現(xiàn)代社會中，很多人奮斗半輩子傾其所有，都會投資買房，然而如果遇到需要用錢的時候也都會想起來將房子抵押給銀行，獲得周轉(zhuǎn)資金。那么，你對房產(chǎn)抵押貸款了解多少呢?今天這期內(nèi)容，給大家科普一下房產(chǎn)抵押貸款的一些知識。
什么是房產(chǎn)抵押貸款？“住房抵押貸款是銀行為保證貸款的安全，把借款人的房地產(chǎn)、有價證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對借款人財產(chǎn)的留置權(quán)和質(zhì)押權(quán)而向其提供的一種貸款?！边@是官方的解釋。通俗來講就是說，去銀行借款，尤其是較大額度的借款，就需要有抵押物了，這時候房子就可以作為一種抵押物，當(dāng)你的借款無法償還，銀行有權(quán)拍賣你的房產(chǎn)來償還借款。
房產(chǎn)抵押貸款大致分為兩類，一種是經(jīng)營貸，另一種是消費貸。
房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸，顧名思義，此筆貸款是用來生意經(jīng)營使用的，也就是說，借款人身份必須是公司法人或者股東，此筆貸款也必須用于實際經(jīng)營。比如說，您有一家工廠，需要用此筆貸款用來購買原材料，那么銀行怎么確定您的這筆貸款真的拿去購買原材料了呢？很簡單，這里就牽涉到一個叫做‘三方賬戶’的東西，也就是說，你必須提供你購買原材料的上游商家對公賬戶，這筆貸款會直接進入上游商家的對公賬戶，這就是大家所說的專款專用。經(jīng)營貸的優(yōu)點很明顯：1、額度大，上限額度至少是消費貸的2倍以上。2，還貸周期長，額度較大的話，銀行也會給到較長的還貸周期。3，產(chǎn)品多，大部分銀行都可操作。 缺點是，您必須是法人或者股東。
房產(chǎn)抵押消費貸，意思為這筆貸款，您是用于個人消費的。比如房屋裝修、出國留學(xué)、購買奢侈品等等。消費貸雖然可以進入個人賬戶，到時為了防止客戶高風(fēng)險用款，也是需要提供消費憑證，最常見的消費憑證就是發(fā)票了。消費貸的優(yōu)點是：1.速度快，因為需要提供的材料比較簡。2，款項使用基本無限制。缺點也非常明顯：1.額度相對經(jīng)營貸較低 2.還貸周期相對較短。
另一個大家關(guān)心的問題就是，能做房產(chǎn)總價值的多少成數(shù)，是怎么計算的？
房產(chǎn)抵押貸款是不可能您的房產(chǎn)評估多少，就可以做多少，是有成數(shù)限制的。通常來說，房屋用途為“住宅”“公寓”等70年產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)，可做成數(shù)較高，大部分銀行可以做到房產(chǎn)評估價值的5-7成，例如：您的房產(chǎn)評估價值為100萬，那么您的可貸額度可以在50-70萬。房產(chǎn)用途為‘商鋪’“辦公樓”“廠房”等等商用性質(zhì)的房產(chǎn)，成數(shù)較低，一般為房產(chǎn)評估價值的3-5成。具體原因，大家自行度娘。
正在還按揭的房產(chǎn)可不可以做抵押？
可以，一共有兩種辦法，第一種，直接做二次抵押，目前某些少數(shù)銀行和信托機構(gòu)，可以接受房產(chǎn)二次抵押，但是要注意的是，總成數(shù)是不變的，也就說，您的房產(chǎn) 按揭+本次抵押≤可貸成數(shù)。
第二種，過橋墊資，解釋一下，假如您的房產(chǎn)100萬，里面還有20萬購房按揭貸款未還，那么可以找來20萬資金，將按揭還掉，將按揭銀行抵押撤銷，那么這個房子就可以正常進行銀行抵押了。通常這種辦法比較好操作，選擇空間也較多。
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