從上世紀(jì)90年代末開(kāi)始，上大學(xué)不再免費(fèi)。同時(shí)，誕生了面向窮孩子的“國(guó)家助學(xué)貸款”。
青年學(xué)子中家庭經(jīng)濟(jì)狀況最脆弱的那一部分人，由此成了中國(guó)最早一批在金融系統(tǒng)擁有完整信用記錄的人。
大約20年過(guò)去，一群群“貧困用戶(hù)”走進(jìn)校園、走出校園。他們履約還款情況如何？
國(guó)家助學(xué)貸款是無(wú)抵押的信用貸款。推出之初曾面對(duì)巨大的社會(huì)爭(zhēng)議：學(xué)生們將來(lái)還不起怎么辦？畢業(yè)之后“玩失蹤”怎么辦？就是賴(lài)賬不還怎么辦？等等……當(dāng)時(shí)在任的朱镕基總理明確表態(tài)：國(guó)家助學(xué)貸款產(chǎn)生的呆壞賬，可以全部核銷(xiāo)！
學(xué)子們是否對(duì)得起國(guó)家的信任？
本報(bào)近期派出記者分赴西、中、東部的四川、甘肅、湖北、江蘇、天津五省市，深入學(xué)校、銀行、教育主管部門(mén)和用人單位，用采訪出的大量數(shù)據(jù)和案例為這些疑問(wèn)拼接答案——
湖北：1%以下的不良率是如何實(shí)現(xiàn)的
又是一年國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放時(shí)。從畢業(yè)第二年還清大學(xué)時(shí)申辦的助學(xué)貸款，到買(mǎi)房、目前著手買(mǎi)車(chē)，武漢大學(xué)2010屆文學(xué)院畢業(yè)生王丹丹沒(méi)有忘記讀大學(xué)時(shí)，國(guó)家助學(xué)貸款政策給予的溫暖助力。
2007年起，湖北省實(shí)施生源地信用助學(xué)貸款。來(lái)自國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行湖北省分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年底，該行在湖北累計(jì)發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款近80萬(wàn)筆，惠及貧困學(xué)子37萬(wàn)人。
中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者注意到，10年時(shí)間，有7年當(dāng)期回收率在99%以上，不良率8年間保持在1%以下。
“持續(xù)高位運(yùn)行的回收率證明，湖北助學(xué)貸款還款履約狀況良好。而這背后，折射的是當(dāng)下大學(xué)生群體的誠(chéng)信意識(shí)持續(xù)增強(qiáng)?！痹撔邢嚓P(guān)人士分析。
甘肅：還清貸款才感到自己真正長(zhǎng)大
蘭州大學(xué)研究生趙靜趕上了好時(shí)光，助學(xué)貸款讓出身貧寒的她讀研順利了許多。
雖然學(xué)費(fèi)沒(méi)有后顧之憂，這個(gè)懂事的24歲女孩兒還是在堅(jiān)持勤工儉學(xué)，靠自己的努力掙生活費(fèi)，爭(zhēng)取提前還清助學(xué)貸款?！艾F(xiàn)如今信用比啥都重要，提前還款還可以再貸款，何樂(lè)而不為?！壁w靜說(shuō)。
在甘肅農(nóng)村，和趙靜一樣，有了人生的第一筆貸款，寒門(mén)學(xué)子順利踏上了求學(xué)之路。與此同時(shí)，學(xué)子的信用意識(shí)在不斷提升，“爭(zhēng)取早日還貸，更好的利用金融產(chǎn)品助力工作生活”正成為新一代青年的新觀念。
江蘇：以誠(chéng)待我 以信報(bào)之
“助學(xué)貸款不僅給了我上大學(xué)的機(jī)會(huì)，它甚至賦予我一個(gè)全新的未來(lái)?！?0歲的毛文丹談到多年前的助學(xué)貸款，仍然有些激動(dòng)。
2008年，毛文丹從四川涼山一座消息閉塞的彝寨出發(fā)，來(lái)到幾千公里外的古城南京圓大學(xué)夢(mèng)。到學(xué)校之后，她就被現(xiàn)實(shí)澆上了一盆冷水——帶來(lái)的錢(qián)根本付不起學(xué)費(fèi)。國(guó)家助學(xué)貸款解了她的燃眉之急。在校期間，她一共貸款1.4萬(wàn)元，每學(xué)期3500元。憑著這筆錢(qián)，她輕松地完成了大學(xué)學(xué)業(yè)。
“助學(xué)貸款現(xiàn)在已經(jīng)全部還清了?！?012年，毛文丹從南京農(nóng)業(yè)大學(xué)畢業(yè)，回到家鄉(xiāng)四川涼山彝族自治州。如今在銀行工作的她，更深刻理解助學(xué)貸款的價(jià)值和意義?！皣?guó)家以‘誠(chéng)’待我，那我們以‘信’回報(bào)，二字連起來(lái)就是誠(chéng)信。誠(chéng)信如此傳遞，才能幫助更多學(xué)子走出困境”。
不止毛文丹。來(lái)自國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行江蘇省分行的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月20日，該行在江蘇累計(jì)發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款近95萬(wàn)筆，惠及貧困學(xué)子47萬(wàn)人。從2014年開(kāi)始，國(guó)家助學(xué)貸款不良率基本維持在0.5%以?xún)?nèi)。這背后呈現(xiàn)的是中國(guó)大學(xué)生信用的變遷史。
天津：讓信用成為人生支點(diǎn)
馬亞璇是村里有史以來(lái)第一個(gè)大學(xué)生。6年前，她以全縣第一名的成績(jī)考進(jìn)了南開(kāi)大學(xué)。雖然貧寒的家境一度讓她煩惱不已，但是這個(gè)農(nóng)村姑娘終于靠著國(guó)家助學(xué)貸款順利完成學(xué)業(yè)。
在校期間，馬亞璇做過(guò)家教、當(dāng)過(guò)服務(wù)員，也在勤工助學(xué)崗打過(guò)工，不僅掙回了自己的生活費(fèi)，還存下一筆錢(qián)。“一畢業(yè)就把2.4萬(wàn)元國(guó)家助學(xué)貸款全部還清了?！痹谒磥?lái)，這是對(duì)當(dāng)初自己最困難時(shí)刻得到的那份扶助最好的答謝。
在天津，每年有許多家境貧寒的“馬亞璇”，借助國(guó)家助學(xué)貸款的這一“支點(diǎn)”，從寒門(mén)邁出跨進(jìn)大學(xué)校門(mén)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了知識(shí)改變命運(yùn)的夢(mèng)想。在貸款、還錢(qián)的過(guò)程中，他們也為自己的人生信用賬戶(hù)存下了第一筆財(cái)富。
四川：還貸逾期：惡意的少 大意的多
從事國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)多年，中國(guó)銀行成都雙流支行客戶(hù)經(jīng)理丁愛(ài)媛常常為一些畢業(yè)生感到惋惜。
這些畢業(yè)生大都是因?yàn)橹鷮W(xué)貸款還款逾期，留下了不良征信記錄，之后在貸款買(mǎi)房、辦信用卡等過(guò)程中遇到困難后，才來(lái)找銀行尋求對(duì)策的。
丁愛(ài)媛注意到，很多畢業(yè)生并非惡意逾期或故意不還。他們所列舉的逾期原因大多是小事，比如卡丟失了、忘記還了、附近沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)等等。
“但這些都不是逾期的理由?！倍?ài)媛說(shuō)，“銀行在辦理貸款手續(xù)及開(kāi)展誠(chéng)信宣講教育的時(shí)候，都會(huì)提醒，并為學(xué)生們提供了相應(yīng)的解決方案。”這位一線客戶(hù)經(jīng)理認(rèn)為，歸根到底還是畢業(yè)生對(duì)貸款還款及征信記錄問(wèn)題不夠重視。
中國(guó)銀行四川省分行提供的數(shù)據(jù)顯示，從2008年至2017年9月，該行所辦理的國(guó)家助學(xué)貸款不良率維持在4.12%至8.27%之間。這個(gè)數(shù)據(jù)的背后，有一批并非惡意逾期、卻影響了征信記錄的情形。
國(guó)家為他們“背書(shū)”——訪全國(guó)學(xué)生資助管理中心副主任涂義才
今年4月，已經(jīng)開(kāi)展了18年的國(guó)家助學(xué)貸款工作又出臺(tái)了新規(guī)。
這份由財(cái)政部、教育部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布的文件，要求實(shí)現(xiàn)兩個(gè)全覆蓋，將科研院所、黨校、行政學(xué)院、會(huì)計(jì)學(xué)院等培養(yǎng)單位和預(yù)科生這個(gè)特殊的學(xué)段都納入國(guó)家助學(xué)貸款覆蓋范圍。
這意味著：國(guó)家為助學(xué)貸款背書(shū)的范圍又?jǐn)U大了。
實(shí)際上，自1999年6月中國(guó)人民銀行、教育部、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的管理規(guī)定（試行）》，在北京、上海、天津等8城市試點(diǎn)國(guó)家助學(xué)貸款工作以來(lái)，“國(guó)家一直在為貸款學(xué)生的信用背書(shū)。”全國(guó)學(xué)生資助管理中心副主任涂義才說(shuō)。