都市快報


作者：記者 林琳 通訊員 林玲 編輯 陳筱妍


汽車抵押貸款是以汽車作為抵押物向有資質(zhì)的貸款公司取得貸款。近年來，應短期融資需求，出現(xiàn)了“無需押車”貸款形式，客戶可用自有車輛的所有權進行抵押，僅需在抵押車輛安裝GPS定位系統(tǒng)，便可在辦理手續(xù)后繼續(xù)使用車輛，而不需要像傳統(tǒng)車輛抵押借款那樣將車輛質(zhì)押，且最快可實現(xiàn)當天獲取資金。然而，有人盯上了這種便捷的貸款模式，設計種種“套路”用于非法斂財。


年初，余杭公安接到群眾報警稱其辦理了“無押車”車輛貸款后，貸款公司強行扣車，并用各種騷擾手段索要高額違約金。余杭公安刑偵大隊立即介入調(diào)查，經(jīng)過一段時間的深入調(diào)查和經(jīng)營取證，發(fā)現(xiàn)了轄區(qū)一個以借貸公司名義生存的“套路貸”犯罪團伙，后一舉出擊，抓獲公司老板李某以及公司業(yè)務員等10名犯罪嫌疑人。


“獵人”的轉(zhuǎn)型與壯大


李某，36歲，山東人，只讀到小學三年級，15歲就來杭討生活。


2016年，他在余杭注冊了一家“獵人汽車服務公司”（以下簡稱“獵人”公司），主要從事以汽車為抵押提供小額貸款的業(yè)務。公司一開始做的是汽車質(zhì)押貸款，賺取一定的利息和服務費，當時業(yè)務員也只有1人?？墒莻鹘y(tǒng)做法業(yè)務量小，利潤也有限，后來李某發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在流行的“無押車”貸款方式因為車輛使用權仍在貸款人身上，不會因為汽車被質(zhì)押丟了面子或?qū)е鲁鲂胁槐?，業(yè)務會更靈活；再加點“套路”讓借款人違約，那樣就能比常規(guī)貸款收取更多的手續(xù)費、違約金，收益將會非?？捎^。


于是他逐步從以前認識的汽車中介、汽車服務等行業(yè)招收“業(yè)務員”，招攬業(yè)務，教授方法，由李某提供資金，“業(yè)務員”落實談客戶、到客戶家家訪、安裝GPS、違約后談判等業(yè)務。一年間，由于“業(yè)務量”的逐步擴大，至案發(fā)時，專職或兼職給李某做“業(yè)務員”的已達9人。期間，李某和“業(yè)務員”約定，除了常規(guī)的本息由李某收取外，其余“套路”來的利潤由李某和“業(yè)務員”四六分成，李某六、“業(yè)務員”四。而這個“套路”由“業(yè)務員”隨機的在借款人身上上演……


“獵物”的上套與解套


2017年12月，今年25歲的桐廬姑娘王惠（化名）因需資金臨時周轉(zhuǎn)，通過朋友介紹在李某的“獵人”公司用自己的一輛高爾夫轎車做抵押借款4萬元，約定月利息900元，同時還要支付手續(xù)費、GPS安裝費、服務費等費用7000余元。在簽合同時，王惠發(fā)現(xiàn)借款金額是6萬元，馬上就提出異議，“業(yè)務員”解釋說有2萬元是保證金，還款時只要還4萬元就可以了，王惠簽下了合同。


隨后“業(yè)務員”按照“程序”規(guī)定，去了王惠的家中家訪，并開走了王惠的車子安裝了GPS。走完流程后，業(yè)務員給老板李某打電話，由李某向王惠的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬6萬元，并由“業(yè)務員”陪同王惠去銀行自動取款機上取現(xiàn)2萬元繳納保證金，王惠通過支付寶、微信，將手續(xù)費和首月利息共計8000余元轉(zhuǎn)賬給了“業(yè)務員”，也就是王惠實際到手借款不到32000元。


到了約定的一月還款期的時候，王惠聯(lián)系“業(yè)務員”詢問對方支付寶或銀行賬戶準備還款，卻發(fā)現(xiàn)微信沒人回、電話沒人接，因為沒有公司其他人員的電話，又臨近過年，王惠沒有在意，等著“業(yè)務員”聯(lián)系自己。 誰知剛過了一天，王惠就收到了一條短信稱因為其逾期未還款，“獵人”公司的風控部門已將王惠的高爾夫轎車拖走扣押在公司倉庫，請王惠前去處理。


王惠趕忙聯(lián)系當初的“業(yè)務員”，“業(yè)務員”聲稱自己前一天因為打架被派出所抓了，但是王惠的逾期違約是事實，要按照公司的章程辦事，沒收王惠2萬元保證金，同時要求支付3萬元違約金，加上本金4萬，合計需還款9萬元。如不及時還款，將每日按借款數(shù)的30%收取違約金，否則公司將對他的車子作出處理。


經(jīng)過一番討價還價，王惠以實際支付6萬元贖回了自己的車子。也就是一個月時間，實際借款32000元，償還6萬元。像王姑娘是屬于無奈交錢贖車的，如果遇到吃了“套路”后不肯交錢的借款人，“獵人”公司就會使用非法拘禁、毆打等極端手段來逼迫還錢。


各種“套路”


上述案件中，王惠就吃到了以下“套路”


1、虛高借款合同。公司以保證金、服務費等為借口，強行簽訂高于實際借口數(shù)額的借款合同，而實際拿到手的錢比合同貸款數(shù)額要少很多。


2、制造虛假流水。公司借款是走銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)，而收取保證金、服務費等則要求支付現(xiàn)金，制造銀行流水足額借款的“證據(jù)”。


3、故意制造違約。在借款人想主動還款的情況下，業(yè)務員通過“玩失蹤”，不接電話，不回信息，一直等到合同超期后才出現(xiàn)。


4、軟硬兼施“索債”。在出現(xiàn)“違約”情況下，強行扣押借款人的車輛，再以合同、流水等證據(jù)主張還款和扣違約金，如遇不從，則威脅當事人要向法院起訴、滋擾家人或者直接以非法拘禁、毆打等方式向借款人施壓，強迫償還“債務”。


警方在調(diào)查李某的“獵人”公司時發(fā)現(xiàn)，在借款人成功借款后，除了像王惠這樣遇到“業(yè)務員”玩失蹤，人為制造違約的，還有GPS掉線違約、汽車重復抵押、借款人另有借款等五花八門的理由。李某等人歸案后，經(jīng)全力追查，現(xiàn)已查證該團伙涉嫌敲詐勒索、非法拘禁等案件20余起，涉案價值上百萬元。


目前，該李某等9名犯罪嫌疑人已被余杭區(qū)人民檢察院批準逮捕，案件正在偵辦中。 （文中受害人均系化名）