個體經(jīng)營戶李先生最喜歡“616”之類的吉利數(shù)字，所以那天他約了銀行客戶經(jīng)理，拿著不動產(chǎn)權證（即房產(chǎn)證）到銀行辦理貸款，本想順順利利地將抵押貸款辦成。


但令李先生十分苦惱的是，銀行客戶經(jīng)理說，目前他們不受理李先生的住房抵押貸款。原因是李先生的別墅不是他們能準入的抵押物。


別墅，不是價值很高嗎？為什么銀行不受理別墅抵押貸款？這到底是怎么回事？


一、目前銀行可能不受理哪類房產(chǎn)的抵押貸款


房產(chǎn)是銀行抵押貸款的最為常見的抵押品。因此，在大家的印象中，需要抵押貸款當然首推房產(chǎn)了。但隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，房產(chǎn)作為抵押品進行貸款也不是那么順利了。目前，有個別銀行開始對房產(chǎn)抵押也“挑三揀四”了。


從目前了解的情況來看，有如下幾類房產(chǎn)不受個別銀行歡迎：


1. 商鋪（即店面）


鬧市區(qū)的商鋪，銀行較為歡迎。但一些地處偏僻或是商業(yè)氛圍尚未形成的區(qū)域的商鋪，銀行是謹慎受理的。


2. 別墅


隨著國家不再輕易審批別墅用地，因此別墅的市場價值被看好。但作為抵押品，別墅卻不是那么吃香的。別墅作為抵押品的優(yōu)點是“值錢”（即評估價值高，可抵押貸款的金額也高），但缺點也是“值錢”，因抵押金額大，萬一貸款不良了，接手的人少，不好處置。


需要特別提醒的是，在不少地方，有不少別墅在產(chǎn)權證上標注為“成套住宅”，而非“別墅”。這類“別墅”正好打了銀行押品準為的擦邊球，還勉強可以用于抵押貸款。


3. 公寓


公寓即公共寓所，是一種居住地產(chǎn)形勢，最早的公寓形式是每層樓內有若干個房間和公共的走廊、廁所和浴室等。目前的公寓，多是指單間的居住形態(tài)，帶有單獨衛(wèi)生間和廚房，生活設施齊備，有住宅式公寓和酒店式公寓之分。公寓的產(chǎn)權是屬于商業(yè)性質，通常40年。水費和電費都按商業(yè)標準收取，收費標準高于普通住宅。


4. 自建房


自建房是泛指擁有自有土地的單位和個人，自己組織并通過雇傭他人施工，而建造的房屋，大多存在于縣城的城中村里，在住宅形式上是單門獨院，單門獨戶，獨門獨戶。許多自建房也擁有產(chǎn)權，因此具備了用于抵押貸款的條件。


二、 銀行為什么不受理上述房產(chǎn)的抵押貸款


大家都知道，近年來銀行的不良貸款不斷攀升。2018年，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%，為近10年新高。因此，商業(yè)銀行處置不良貸款的壓力越來越大，難度也越來越高。


在所有抵押貸款的抵押物中，普通住宅（即普通商品房）因接手的人多，最容易拍賣，處置成本最低，因此銀行最歡迎的抵押品還是普通住宅。


而對于商鋪，在目前的實體店經(jīng)營不利的商業(yè)環(huán)境下，當以商鋪抵押的貸款出現(xiàn)不良時，難以拍賣出去，處罰難度大，因此銀行不喜歡。


對于別墅，因其整體價值較高，有能力購買的人群較少。因此，處置別墅類的抵押物很困難，銀行也恐而避之。


對于公寓和自建房抵押物，同樣存在最大的處置困難，所以不少銀行也不受理以公寓和自建房作為抵押物的貸款。


以上分析了不受銀行歡迎的4類房產(chǎn)抵押物。因此，如果你準備以上述4類房產(chǎn)作為押品向銀行申請抵押貸款，就要注意了，需要提前做足充分的咨詢準備，以免在需要資金時因不能抵押貸款而陷入困境。