“2020年，沛縣農(nóng)商銀行成功發(fā)放全省第一單活體資產(chǎn)抵押貸款80萬元，是我行支持鄉(xiāng)村振興，推進金融資源向高效新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體精準配置, 加強金融支農(nóng)惠農(nóng)工作力度的又一重要舉措。”沛縣農(nóng)商銀行行長許民接受采訪時表示。
新冠疫情發(fā)生后，許多家庭農(nóng)場的飼料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售均受到極大影響，資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)緊張，沛縣昊宇家庭農(nóng)場便是其中之一。沛縣農(nóng)商銀行在了解到相關(guān)情況后，迅速開展走訪調(diào)研，根據(jù)客戶的實際困難、資金需求及生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀等情況，決定以活體抵押+農(nóng)業(yè)保險組合的擔保方式，用千頭生豬作為抵押，提供80萬元貸款，進一步將利率和擔保費率調(diào)低，執(zhí)行利率低至4.465%，并在縣市場監(jiān)管局的幫助下成功辦理活體資產(chǎn)抵押登記。這是江蘇省銀行機構(gòu)發(fā)放的首筆 “生豬”活體抵押貸款。
“生物資產(chǎn)是農(nóng)民除土地和房屋之外最主要、也是最重要的資產(chǎn)，價值開發(fā)空間巨大。有效盤活生物資產(chǎn)，幫助農(nóng)民破解有資產(chǎn)卻難抵押獲貸的困境，是助推農(nóng)村種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)興旺，釋放鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展新動能的必經(jīng)之路，疫情對整個養(yǎng)豬業(yè)帶來嚴重影響，尤其給中小養(yǎng)殖戶造成了巨大損失。沛縣生豬養(yǎng)殖行業(yè)面臨巨大的挑戰(zhàn)。然而與傳統(tǒng)的房產(chǎn)、土地等不動產(chǎn)抵押物不同的是，活體不確定性更多，養(yǎng)殖戶不能理解，擔心會影響他們的生產(chǎn)。”許民認為，農(nóng)商行作為支持鄉(xiāng)村發(fā)展的金融主力軍，在研發(fā)新產(chǎn)品時應(yīng)多為農(nóng)戶考慮，解除他們的后顧之憂。
針對這種情況，沛縣農(nóng)商銀行積極與縣市場監(jiān)管局、徐州銀保監(jiān)分局等相關(guān)部門協(xié)調(diào)、對接，多次探討研究具體操作的難點。經(jīng)過與客戶、政府多次對接、協(xié)調(diào)，在徐州銀保監(jiān)分局大力支持下，最終達成共識，采取“生豬活體抵押+政府主管部門+銀行信貸”模式。
要將育肥豬作為標準抵押物，必須要考慮的問題是，如何準確評估育肥豬的價值？如何將評估值精確至育肥豬生長周期的每一天？沒有先例，沛縣農(nóng)商銀行決定迎難而上。在授信環(huán)節(jié)，考慮到育肥豬生長周期為5個月，活體豬價值前低后高，但能繁母豬養(yǎng)殖周期較長，價值比較穩(wěn)定。該行提出“動態(tài)估值、浮動抵押”方式，以能繁母豬市場價值為基礎(chǔ)，育肥豬的存欄價格為輔助，確定最高授信額，在育肥豬批量銷售前追加新的育肥豬進行抵押更換，確保抵押物足值、有效。
“生豬抵押貸款第一單的落地意義非凡，對擴大‘三農(nóng)’領(lǐng)域抵押資產(chǎn)范疇，降低銀行貸款風險，推動生豬生產(chǎn)快速恢復(fù)發(fā)揮了積極示范效應(yīng)。沛縣農(nóng)商銀行將以此為契機，不斷優(yōu)化活體抵押模式，創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，為金融助力鄉(xiāng)村振興，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，做出新的貢獻！”沛縣農(nóng)商銀行行長許民表示。
( 采寫：胡欣 褚明 吳冰 王作金)