目的資金支持力度。金融機構要主動對接重大項目,加大對水利、交通、管網(wǎng)、市政基礎設施等領域惠民生、補短板項目和第五代移動通信(5G)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心等新型基礎設施建設的支持,推動新開工項目盡快開工,實現(xiàn)實物工作量。要合理購買地方政府債券,支持地方政府適度超前開展基礎設施投資。要在風險可控、依法合規(guī)的前提下,按市場化原則保障融資平臺公司合理融資需求,不得盲目抽貸、壓貸或停貸,保障在建項目順利實施。做好民間投資、政府和社會資本合作的金融支持工作。金融機構對信貸增長緩慢的?。▍^(qū))新增貸款占比要穩(wěn)中有升。

(十二)積極支持民營企業(yè)健康發(fā)展。堅持“兩個毫不動搖”,對國有經(jīng)濟和民營經(jīng)濟在貸款、債券融資政策等金融政策上一視同仁。鼓勵金融機構與民營企業(yè)構建中長期合作關系,制定民營企業(yè)年度服務目標,充分滿足民營經(jīng)濟合理金融需求,進一步提高新發(fā)放企業(yè)貸款中民營企業(yè)貸款占比。

發(fā)揮國家融資擔?;鹨I作用,鼓勵有條件的地方設立民營企業(yè)貸款風險補償專項資金或信用保證基金,重點為首貸、轉貸、續(xù)貸等提供增信服務。完善民營企業(yè)債券融資支持機制,鼓勵金融機構加大民營企業(yè)債券投資力度。

(十三)完善住房領域金融服務。要堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標,因城施策實施好差別化住房信貸政策,合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求,更好滿足購房者合理住房需求,促進當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

金融機構要區(qū)分項目風險與企業(yè)集團風險,加大對優(yōu)質(zhì)項目的支持力度,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,不搞“一刀切”,保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放。商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司等要做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風險處置項目并購金融服務,穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務,加大并購債券融資支持力度,積極提供兼并收購財務顧問服務。

金融機構要在風險可控基礎上,適度加大流動性貸款等支持力度,滿足建筑企業(yè)合理融資需求,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。

(十四)引導平臺企業(yè)依法合規(guī)開展普惠金融業(yè)務。在推動平臺企業(yè)網(wǎng)絡金融業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的基礎上,發(fā)揮平臺企業(yè)金融服務的積極作用。支持平臺企業(yè)運用互聯(lián)網(wǎng)技術,優(yōu)化場景化線上融資產(chǎn)品,向平臺商戶和消費者提供非接觸式金融服務。鼓勵平臺企業(yè)充分發(fā)揮獲客、數(shù)據(jù)、風控和技術優(yōu)勢,加大對“三農(nóng)”、小微領域的首貸、信用貸支持力度。引導平臺企業(yè)穩(wěn)步降低利息和收費水平,為受疫情影響的貸款客戶提供延期還本付息服務,最大化惠企利民。督促平臺企業(yè)規(guī)范開展與金融機構業(yè)務合作,賦能金融機構加快數(shù)字化轉型,提升金融服務效率和覆蓋面。

(十五)加強對重點消費領域和新市民群體的金融服務。設立普惠養(yǎng)老專項再貸款,對符合條件的普惠養(yǎng)老貸款提供再貸款支持,加大對普惠養(yǎng)老機構等的金融支持力度。引導金融機構規(guī)范發(fā)展消費信貸產(chǎn)品和服務,加大對醫(yī)療健康、養(yǎng)老托育、文化旅游、新型消費、綠色消費、縣域農(nóng)村消費等領域的支持力度。鼓勵金融機構豐富汽車等大宗消費金融產(chǎn)品,滿足合理消費資金需求。

金融機構要用好創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策,圍繞新市民創(chuàng)業(yè)形態(tài)、收入特點、資金需求,豐富信貸產(chǎn)品供給,降低新市民融資成本,激發(fā)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。積極創(chuàng)新針對新市民消費、職業(yè)技能培訓、子女教育、健康保險、養(yǎng)老保障、住房等領域的金融產(chǎn)品和服務,提升基礎金融服務的均等性和便利性。

三、優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務辦理,促進外貿(mào)出口平穩(wěn)發(fā)展

(十六)提升貿(mào)易便利化水平。將優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策推廣至全國,穩(wěn)步開展更高水平貿(mào)易投資人民幣結算便利化試點,鼓勵銀行將更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入便利化政策范疇。進一步拓寬結算渠道,支持符合條件的非銀行支付機構和銀行憑交易電子信息,為跨境電子商務、外貿(mào)綜合服務等貿(mào)易新業(yè)態(tài)相關市場主體提供高效、低成本的跨境資金結算服務。

(十七)便利企業(yè)開展跨境融資。支持符合條件的高新技術和專精特新中小企業(yè)開展外債便利化額度試點。進一步便利企業(yè)借用外債,支持非金融企業(yè)的多筆外債共用一個外債賬戶。支持企業(yè)以線上方式申請外債登記。試點地區(qū)符合條件的非金融企業(yè)可按規(guī)定直接到銀行辦理外債等資本項目外匯登記業(yè)務。

允許具有貿(mào)易出口背景的國內(nèi)外匯貸款結匯使用,企業(yè)原則上應以貿(mào)易出口收匯資金償還。企業(yè)因特殊情況無法按期收匯且無外匯資金用于償還具有貿(mào)易出口背景的國內(nèi)外匯貸款的,貸款銀行可按規(guī)定為企業(yè)辦理購匯償還手續(xù)。金融機構要積極創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品,提升貿(mào)易融資的服務水平,為企業(yè)進出口貿(mào)易提供必要的資金支持。

(十八)完善企業(yè)匯率風險管理服務。金融機構要及時響應外貿(mào)企業(yè)等市場主體的匯率避險需求,支持企業(yè)擴大人民幣跨境結算,優(yōu)化外匯衍生品業(yè)務管理和服務,降低企業(yè)避險保值成本。鼓勵有條件的地區(qū)強化政銀企合作,探索完善匯率避險成本分攤機制,擴大政府性融資擔保體系為企業(yè)提供貿(mào)易融資、匯率避險業(yè)務的擔保,提升企業(yè)應對匯率波動能力。中國外匯交易中心免收中小微企業(yè)外匯衍生品交易相關的銀行間外匯市場交易手續(xù)費。

(十九)優(yōu)化跨境業(yè)務辦理流程和服務。進一步提升跨境業(yè)務數(shù)字化水平,銀行可通過審核電子單證等在線化、無紙化方式,提供跨境結算服務。銀行應提高企業(yè)經(jīng)常項下跨境收付款效率。鼓勵銀行豐富人民幣投融資產(chǎn)品,便利企業(yè)在對外經(jīng)貿(mào)活動和國際合作領域中使用人民幣。

(二十)加大出口信用保險支持力度。發(fā)揮出口信用保險增信保障作用,引導保險機構做好對中小微外貿(mào)企業(yè)的金融服務,進一步提高保險理賠效率。深化政保銀企四方合作,通過跨境金融服務平臺“出口信保保單融資”應用場景,提供更豐富的跨境貿(mào)易背景信息和更便捷的核驗服務,精準服務外貿(mào)企業(yè),擴大保單融資規(guī)模。

(二十一)提升投資者跨境投融資便利度。推動銀行間和交易所債券市場統(tǒng)一準入標準,簡化入市流程,完善境外投資者投資境內(nèi)債券市場資金管理。優(yōu)化境外機構境內(nèi)發(fā)行債券(熊貓債)資金管理,熊貓債發(fā)行主體境內(nèi)關聯(lián)企業(yè)可按實需原則借用相關熊貓債資金。進一步便利合格境外機構投資者(QFII)、人民幣合格境外機構投資者(RQFII)辦理境內(nèi)證券期貨投資資金登記業(yè)務。

四、加強黨的領導,提升政策長期可持續(xù)性和政策宣傳落地效果

(二十二)充分發(fā)揮黨建引領作用。人民銀行、外匯局系統(tǒng)各單位和各金融機構,要提高政治站位,把思想和行動統(tǒng)一到黨中央、國務院決策部署上來,堅持人民至上、生命至上,切實將統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作作為當前重大政治任務,加強組織領導,落實好相關政策,全力以赴做好金融服務。

(二十三)強化金融支持的可持續(xù)性。金融機構要堅持市場化、法治化原則,通盤考慮利潤、撥備和核銷等因素,獨立審貸、自主決策、自擔風險,持續(xù)做好金融支持工作。要防范道德風險,加強對資金流向、風險情況監(jiān)測,確保企業(yè)合規(guī)合理使用資金。人民銀行、外匯局系統(tǒng)各單位要解決政策落地的痛點難點,主動呼應金融機構和市場主體合理訴求,完善政策落地長效機制。要通過媒體、網(wǎng)絡等加大政策宣傳力度,確保政策及時惠及市場主體。

中國人民銀行 國家外匯管理局

2022年4月18日